培訓(xùn)：企業(yè)年金銷售流程課件(編輯修改稿)
2025-03-22 20:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 通常比例權(quán)益類 10%固定收益類 50%貨幣市場工具 40%? 適合追求絕對收益的投資者 ? 業(yè)績基準(zhǔn)：同期三年定期存款利率 (費(fèi)前 ) ? 協(xié)助企業(yè)選擇企業(yè)年金計(jì)劃模式（五） 目前集合計(jì)劃的實(shí)施細(xì)則尚未出臺，如何運(yùn)做？ 答：目前將采取過渡方案。 過渡方案： ?供款繳到以平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司名義開立的年金專用戶 ?不進(jìn)行投資，僅作為特殊的銀行存款進(jìn)行管理 ?不在賬戶管理人中建立相應(yīng)的信息與賬戶 ?不收取相關(guān)費(fèi)用 ?年繳費(fèi) 5000萬可先按照單一計(jì)劃模式進(jìn)行運(yùn)作 ? 協(xié)助企業(yè)選擇企業(yè)年金計(jì)劃模式（六） 企業(yè)選擇法人受托機(jī)構(gòu)方式 方式一 方式二 ?明標(biāo)：現(xiàn)場展示，根據(jù)各管理機(jī)構(gòu)的展示專業(yè)水平確定管理機(jī)構(gòu)。 ?暗標(biāo)：各管理機(jī)構(gòu)遞交相關(guān)投標(biāo)資料，客戶根據(jù)投標(biāo)資料的專業(yè)水平等因素確定管理機(jī)構(gòu) 。 根據(jù)以往合作經(jīng)歷或?qū)芾頇C(jī)構(gòu)的了解情況或與管理機(jī)構(gòu)的關(guān)系，直接確定管理機(jī)構(gòu)。 方式三 委托企業(yè)內(nèi)部保險(xiǎn)中介公司或外部合作中介公司方案咨詢、受托人評估分析，提出決策建議。 ? 企業(yè)年金業(yè)務(wù)在銷售過程中的運(yùn)作流程 協(xié)助企業(yè)制訂企業(yè)年金方案 協(xié)助企業(yè)進(jìn)行企業(yè)年金方案的報(bào)備 協(xié)助企業(yè)選擇企業(yè)年金計(jì)劃模式 合同談判階段 簽訂企業(yè)年金管理合同 企業(yè)年金管理合同報(bào)備 銀行開戶 計(jì)劃登記 主要目標(biāo)客戶分析 1 2 3 4 5 6 7 ? 合同談判階段（一） 提供支持 提出支持申請 協(xié)調(diào)后線部門 是否對合同 有疑問 提供合同 平安業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)推動崗 平安養(yǎng)老渠道管理部 提出申請 提供最新標(biāo)準(zhǔn) 合同版本 申請合同 平安養(yǎng)老后線部門 企業(yè) 合同簽定 N Y 能否對疑問 解答 Y N 合同談判流程 受托人 +投資管理人 受托人 ? 受托管理合同 （ 含投資管理?xiàng)l款 ） ? 賬戶管理合同 ? 托管合同 ? 受托管理合同 ? 投資管理合同 ? 賬戶管理合同 ? 托管合同 ? 投資管理合同 投資管理人 反饋 S E 注 1：每次談判都應(yīng)申請最新合同版本 注 2：如客戶對合同有較大改動，請盡快與公司總部聯(lián)系 ? 合同談判階段（二） 定價(jià)問題 企業(yè)年金業(yè)務(wù)年標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)： 受托費(fèi) %（ 年 ） 投資管理費(fèi)： 兩個(gè)資格同時(shí)做折扣比例 10 00 萬≤C 20 00 萬 95%20 00 萬≤C 35 00 萬 90%35 00 萬≤C 50 00 萬 85%50 00 萬≤C 75 00 萬 80%75 00 萬≤C 75%打折比例年繳規(guī)模(以 下記為：C)賬戶名稱 管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) ( 年 )策略配置賬戶 %穩(wěn)健增長賬戶 %穩(wěn)定收益賬戶 %平穩(wěn)回報(bào)賬戶（待集合計(jì)劃相關(guān)法規(guī)出臺后，四個(gè)投資組合賬戶會正式推出） ? 合同談判階段（三） 特殊定價(jià)流程 知會 客戶 業(yè)務(wù)推動崗 渠道方總部受理崗 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司定價(jià)審批小組 （ 渠道管理部營銷部和精算部 ） 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司總經(jīng)理室 渠道方總部分管領(lǐng)導(dǎo) 提出要求 系統(tǒng)簽報(bào) 受理送審 簽批 批復(fù) 批復(fù) 審核協(xié)調(diào) 批復(fù) 執(zhí)行 執(zhí)行 ? 