3金融牌照審批體制改革研究(編輯修改稿)
2024-08-27 02:51 本頁面
【文章內容簡介】 （二）金融亂象的危害。無論是在理財與同業(yè)市場還是在互聯(lián)網金融領域，金融亂象叢生本質就是各個經濟主體追求遠遠高于實體產業(yè)正常利潤水平的收益，而忽視了存在的高風險。企業(yè)通過金融市場進行資金融通，用于投資和擴大再生產，然而由于大量資金在金融體系內空轉，使得企業(yè)在當前經濟增速放緩和產業(yè)結構調整的宏觀經濟形勢下極易引發(fā)資金鏈的斷裂，從而傷害 第 8 頁 共 17 頁 實體經濟。同時，金融亂象會抑制生產力發(fā)展，干擾市場經濟的正常運行，各類金融企業(yè)野蠻生長給生產秩序、金融體制和社會穩(wěn)定帶來巨大沖擊，資本的投機性、暴力性和貪婪性被加倍放大，對社會造成了嚴重的危害，容易滋生不良風氣，激化社會矛盾。 三、金融亂象形成的根源 金融亂象由來已久，產生的原因也是錯綜復雜，既有實體經濟效益低、可貸項目少、資金缺乏出路的問題，又有金融市場發(fā)展不平衡不充分的問題，也有金融法治存在短板以及金融監(jiān)管不到位的問題?？v然有多種原因致使金融亂象的頻發(fā)，但是究其根源，現階段我國分級、分散的金融牌照審批體制是金融亂象形成的根本原因。目前我國的金融牌照由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等部門分別頒發(fā)。金融監(jiān) 管根據時段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場準入制度是事前監(jiān)管的核心，金融牌照則是市場準入制度的常態(tài)表現。在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當 12 種。從下表可以看出，我國 12 種類型的金融牌照由不同的金融監(jiān)管部門負責審批和監(jiān)管，雖然這種分散審批體制符合現階段我國金融發(fā)展的實際情況，審批權掌握在不同主管部門的手中也減少了權力集中情況的發(fā)生，避免了權力尋租的現象，但是如此分散、分級的金融牌照審批體制沒有在國家層面形 成一個統(tǒng)一的審批部門，不同主管 第 9 頁 共 17 頁 部門的工作性質和職能也各不相同，在分散的金融牌照審批體制下，就要求各主管部門之間的界限必須劃清，審批工作范圍必須明確。然而在實際工作中，各主管部門在金融牌照審批環(huán)節(jié)并沒有明確各自的工作職責和范圍，時常發(fā)生相互推卸責任、重復監(jiān)管的現象，與此同時，審批環(huán)節(jié)復雜和繁瑣也降低了各主管部門的工作效率。同時分散的審批體制缺乏統(tǒng)一規(guī)范?，F行的金融牌照審批體制與監(jiān)管體制使各金融監(jiān)管部門可以自行制定有關規(guī)范性文件，因此各主管部門制定的準入門檻和監(jiān)管細則不盡相同。一方面各項審批和監(jiān)管細則的頻出會使 得各主管部門之間、主管部門與地方政府之間容易在政策上發(fā)生沖突，給市場中的交易主體帶來了一定的困惑，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展；另一方面，分散的牌照審批體制并沒有一個統(tǒng)一的受理業(yè)務問題的部門，在多項金融活動相互交錯的情況下不能有效地解決問題，不利于金融違規(guī)活動的及時查處。這便是近些年來我國經濟發(fā)展過程中金融同業(yè)和理財市場亂象、互聯(lián)網金融亂象、產融結合與資本運作亂象以及非法金融機構和非法金融活動頻頻發(fā)生的根源所在。 四、金融牌照監(jiān)管的國際比較 目前，全球范圍內的金融牌照監(jiān)管模式可以分為完全監(jiān)管 和離岸監(jiān)管兩大類別，完全監(jiān)管對金融牌照的審批和發(fā)放環(huán)節(jié)較為嚴苛，而離岸監(jiān)管相對寬松。離岸監(jiān)管對公司的辦公場所、股東、董事方面并不要求一定要實體存在，因此離岸監(jiān)管發(fā)放金融牌照 第 10 頁 共 17 頁 的審批流程短、運營費用和管理成本低。相比于離岸監(jiān)管而言，完全監(jiān)管要求較為嚴苛，各項管理費用較高，對公司的股東、董事以及資本金都制定了標準化的條件。采用離岸監(jiān)管模式的國家和地區(qū)有伯利茲、塞舌爾等，采用完全監(jiān)管模式的國家和地區(qū)有澳大利亞、美國、歐盟和中國香港等。 （一）伯利茲金融牌照監(jiān)管體系。伯利茲的金融監(jiān)管當局為國際金融服務委員會 。持有金融牌照的企業(yè)可以通過證券的形式進行大宗商品交易和金融活動，國際金融服務委員會定期對金融牌照的申請進行審批，牌照審批流程一般需要 3~4 個月。由于是離岸監(jiān)管，伯利茲并不要求金融機構有具體的辦事處，也不要求有常駐職工，但是不允許將企業(yè)實體設在伯利茲境內。國際金融服務委員會要求企業(yè)的最低要求資本金要在伯利茲城的銀行存放，動用客戶資金需要獲得國際金融服務委員會的同意，公司資金與客戶資金需要存放在不同的銀行賬戶中，進行隔離管理。金融牌照持有人要定期拜訪國際金融服務委員會，提交企業(yè)的月度、季度和年度財務報告，并沒 有強制的審計要求。 （二）澳大利亞金融牌照監(jiān)管體系。澳大利亞的金融監(jiān)管當局為澳大利亞證券和投資委員會。澳大利亞金融牌照中申請數量最多的是金融服務提供商牌照，持有金融牌照的企業(yè)可以通過企業(yè)的賬號進行自主交易，開展金融業(yè)務活動。由于是完全監(jiān)管，金融牌照發(fā)放的最低資本金要求為 85 萬美元，且澳大利亞證券
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