【文章內(nèi)容簡介】 約確認(rèn) 保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移 凍結(jié)保單 保險(xiǎn)合同掛失 /補(bǔ)換發(fā) 合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（ 1） 規(guī)則要點(diǎn)－－要約確認(rèn) ?委托限制： 應(yīng)由投保人親自辦理，不受理委托代辦。 ?抄錄要求： 代簽名的單證為投保單，分紅型險(xiǎn)種資格人需在補(bǔ)簽名旁書寫以下內(nèi)容：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”（參照 《 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 》 保監(jiān)局 3號令 ?留存影像： 投保人或被保險(xiǎn)人簽名影像需要留存在影像系統(tǒng)當(dāng)中，以備今后查詢、核對使用。 ?銷督跟進(jìn)： 確認(rèn)屬于銷售人員代簽名情況，應(yīng)將相關(guān)情況提交銷售督察部門跟進(jìn)處理。 合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（ 2） 規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移 ?前后分離： 面向客戶端作業(yè)流程與內(nèi)部作業(yè)流程相分離。 ?維持不變： 保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移合同號不再發(fā)生變化，且不再換發(fā)保險(xiǎn)合同。 ?下一步優(yōu)化思路： 基于全系統(tǒng)數(shù)據(jù)邏輯集中基礎(chǔ)上，全面實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移實(shí)時辦結(jié)，準(zhǔn)備金系統(tǒng)自動結(jié)算。 規(guī)則要點(diǎn)－－凍結(jié)保單 ?概念： 保險(xiǎn)公司根據(jù)法院、監(jiān)察等行政機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)證明，對保險(xiǎn)合同進(jìn)行凍結(jié)處理，凍結(jié)期間不允許進(jìn)行除續(xù)期交費(fèi)以外的保全處理。 ?法律審核： 保險(xiǎn)公司法律事務(wù)崗，應(yīng)根據(jù)相關(guān)單位、機(jī)構(gòu)提供的保單凍結(jié)申請資料，出具保單凍結(jié)處理意見。保單服務(wù)人員，根據(jù)此結(jié)論，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成保單凍結(jié)處理。 ?控制邏輯 ：凍結(jié)期間除續(xù)期保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、墊交還款、借款還款外，其他業(yè)務(wù)不得處理。 猶豫期撤單 猶豫期解除合同（簡稱“猶豫期撤單”或“撤單”）是指投保人于簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi)提出解除保險(xiǎn)合同，公司退還全額保費(fèi)的處理。 保險(xiǎn)公司解除合同 保 險(xiǎn) 合同成立未超 過兩 年，本公司依據(jù)法律 規(guī) 定向投保人、受益人或法定 繼 承人 發(fā) 出《解除合同通知 書 》，合同效力 終止。公司解除合同 屬 于保 險(xiǎn) 人單 方法定 權(quán) 利，無需取得投保人或其他 權(quán) 益人的同意。 非正常退保 非正常退保是指因 銷 售人 員誤導(dǎo) 、投保人 對條 款理解存在重大分歧等原因，由投保人申 請解除保 險(xiǎn) 合同，或者保 險(xiǎn) 公司按照法院判 決結(jié) 果解除合同的行 為 。此 類 作 業(yè) ，退保金可能大于合同 現(xiàn) 金價(jià) 值 。 投保人解除合同 投保人解除合同（ 簡稱 “退?！保┦侵竿侗Ｈ嗽谑盏奖?險(xiǎn) 公司 簽發(fā) 的保 險(xiǎn) 合同十日后，在 條 款未明確 規(guī) 定不允 許 投保人解除保 險(xiǎn) 合同的情 況 下，要求解除保 險(xiǎn) 合同的行 為 。 解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（ 1） 規(guī)則要點(diǎn)－－猶豫期撤單 ?申請時間： 投保人簽收保險(xiǎn)合同 次日起 十日內(nèi)。 ?