我國(guó)金融監(jiān)管法律體系中存在的問(wèn)題及完善思路(編輯修改稿)
2024-11-17 00:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 前較為低效的金融監(jiān)現(xiàn)狀面臨的任務(wù)和形勢(shì)艱巨而迫切。從現(xiàn)行的金融監(jiān)體制運(yùn)行的理看金融監(jiān)體制存在著諸多矛盾和缺陷主要表如今以下幾個(gè)方面：〔一〕業(yè)務(wù)主與業(yè)務(wù)監(jiān)同為一個(gè)職權(quán)混雜業(yè)務(wù)主與業(yè)務(wù)監(jiān)同為一個(gè)同是一班人馬業(yè)務(wù)政策與監(jiān)同出一“爐〞前者主宰和指導(dǎo)后者造成了根本無(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或是即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也無(wú)法解決的場(chǎng)面。如此兩難的境地得過(guò)且過(guò)的思想勢(shì)必造成不思進(jìn)取和無(wú)所作為從而使監(jiān)起不到任何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。主主宰監(jiān)結(jié)果必然是業(yè)務(wù)監(jiān)處于次要地位相對(duì)于被主、被監(jiān)來(lái)說(shuō)業(yè)務(wù)主總是正確的這就容易形成“一言堂〞。本質(zhì)上是弱化了業(yè)務(wù)監(jiān)。這種“家長(zhǎng)制〞的復(fù)雜混亂的工作關(guān)系不僅存在于金融體制而且存在于紀(jì)律檢查會(huì)、審計(jì)、會(huì)計(jì)等領(lǐng)域使監(jiān)者與被監(jiān)者之間溝通和聯(lián)絡(luò)更加困難在當(dāng)前金融一觸即發(fā)的形勢(shì)下這種狀況極不利于有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)確保經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定沒(méi)有建立起一個(gè)完好健全的金融監(jiān)體系人民銀行一統(tǒng)天下的問(wèn)題根本無(wú)從解決。這不利于發(fā)揮的監(jiān)視優(yōu)勢(shì)。需要從體制改革中加以解決?！捕潮O(jiān)內(nèi)容過(guò)于狹窄不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)金融監(jiān)的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)從準(zhǔn)入到退出的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。我國(guó)目前的監(jiān)內(nèi)容主要是準(zhǔn)入監(jiān)中還存著重審批、輕理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)重國(guó)有銀行輕其它銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問(wèn)題。監(jiān)內(nèi)容的狹窄勢(shì)必影響監(jiān)工作的有效性會(huì)使監(jiān)無(wú)的放矢。〔三〕監(jiān)的方式和手段較為單一主要是金融當(dāng)?shù)耐獠勘O(jiān)自我理及控制雖然有但由于銀行國(guó)有化缺乏自主權(quán)和性缺乏自我約束、自我理的機(jī)制控制與監(jiān)流于形式需要進(jìn)一步完善。同時(shí)行業(yè)自律組織及社會(huì)監(jiān)視更是少見(jiàn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)視機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的檢查只是偶然才會(huì)有并沒(méi)有形成一種真正意義上的制度沒(méi)有真正的權(quán)限。審計(jì)人員限制不能隨時(shí)隨地監(jiān)視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)容審計(jì)性又太差。經(jīng)濟(jì)條件下金融監(jiān)的手段主要有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段。我國(guó)主要采用的是落后的行政手段行政和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)手段。近幾年我國(guó)雖然陸續(xù)公布了?人民銀行法?、?商業(yè)銀行法?、?法?、?法?和?外匯理法?等金融監(jiān)法律但是并不能涵蓋金融業(yè)的全部且因規(guī)定比擬原那么在金融監(jiān)理中難以詳細(xì)操作。監(jiān)應(yīng)是依法進(jìn)展而現(xiàn)實(shí)中卻有法不依執(zhí)法不嚴(yán)操作隨意性大操作工具滯后導(dǎo)致金融監(jiān)效率低下。