商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)教材-文庫吧資料
2025-03-05 11:28本頁面
【正文】 以免繳所得稅；公司債券有較高的違約風(fēng)險和利率風(fēng)險，故商業(yè)銀行一般只購買信用等級在投資級以上的公司債券；股權(quán)證券由于風(fēng)險較高，商業(yè)銀行一般投資于優(yōu)先股。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、資本市場工具 資本市場工具包括所有到期期限在 1年以上的證券。這些貨幣市場工具往往具有很高的流動性，同時又具有一定的收益性，是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險的有效工具。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、貨幣市場工具 貨幣市場工具包括所有到期期限在 1年以內(nèi)的金融工具與證券。 貨幣風(fēng)險：包括利率風(fēng)險與通貨膨脹風(fēng)險，利率變動會影響證券的市場的價格，給投資者帶來損失。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 風(fēng)險： 信用風(fēng)險：通過了解債券信用評級規(guī)避信用風(fēng)險。 流動性：即提高流動性。商業(yè)銀行通過投資業(yè)務(wù)，來有效管理利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險，甚至匯率風(fēng)險。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將手中的貨幣資金用于購買股票、債券等有價證券的資金運用行為； ? 特點包括主動性、獨立性與參與性； 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 目標(biāo)： 盈利性：通過利息或股息分紅收益、資本利得收益、投資政府債券所獲得的利息或利得一般可享受所得稅減免優(yōu)惠。在貸款定價中，要求銀行嚴(yán)格遵循國家有關(guān)法律、法規(guī)和貨幣政策、利率政策的要求，不能利用貸款價格搞惡性競爭，破壞金融秩序的穩(wěn)定，損害社會整體利益。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價原則 （ 4）、維護(hù)銀行形象原則：作為經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。貸款定價最基本的要求是使貸款收益能夠足以彌補(bǔ)貸款的各項成本。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價原則 （ 3）、保證貸款安全原則： 信貸業(yè)務(wù)具有風(fēng)險性，保證信貸的安全是銀行信貸經(jīng)營管理過程的核心內(nèi)容。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價原則 （ 2）、擴(kuò)大市場份額原則：商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，必須在信貸市場上不斷擴(kuò)大其市場份額。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主要的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的主要來源。 所謂貸款的定價是指如何確定貸款的利率、確定補(bǔ)償余額、以及對某些貸款收取手續(xù)費。定價過低，銀行無法實現(xiàn)盈利目標(biāo)，甚至不能補(bǔ)償銀行付出的成本和承擔(dān)的風(fēng)險。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸業(yè)務(wù)管理 ? 貸款定價 貸款如何合理定價是銀行經(jīng)營的重要問題。 商業(yè)銀行的信貸政策由于其經(jīng)營品種、方式、規(guī)模、所處的市場環(huán)境的不同而各有差別。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?信貸的分類 ? 從貸款期限上可以分為活期貸款、定期貸款與透支貸款； ? 按保障條件上可以分為保證擔(dān)保貸款、抵押擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保貸款和信用貸款； ? 按貸款用途可以分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經(jīng)紀(jì)人貸款等； ? 按貸款的風(fēng)險程度可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。 ? 從銀行經(jīng)營管理的需要出發(fā)，可以對銀行貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。這種借款行為有貸款對象、條件、用途、期限、利率和方式等因素構(gòu)成。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用 ? 首先是滿足央行對于法定存款準(zhǔn)備金的要求； ? 保持清償力，能夠及時滿足債權(quán)人的兌付要求； ? 保持流動性，能夠?qū)崿F(xiàn)應(yīng)貸貸款的及時發(fā)放； ? 實現(xiàn)同業(yè)清算以及同業(yè)支付。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫存現(xiàn)金 在央行存款 法定存款準(zhǔn)備金 超額法定存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè)現(xiàn)金 在途資金 在途資金 ，也稱 托收未達(dá)款 ，是指在本行通過對方銀行向外地付款單位或個人收取的票據(jù)。在其它銀行保持存款的目的，是為了便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成，一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提取現(xiàn)金和銀行本身的日常零星開支。 信貸業(yè)務(wù) 證券投資業(yè)務(wù)可以使商
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