新保全手冊個人業(yè)務保全實務培訓(編輯修改稿)
2025-03-26 21:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ）。 ? 辦理欠款清償或應領款項領取手續(xù)。 ? 新、原投保人對欠款未還或應領未領款項清算問題進行書面承諾。 保險合同內(nèi)容變更實務規(guī)則要點（ 2） 規(guī)則要點－－受益人變更 ?被保險人確認： 投保人提出變更受益人須經(jīng)被保險人書面同意，須同時提供投保人、被保險人身份證明。 被保險人提出申請時，只須提供被保險人身份證明，無須提供投保人身份證明。 ?委托限制： 若變更后的受益人與被保險人非本人、父母、配偶、子女關(guān)系，須被保險人本人親自辦理 。其他情形可由被保險人或征得被保險人書面同意的投保人辦理，不允許第三人委托辦理。 ?受益人身份證明： 僅需提供受益人身份證明復印件。 保險合同內(nèi)容變更實務規(guī)則要點（ 3） 規(guī)則要點－－授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更 ?單證整合： 《 銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書 》 兼顧交費與領款授權(quán)兩種情形。 ?委托限制： ? 領款授權(quán)： 涉及銀行自動轉(zhuǎn)賬領款賬戶授權(quán)、變更的不得委托代辦。 ? 交費授權(quán)： ?投保人親臨柜面辦理 交費轉(zhuǎn)賬授權(quán) 申請或變更手續(xù)時，轉(zhuǎn)賬賬戶名稱可以為投保人或被保險人，對于指定被保險人賬戶交費轉(zhuǎn)賬處理的，應由被保險人簽名確認。 ?投保人 委托他人代辦 交費 轉(zhuǎn)賬授權(quán)申請或變更手續(xù)時，轉(zhuǎn)賬賬戶名稱應為 投保人 本人。 給付類保全實務規(guī)則要點（ 1） 規(guī)則要點－－給付 ?滿期金、生存金、年金給付： 必須劃至滿期金、生存金、年金受益人賬戶 。 ?紅利給付： 必須劃至投保人賬戶 。 ?只有當投保人、被保險人相互代辦滿期或退保業(yè)務，同時涉及兩人應領款項的，允許將相關(guān)款項轉(zhuǎn)入其中一人的賬戶。保單未終止的情況下，同時存在紅利或生存金（年金），只能劃至相應權(quán)益人賬戶。 ?委托限制： 一次性 /首次年金領取不得委托代辦，必須由被保險人親臨柜面辦理。 規(guī)則要點－－生存金、滿期金、紅利轉(zhuǎn)投保 ?轉(zhuǎn)投保規(guī)則 ：轉(zhuǎn)保款項須全部轉(zhuǎn)入新保投保單或已生效保單預交費賬戶，多筆應領款項可對應 1份新投保保單或已生效保險合同，但 不能 1筆款項對應多份新投保保單或已生效保險合同 。 ?多余款項的處理： 轉(zhuǎn)出款項若大于申請新投保單或已生效保單的保費合計，則多余款項放在轉(zhuǎn)投保保單的預交費賬戶中。 給付類保全實務規(guī)則要點（ 2） 合同權(quán)益類變更實務規(guī)則要點 規(guī)則要點－－要約確認 ?委托限制： 應由投保人和被保險人親自辦理，不受理委托代辦。 ?抄錄要求： 代簽名的單證為投保單，分紅型險種資格人需在補簽名旁書寫以下內(nèi)容：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。 規(guī)則要點－－凍結(jié)保單 ?概念： 保險公司根據(jù)法院、監(jiān)察等行政機構(gòu)出具的相關(guān)證明，對保險合同進行凍結(jié)處理，凍結(jié)期間不允許進行除續(xù)期交費以外的保全處理。 ?應備資料： 司法、行政機構(gòu)出具的證明，申請人出具的授權(quán)書；經(jīng)辦人員身份證明。 解除保險合同實務規(guī)則要點 規(guī)則要點－－解除保險合同 ?猶豫期撤單 申請時間： 投保人簽收保險合同 次日起 十日內(nèi)。 ?退保清算： 投、被保人為同一人的，可同時進行退保金、紅利、生存金、保費賬戶余額清算。若有借款等未清償款項，退保時將優(yōu)先清償相關(guān)
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