3金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律問題研究(編輯修改稿)
2025-08-27 02:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 月，設(shè)置獨(dú)立于金融服務(wù)局的消費(fèi)者金融教育機(jī)構(gòu)專司消費(fèi)者教育工作；同時，成立代表金融消費(fèi)者利益的獨(dú)立機(jī)構(gòu)金融服務(wù)消費(fèi)者小組，對金融服務(wù)局進(jìn)行監(jiān)督并提出意見。美國于 2024 年 6 月發(fā)布《金融監(jiān)管改革 —— 新基礎(chǔ)：重建金融監(jiān)管》（ financialregulatoryreformanewfoundation：rebuildingfinancialsupervisionandregulation）。 2024 年 7月，美國頒布《多德 弗蘭克華爾街改革和消費(fèi) 者金融保護(hù)法案》，成立獨(dú)立運(yùn)作的金融消費(fèi)者保護(hù)局，作為金融消費(fèi)者保護(hù)專門機(jī)構(gòu)，從事公平借貸監(jiān)督、金融教育、消費(fèi)者咨詢等工作。香港于2024 年 9 月發(fā)布《建議加強(qiáng)消費(fèi)者保障措施的咨詢文件》（ consultationpaperontheproposalstoenhanceprotectionfortheinvestingpublic），提出在產(chǎn)品銷售、中介人操守、售后冷靜期和相關(guān)申訴制度安排等方面加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)的相關(guān)要求。 。英國金融服務(wù)局將 “ 公 第 7 頁 共 14 頁 平對待消費(fèi)者計劃 ” 納入其評 估體系，從消費(fèi)者市場信心、劣質(zhì)服務(wù)發(fā)生率等方面，評價銀行執(zhí)行公平原則的情況，處罰、起訴甚至關(guān)閉不達(dá)標(biāo)銀行，并及時披露受罰機(jī)構(gòu)及緣由。美國貨幣監(jiān)理署和聯(lián)邦存款保險公司根據(jù)本國國情，重點(diǎn)檢查評價基于種族、性別、家庭狀況等因素的歧視行為，通過開展成對測試、投訴測試等多種方式判斷銀行執(zhí)行公平原則情況，對發(fā)現(xiàn)的問題除要求金融機(jī)構(gòu)糾正外，還可責(zé)令其向消費(fèi)者補(bǔ)償。 ，在監(jiān)管體制內(nèi)外共同保護(hù)消費(fèi)者。經(jīng)合組織（ anizationforeconomiccooperationanddevelopment ，oecd）在其發(fā)布的《有關(guān)金融消費(fèi)者教育問題的若干建議》（ remendationonprinciplesandgoodpracticesforfinancialeducationandawareness）中，對成員國和非成員國的金融機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)者教育工作方面提出若干原則和具體建議。該原則強(qiáng)調(diào)金融教育應(yīng)被納入金融監(jiān)管及政府管理框架，并成為機(jī)構(gòu)監(jiān)管及消費(fèi)者保護(hù)的重要組成部分；同時，指出金融教育不可替代金融監(jiān)管，應(yīng)由專業(yè)機(jī)構(gòu)、學(xué)校教育等多方開展金融消費(fèi)者教育活動，監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要發(fā)揮原則 指導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)作用，而由教育者保護(hù)專門機(jī)構(gòu)具體開展消費(fèi)者教育活動。 （二）從立法原則上應(yīng)從立法層面對金融消費(fèi)者進(jìn)行傾斜保護(hù)和全面保護(hù)原則 第 8 頁 共 14 頁 首先，金融管制立法應(yīng)當(dāng)對金融消費(fèi)者進(jìn)行傾斜保護(hù) 金融市場上信息不對稱的客觀存在，加之金融商品的特殊性使得金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間無法形成公平交易，從而要求金融立法伸出援助之手，給予消費(fèi)者應(yīng)有的傾斜保護(hù)：即通過加重金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者的法定義務(wù)和民事責(zé)任、賦予參與金融活動的個人相應(yīng)的消費(fèi)者權(quán)利等方式來矯正交易雙方的力量差距。但是，現(xiàn)行的金融管制立法 往往從金融行政監(jiān)管的需求、而非消費(fèi)者的交易需求出發(fā)來設(shè)定金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)和責(zé)任，從而無法真正貫徹對消費(fèi)者傾斜保護(hù)理念。金融機(jī)構(gòu)的信息披露規(guī)則忽視了消費(fèi)者的交易需求。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲得信息是為了全面和正確把握金融機(jī)構(gòu)的真實情況，并在此基礎(chǔ)上制定具體的規(guī)章制度和執(zhí)行其行政監(jiān)管職能。而監(jiān)管者與金融機(jī)構(gòu)無論是在專業(yè)知識水平、實踐經(jīng)驗等各方面都是旗鼓相當(dāng)。因此，如果信息披露的制度服務(wù)于金融監(jiān)管需求，那么相應(yīng)的規(guī)則就只需要保證信息本身的真實、準(zhǔn)確、完整等質(zhì)量要素。但是，金融商品是看不見摸不著的服務(wù)性商品，金融機(jī)構(gòu)的口頭和書 面說明是消費(fèi)者了解商品性
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1