〔四〕監(jiān)過(guò)程中地方化的問(wèn)題仍然存在某些地區(qū)的監(jiān)的分支機(jī)構(gòu)在為所在地批機(jī)構(gòu)、爭(zhēng)信貸規(guī)模時(shí)不遺余力但在金融監(jiān)上卻低敷衍了事甚至是違規(guī)不查不究當(dāng)暴露出來(lái)之后他們往往不是細(xì)嚴(yán)查處而是搪塞護(hù)短。造成這種場(chǎng)面的原因是因?yàn)殂y行的理體制進(jìn)展了改革實(shí)行分業(yè)監(jiān)。分支機(jī)構(gòu)雖然名義上承受人民銀行總行和一級(jí)分行的直接指導(dǎo)實(shí)際上他們的利益同地方有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)絡(luò)。導(dǎo)致其難以客觀公正地行使銀行監(jiān)職能。分業(yè)監(jiān)的弊病是使各監(jiān)自成體系形成事權(quán)的條塊分割缺乏配合導(dǎo)致監(jiān)領(lǐng)域出現(xiàn)真空致使被監(jiān)對(duì)象有機(jī)可乘從而出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)與跨行業(yè)違規(guī)的矛盾。銀行機(jī)構(gòu)與之間機(jī)構(gòu)與之間也存著類(lèi)似的問(wèn)題。另外銀行企業(yè)化與企業(yè)化的矛盾也很鋒利。企業(yè)仍是地方最主要的稅收來(lái)源地方為了完成稅收任務(wù)便通過(guò)種種手段來(lái)強(qiáng)迫銀行向企業(yè)貸款再由企業(yè)用來(lái)交稅。這樣一來(lái)最終導(dǎo)致改革的本錢(qián)絕大多數(shù)轉(zhuǎn)嫁給銀行使銀行企業(yè)化改革目的成為泡影。因此銀行在監(jiān)工作中不僅降低了監(jiān)質(zhì)量增大了金融風(fēng)險(xiǎn)而且干擾了銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境留下了嚴(yán)重的后遺癥。〔五〕監(jiān)目的較高監(jiān)人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低不能保證監(jiān)的高質(zhì)量化金融監(jiān)的目的既不同于方案性金融理目的也不同于貨幣政策目的其核心在于穩(wěn)定金融秩序金融活動(dòng)。人民銀行法規(guī)定我國(guó)金融監(jiān)的目的是維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。這個(gè)目的雖然不能反響監(jiān)的全部?jī)?nèi)涵仍然表達(dá)當(dāng)前人民銀行監(jiān)任務(wù)的艱巨性。在參加WTO后的新形勢(shì)下實(shí)在保護(hù)公眾利益維護(hù)金融秩序保證貨幣政策的順利施行都應(yīng)作為重要的監(jiān)目的。然而現(xiàn)有監(jiān)從業(yè)人員的知識(shí)準(zhǔn)備、知識(shí)構(gòu)造不合理知識(shí)更新的速度與金融監(jiān)目的的高和任務(wù)的艱巨性相比之下存在較大的差距跟不上金融監(jiān)的步伐。四、完善中國(guó)銀行監(jiān)法的建議改革鼓勵(lì)機(jī)制、分配機(jī)制、以處理巨額不良貸款為核心的風(fēng)險(xiǎn)理機(jī)制、以產(chǎn)權(quán)明晰為根底的開(kāi)展機(jī)制構(gòu)建嚴(yán)格高效的符合國(guó)際化的金融監(jiān)體系優(yōu)化金融構(gòu)造吸引國(guó)外資金和先進(jìn)的理經(jīng)歷拓寬效勞進(jìn)步監(jiān)績(jī)效。針對(duì)以上分析所提出的問(wèn)題我們不難看出我國(guó)的金融監(jiān)體系仍存在著嚴(yán)重的缺陷要想高效的完成金融監(jiān)任務(wù)必須調(diào)整金融監(jiān)思路構(gòu)建嚴(yán)格有效的監(jiān)體系化解矛盾進(jìn)步金融監(jiān)效率從而加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)建立向化金融監(jiān)的目的邁進(jìn)。加強(qiáng)金融監(jiān)建立不時(shí)對(duì)目前的監(jiān)缺乏之處進(jìn)展小修補(bǔ)從根本上完善我國(guó)的金融監(jiān)體系改革目前監(jiān)工作中的機(jī)構(gòu)臃腫、不良資產(chǎn)比例高、業(yè)務(wù)單調(diào)、效勞程度低等體制弊病化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)充分發(fā)揮金融監(jiān)的作用。面對(duì)以上這些急需解決的問(wèn)題加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)應(yīng)從以下幾方面入手：〔一〕加強(qiáng)金融監(jiān)機(jī)構(gòu)建立完善金融監(jiān)組織體系我國(guó)金融效勞業(yè)開(kāi)展現(xiàn)狀不容樂(lè)觀根據(jù)目前金融監(jiān)機(jī)構(gòu)缺乏協(xié)調(diào)性、各自為政、條塊損害的狀況結(jié)合金融業(yè)內(nèi)各行業(yè)間互相、互相進(jìn)入的開(kāi)展在現(xiàn)有金融監(jiān)機(jī)構(gòu)的根底上完善金融效勞業(yè)的融資體制、匯率體制、信貸及效勞體系考慮
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