商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-19 11:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 利潤(rùn)的最大化。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價(jià)原則 （ 2）、擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則：商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，必須在信貸市場(chǎng)上不斷擴(kuò)大其市場(chǎng)份額。同時(shí)，商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化的目標(biāo)，也必須建立在市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大的基礎(chǔ)上。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價(jià)原則 （ 3）、保證貸款安全原則： 信貸業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)性，保證信貸的安全是銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理過程的核心內(nèi)容。除了在貸款審查發(fā)放等環(huán)節(jié)要嚴(yán)格把關(guān)外，合理的貸款定價(jià)也是保證貸款安全的重要方面。貸款定價(jià)最基本的要求是使貸款收益能夠足以彌補(bǔ)貸款的各項(xiàng)成本。貸款成本除了資金成本和各項(xiàng)管理費(fèi)用外，還包括因貸款風(fēng)險(xiǎn)而帶來的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用，如為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失而計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金、為管理不良貸款和追償風(fēng)險(xiǎn)貸款而花費(fèi)的各項(xiàng)費(fèi)用等。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價(jià)原則 （ 4）、維護(hù)銀行形象原則：作為經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會(huì)形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要樹立良好的社會(huì)形象，就必須守法、誠(chéng)信、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，要通過自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)維護(hù)社會(huì)的整體利益，不能唯利是圖。在貸款定價(jià)中，要求銀行嚴(yán)格遵循國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和貨幣政策、利率政策的要求，不能利用貸款價(jià)格搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，破壞金融秩序的穩(wěn)定，損害社會(huì)整體利益。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 影響貸款定價(jià)的因素 （ 1）、資金成本 （ 2）、貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度 （ 3）、貸款的費(fèi)用 （ 4）、目標(biāo)收益率 （ 5）、市場(chǎng)直接融資成本 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款是商業(yè)銀行資產(chǎn)的主要部分。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將手中的貨幣資金用于購(gòu)買股票、債券等有價(jià)證券的資金運(yùn)用行為； ? 特點(diǎn)包括主動(dòng)性、獨(dú)立性與參與性； 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 目標(biāo)： 盈利性：通過利息或股息分紅收益、資本利得收益、投資政府債券所獲得的利息或利得一般可享受所得稅減免優(yōu)惠。 安全性：即風(fēng)險(xiǎn)管控。商業(yè)銀行通過投資業(yè)務(wù)，來有效管理利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，甚至匯率風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)與缺口管理。 流動(dòng)性：即提高流動(dòng)性。由于證券常具有活躍的二級(jí)市場(chǎng)交易，持有證券不僅可獲得一定的收入，在必要時(shí)也可以迅速變現(xiàn)以滿足銀行的流動(dòng)性需求，因此，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性也是商業(yè)銀行開展投資業(yè)務(wù)的重要目的。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 風(fēng)險(xiǎn)： 信用風(fēng)險(xiǎn)：通過了解債券信用評(píng)級(jí)規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是指由于證券市場(chǎng)或者經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而給證券持有人帶來損失的可能性，可以通過分散投資的方法來防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 貨幣風(fēng)險(xiǎn)：包括利率風(fēng)險(xiǎn)與通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率變動(dòng)會(huì)影響證券的市場(chǎng)的價(jià)格，給投資者帶來損失。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給投資者持有的證券產(chǎn)生一定損失的可能性。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、貨幣市場(chǎng)工具 貨幣市場(chǎng)工具包括所有到期期限在 1年以內(nèi)的金融工具與證券。 商業(yè)銀行最普遍使用的投資工具主要有：短期國(guó)庫(kù)券、距到期日不到 1年的中長(zhǎng)期國(guó)庫(kù)券、政府機(jī)構(gòu)證券、存款單、銀行承兌票據(jù)、短期市場(chǎng)債券和國(guó)際歐洲貨幣存款等。這些貨幣市場(chǎng)工具往往具有很高的流動(dòng)性，同時(shí)又具有一定的收益性，是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。銀行是貨幣市場(chǎng)工具的主要投資者。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、資本市場(chǎng)工具 資本市場(chǎng)工具包括所有到期期限在 1年以上的證券。主要有期限在 1年以上的中長(zhǎng)期國(guó)庫(kù)券、中長(zhǎng)期市政債券、公司票據(jù)和公司債券、股權(quán)證券等。 在這類債券中，中長(zhǎng)期國(guó)庫(kù)券沒有違約風(fēng)險(xiǎn)，其流動(dòng)性也較強(qiáng)；市政債券的流動(dòng)性次之，有一定的違約風(fēng)險(xiǎn)，但其利息收入?？梢悦饫U所得稅；公司債券有較高的違約風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，故商業(yè)銀行一般只購(gòu)買信用等級(jí)在投資級(jí)以上的公司債券；股權(quán)證券由于風(fēng)險(xiǎn)較高，商業(yè)銀行一般投資于優(yōu)先股。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、創(chuàng)新投資工具 20世紀(jì) 80年代末以后，商業(yè)銀行大幅度減少了對(duì)傳統(tǒng)證券的投資，轉(zhuǎn)而大量購(gòu)買新出現(xiàn)的金融投資工具。這些新工具主要包括
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