合同談判階段（四） 受托管理合同內(nèi)容 第一章 定義和釋義 第二章 受托的名稱 第三章 受托的設(shè)立 第四章 甲方的權(quán)利和義務(wù) 第五章 乙方的權(quán)利和義務(wù) 第六章 受益人的權(quán)利和義務(wù) 第七章 受托財(cái)產(chǎn)的管理 第八章 受托的財(cái)務(wù)管理 第九章 信息披露 第十章 受托人報(bào)酬 第十一章 受托的生效、變更、 終止和清算 第十二章 保密條款 第十三章 文件檔案的保存 第十四章 違約責(zé)任 第十五章 免責(zé)條款 第十六章 爭議的解決 第十七章 通知和送達(dá) 第十八章 需要載明的其他 事項(xiàng) 附件一：平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司法 定代表人及其授權(quán)代表的簽字 與印鑒章樣本 附件二：ＸＸ授權(quán)代表名單及 其簽字與印章樣本 附件三：投資管理?xiàng)l款 附件四：投資組合賬戶說明書 附件五：投資經(jīng)理資料 主體條款一 主體條款二 附件部分 ?注：附件三 、 四 、 五僅適用于平安兼任投資管理人的情況 。 ? ?以上費(fèi)用為處理企業(yè)年金業(yè)務(wù)所必須發(fā)生的費(fèi)用 ， 根據(jù) 《 信托法 》 等相應(yīng)法規(guī)規(guī)定應(yīng)從受托財(cái)產(chǎn)中支付 。 ?若有客戶希望在 “ 所發(fā)生的費(fèi)用 ” 后加一句話 “ 經(jīng)甲方認(rèn)可的 ” ， 對該要求無法滿足 。 合同談判階段（五） 受托合同常見問題 問題一：企業(yè)年金除了受托費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、投資管理費(fèi)和托管費(fèi)以外，處理企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)還包括哪些費(fèi)用及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)？ 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 收費(fèi)方式 說明審計(jì)費(fèi)視具體工作量和內(nèi)容確定每日在受托財(cái)產(chǎn)中分?jǐn)傤A(yù)提，年底根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整視具體工作量和內(nèi)容確定一次性從受托財(cái)產(chǎn)中扣除受托終止時(shí)發(fā)生與開放式基金類似，按監(jiān)管部門規(guī)定在交易中已經(jīng)扣除按銀行規(guī)定 資金劃撥時(shí)扣除單一計(jì)劃由單一企業(yè)承擔(dān)；集合計(jì)劃由加入計(jì)劃的企業(yè)共同承擔(dān)一次性從受托財(cái)產(chǎn)中扣除，此費(fèi)用不會經(jīng)常發(fā)生，受托人為維護(hù)受益人利益與其他管理人發(fā)生訴訟時(shí)才會發(fā)生清算費(fèi)用交易費(fèi)用按照訴訟財(cái)產(chǎn)的一定比例計(jì)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按律師行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定。資金劃撥費(fèi)用收費(fèi)名稱中介機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)律師費(fèi)? 合同談判階段（六） 受托合同常見問題 ?三年內(nèi)更換受托人須收取計(jì)劃退出費(fèi) 企業(yè)在合同生效后三年內(nèi)單方面終止合同 ， 合同期限內(nèi)尚未支付的受托費(fèi) ， 如平安兼任投資管理人 ， 同時(shí)支付相應(yīng)的投資管理費(fèi) 。 問題二：是否需要計(jì)劃退出費(fèi)？ 不需要 ， 法規(guī)規(guī)定應(yīng)由受托人挑選其他管理人 ， 受托人變更或選擇其他管理人時(shí) ， 會與委托人充分溝通并考慮委托人
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