生存金扣除： 險(xiǎn)種條款含有保單生效即可領(lǐng)取生存金責(zé)任的（如美滿一生險(xiǎn)種），猶豫期撤單時應(yīng)扣除已領(lǐng)生存金。 ?強(qiáng)制撤單： ? 投保人在交納續(xù)期保費(fèi)后不得進(jìn)行強(qiáng)制撤單處理； ? 強(qiáng)制撤單處理必須由省級分公司業(yè)務(wù)管理中心審批、處理。涉及到銷售人員違規(guī)行為，還應(yīng)提交銷售督察等部門跟進(jìn)。 解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（ 2） 規(guī)則要點(diǎn)－－非正常退保 ?概念： 非正常退保是指因銷售人員誤導(dǎo)、投保人對條款理解存在重大分歧 等原因，由投保人申請解除保險(xiǎn)合同，或者保險(xiǎn)公司按照法院判決結(jié)果解除合同的行為。此類作業(yè)，退保金可能大于合同現(xiàn)金價(jià)值。 ?作業(yè)權(quán)限： 非正常退保業(yè)務(wù)必須由省級分公司業(yè)務(wù)管理中心審批和處理。涉及銷售人員或相關(guān)法律問題，應(yīng)會簽銷售部門或法律事務(wù)崗人員，由相關(guān)部門提供處理意見。 ?第三方申請： 司法、行政機(jī)構(gòu)申請?zhí)幹猛侗Ｈ吮ｋU(xiǎn)合同時，須提供法院判決書、權(quán)益單位介紹信及指定經(jīng)辦人的身份證明、保險(xiǎn)合同，退保金應(yīng)以銀行轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入司法機(jī)構(gòu)指定的賬戶當(dāng)中。 ?銷督跟進(jìn)： 涉及銷售人員誤導(dǎo)等原因非正常退保處理完成后，相關(guān)資料應(yīng)提交銷售督察部門跟進(jìn)，扣回銷售人員傭金。 續(xù)期交費(fèi) 保險(xiǎn)合同效力中止與恢復(fù) 借款 、還款 非傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保全 保險(xiǎn)合同銀行質(zhì)押貸款 刪除內(nèi)容 規(guī)則要點(diǎn)－－借款、還款 ?委托限制： 保單借款業(yè)務(wù)需投保人親自辦理，不接受委托，且須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意（被保險(xiǎn)人未成年由監(jiān)護(hù)人簽名）。 ?質(zhì)押合同： 保險(xiǎn)合同原件核對后須質(zhì)押在保險(xiǎn)公司，并向投保人出具《 資料交接憑證 》 。專崗、專柜保管，定期核查。 ?信息核對： 借款申請受理時，應(yīng)核對客戶資料（包括聯(lián)系地址、手機(jī)、身份證號碼、銀行賬號、開戶行、戶名等），若客戶資料與公司留存信息不符，必須先進(jìn)行相應(yīng)的保全變更。 ?因借款失效的處理： 存在借款的保單失效后，若未能在兩年內(nèi)成功復(fù)效，保單狀態(tài)置為“永久失效”，公司應(yīng)及時以寄送或電子郵件形式向客戶發(fā)送解除保險(xiǎn)合同通知。 其他類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（ 1） 第四篇 團(tuán)體業(yè)務(wù)保全 第一章 續(xù)期交費(fèi) 非團(tuán)體年金類保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)、團(tuán)體年金類保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)、續(xù)期交費(fèi)形式。 3節(jié) 第二章 客戶信息管理 投保人信息變更、被保險(xiǎn)人信息變更。 2節(jié) 第三章 合同內(nèi)容變更類 變更投保人、變更受益人、交費(fèi)頻次變更、領(lǐng)取方式 /年齡變更、紅利領(lǐng)取方式變更、被保險(xiǎn)人變動、屬組信息變更、增加 /減少險(xiǎn)種、增加/減少保額、補(bǔ)充告知、特約變更、保單權(quán)益比例變更、財(cái)戶權(quán)益比例變更、被保人領(lǐng)款賬戶授權(quán)及變更、掛失補(bǔ)發(fā)。 15節(jié) 第四章 合同效力中止及恢復(fù) 分期交費(fèi)合同效力中止 /恢復(fù)、建工意外險(xiǎn)合同效力中止 /恢復(fù)。 2節(jié) 第五章 給付類保全 年金給付、紅利給付。 2節(jié) 第六章 保險(xiǎn)合同解除 猶豫期解除合同、投保人解除合同、保險(xiǎn)公司解除合同。 3節(jié) 第七章 賬戶管理 賬戶部分提取 、 賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 、 投資賬戶資產(chǎn)