市場營銷第三章負債業(yè)務的經營管理(2)(編輯修改稿)
2025-03-28 12:19 本頁面
【文章內容簡介】 存款增長是銀行擴張的基礎，存款的定價是商業(yè)銀行吸收存款的成本，因此，銀行必須在增長和盈利作出選擇。 ? 銀行存款定價與經營目標的關系 存款的定價的方法 ? 商業(yè)銀行存款定價的方法 （ 1） 成本加利潤存款定價法 （ 2） 存款的邊際成本定價法 為不同的客戶制定不同的價格 （ 3）存款的其他 定價方法 根據(jù)客戶與銀行的關系定價 ? 成本加利潤存款定價法 每單位存款服務的價格＝每單位存款服務的經營支出 ＋分配到銀行存款的總支出 ＋售出每單位存款的計劃利潤 ? 步驟 ： （ 1）確認每種資金來源的成本比率 （ 2）確認每一成本比率乘以每種資金來源占銀行資 金的相對比重 （ 3）加總各項乘積，得出銀行資金的加權平均成本 ? 存款的邊際成本定價法 在浮動利率體制下，利率的不斷變化使平均成本的定價標準有些不合實際。 邊際成本 MC＝總成本的變動 ＝新利率以新利率籌集的總資金 —舊利率 以舊利率籌集的總資金 邊際成本率＝ 總成本變動額 / 籌集的新增資金額 在存款的邊際成本定價法下，商業(yè)銀行可以投資于邊際收益大于邊際成本率的項目 四、存款規(guī)?？刂? ? 存款總額的適度性的指標為： – 存款總額同國內生產總值之比 – 企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動資金占用總額之比 – 居民存款總額和居民收入總額之比等 一、短期借款的特征和意義 ? 主要特征 – 對時間和金額上的流動性需要明確 – 對流動性的需要相對集中 – 面臨較高的利率風險 – 主要用于短期頭寸不足的需要 ? 意義 – 提供了絕大多數(shù)非存款資金來源 – 滿足銀行周轉金需要的重要手段 – 提高了商業(yè)銀行的資金管理效率 – 擴大銀行的經營規(guī)模、加強外部的聯(lián)系和往來 二、短期借款的主要渠道 ? 同業(yè)借款 ? 向中央銀行借款 ? 轉貼現(xiàn) ? 回購協(xié)議 ? 歐洲貨幣市場借款 ? 大面額存單 同 業(yè) 拆 借 同業(yè)拆借的定義： 同業(yè)拆借要在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成，是流動性盈余的銀行向流動性短缺的銀行提供的信貸。 我國銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補充準備金的不足和保持銀行的流動性；同業(yè)拆借利率也已實現(xiàn)了市場化，基本體現(xiàn)了市場對資金的供求關系。 同 業(yè) 拆 借 ? 同業(yè)拆借的特點： ? （ 1）同業(yè)性與批發(fā)性 ? （ 2）短期性與主動性 ? （ 3）市場化與高效率 ? （ 4）交易的無擔保性 ? （ 5）不需向中央銀行繳納法定準備金 特點 ? 方式： 雙方都通過中央銀行準備金賬戶進行 ? 期限： 最長不超過 4個月 ? 利率： 已實現(xiàn)了市場化，基本體現(xiàn)了市場對資金的供求關系。 （一般以高于在央行存款利率低于短期貸款為限） ? 用途 ： 只能用于解決調度頭寸過程中臨時資金需要 不可用于：固定資產投資、彌補信貸差額等長期占用 。 ★ 同行、方便、短期、低利、安全 同 業(yè) 拆 借 ? 同業(yè)拆借的形式 ： ? 兩種最基本的形式：同業(yè)拆入與同
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