4論金融監(jiān)管體系的改革和完善(參考版)
2024-09-06 19:46本頁面
【正文】 參考文獻(xiàn)： 劉明華：《銀行監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理》，《武漢金融》 2024 年02 期 王大賢、孫愛紅：《我國金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢及其對金融發(fā)展與金融監(jiān)管的影響》，《經(jīng)濟(jì)師》 2024 年 01 期 林后春：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制策略》，《金融論壇》 2024 年 02 期 童章成：《銀行監(jiān)管理論及其評價(jià)》，《中共 XX 市委黨委校學(xué)報(bào)》 2024 年 02 期 第 18 頁 共 18 頁 王曄：《多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的模式研究》，《財(cái)經(jīng)問題研究》 2024 年 01 期 楊麗清：《構(gòu)建我國金融監(jiān)管體系的思考》，《西南金融》2024 年 01 期 周曉松：《入世和我國金融監(jiān)管體系的完善》，《前沿》 2024年 02 期 郇濤、王升：《我國中央銀行監(jiān)管改革的幾個(gè)問題》，《濟(jì)南金 融》 2024 年 01 期 宋清華：《金融體系現(xiàn)代化進(jìn)程中的監(jiān)管問題》，《武漢金融》 2024 年 02 期 梁環(huán)忠：《對完善我國金融監(jiān)管機(jī)制的幾點(diǎn)新思考》，《武漢金融》 2024 年 01 期 1張紅偉：《銀行危機(jī)及其防范》，《天府新論》 2024 年 02期 1周春生：《金融監(jiān)管與企業(yè)投資股市》，《稅收與企業(yè)》2024 年 03 期 1張仁德、韓晶：《金融全球化與發(fā)展中國家的金融風(fēng)險(xiǎn)》，《世界經(jīng)濟(jì)與政治》 2024 年 03 期 。首先，必須根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先 第 17 頁 共 18 頁 進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)造就一大批高素質(zhì)的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)管理者隊(duì)伍，抓好自我監(jiān)管；其次，積極建設(shè)和培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)化金融監(jiān)管隊(duì)伍，積極探索金融監(jiān)管人員等級制度和金融監(jiān)管干部的培養(yǎng)培訓(xùn)考核制度，建立和完善職、權(quán)、利相統(tǒng)一的人事任用機(jī)制、人才優(yōu)勝劣汰和金融監(jiān)管崗位競聘、輪崗機(jī)制。 大力推進(jìn)金融人才戰(zhàn)略。逐步將人民銀行省一級中心支行改革為實(shí)質(zhì)性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將人民銀行市中心支行或者分行金融監(jiān)管辦事處改為 “ 混業(yè)經(jīng)營和綜合監(jiān)管 ” 指導(dǎo)性機(jī)構(gòu)。三是解決好金融監(jiān)管體系問題。我國的金融體制改革應(yīng)該 第 16 頁 共 18 頁 是以國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度 改革為重點(diǎn)，以完善現(xiàn)代公司法人治理機(jī)制為主要途徑，以加速發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)為堅(jiān)強(qiáng)后盾，大力提高我國金融業(yè)的整體實(shí)力。通過加入世貿(mào)組織后的 5 年過渡期的調(diào)整，為適應(yīng)未來競爭過渡到 “ 綜合經(jīng)營 ” 作好準(zhǔn)備。為此，我們必須高度重視，同時(shí)，要解決好以下三個(gè)方面 問題：一是解決好金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的關(guān)系問題。 加大金融改革的力度，實(shí)施金融體制改革和金融監(jiān)管體制改革的配套戰(zhàn)略，逐步實(shí)現(xiàn)國際接軌。國家應(yīng)該積極創(chuàng)造條件，盡快建立同業(yè)公會，通過同業(yè)公會協(xié)調(diào)，通報(bào)中央銀行和上級金融監(jiān)管的方針、政策以及近期監(jiān)管工作的重點(diǎn)，從而科學(xué)地建立符合行業(yè)特點(diǎn)的自律公約和競爭規(guī)則；再次，努力探索金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制約與社會監(jiān)督相結(jié)合的監(jiān)管 模式。 強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制衡機(jī)制的健全以及監(jiān)督考核。在非現(xiàn)場監(jiān)管中，通用采集數(shù)據(jù)和核對 第 14 頁 共 18 頁 整理數(shù)據(jù)，計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)值，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和判斷，發(fā)出預(yù)警，適度披露金融重點(diǎn)信息。 強(qiáng)化中央銀行金融監(jiān)管機(jī)制。中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管必須采用 第 13 頁 共 18 頁 審慎會計(jì)制度的標(biāo)準(zhǔn)，全面掌握金融機(jī)構(gòu)尤其是國有商業(yè)銀行的經(jīng)營情況，針對不同對象采用不同監(jiān)管措施提高監(jiān)管水平與效率，并且將此特別應(yīng)用在貸款、應(yīng)收利息、投資、固定資產(chǎn)、收益和資本的有效監(jiān)管中。首先，盡快出臺金融機(jī)構(gòu)信息披露法規(guī)以及金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過程中對金融機(jī)構(gòu)采取早期糾正措施的法律法規(guī)；其次，依托金融電子化，運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)設(shè)備，建立內(nèi)部數(shù)據(jù)庫和信息網(wǎng)絡(luò)平臺，按照法人單位和地區(qū)兩個(gè)層次匯總被監(jiān)管對象的信息，統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)信息共享；制定數(shù)據(jù)庫和信息網(wǎng)絡(luò)平臺管理辦法，最大程度地提高信息資源的利用效率，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。 首先，要完善金融監(jiān)管法律體系，修訂和完善我國銀行業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的法律框架，系統(tǒng)清理現(xiàn)行的金融監(jiān)管法規(guī)，完善金融 第 12 頁 共 18 頁 監(jiān)管法律結(jié)構(gòu)，補(bǔ)充制定新 的金融監(jiān)管法律法規(guī)，從目前法律法規(guī)的種類看，我們已經(jīng)制定頒布實(shí)施《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《擔(dān)保法》《貸款通則》《保險(xiǎn)法》《證券法》等有關(guān)法律法規(guī)，為監(jiān)管工作提供了基本的法律保障，但是為了適應(yīng)對金融業(yè)的全面監(jiān)管，還必須制定與這些基本法律相配套的更多的專業(yè)性法律法規(guī)、條例，制定和完善具體的針對性、操作性強(qiáng)的金融業(yè)監(jiān)管辦法；其次，要建立健全監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管的執(zhí)法行為的事前、事中、事后監(jiān)督和履行監(jiān)管職能的績效考核，確保各項(xiàng)監(jiān)督措施落到實(shí)處；其三，強(qiáng)化金融監(jiān)管法律法規(guī)的執(zhí)行，建立嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)處罰 機(jī)制，強(qiáng)化處罰的威懾
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