商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)教材-展示頁(yè)
2025-03-07 11:28本頁(yè)面
【正文】 業(yè)銀行在流動(dòng)性與盈利性之間尋求平衡。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的重要手段。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ? 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論的發(fā)展 ? 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論從單一的資產(chǎn)管理理論發(fā)展到負(fù)債管理理論，在資產(chǎn)負(fù)債協(xié)調(diào) ? 主要缺陷： （ 1）、銀行介入過(guò)于寬泛的業(yè)務(wù)范圍，導(dǎo)致集中和壟斷； （ 2）、會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行在自己不熟悉的領(lǐng)域遭受挫折。 ? 主要缺陷： （ 1）、銀行介入過(guò)于寬泛的業(yè)務(wù)范圍，導(dǎo)致集中和壟斷； （ 2）、會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行在自己不熟悉的領(lǐng)域遭受挫折。這樣做與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性關(guān)系不大，收費(fèi)性質(zhì)的業(yè)務(wù)也極大地提高了銀行的盈利性。 ? 主要缺陷： （ 1）、預(yù)期收入難以把握，有時(shí)候由心理因素主導(dǎo)，加大了不可預(yù)測(cè)性； （ 2）、按照這種理論管理資產(chǎn)的難度較大，風(fēng)險(xiǎn)也很大。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ? 流動(dòng)性管理理論 ? 預(yù)期收入理論：來(lái)自于借款人的預(yù)期收入或以現(xiàn)金流量而制定的還款計(jì)劃能夠保證償還貸款，這樣即使當(dāng)銀行發(fā)放一些長(zhǎng)期貸款，也會(huì)因?yàn)橛薪杩钊说念A(yù)期收入作保證而不致于影響銀行的流動(dòng)性，而以資產(chǎn)運(yùn)用的安全性決定其流動(dòng)性。這種方法能夠在“流動(dòng)性”與“盈利性”中尋求平衡。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ? 流動(dòng)性管理理論 ? 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換管理：商業(yè)銀行把一部分現(xiàn)金投向二級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性較好的債券，通過(guò)流動(dòng)性強(qiáng)的金融資產(chǎn)儲(chǔ)蓄流動(dòng)性。通過(guò)貸款管理，商業(yè)銀行能夠保持自身流動(dòng)性，即使企業(yè)不按時(shí)還款，商業(yè)銀行也能夠通過(guò)處理抵押票據(jù)得到清償。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ?商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)用資金獲取利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源； ?主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)三大類； ?表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)正成為新的商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 CONTANTS 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理案例 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理的變化趨勢(shì) 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ?商業(yè)銀行的資產(chǎn)分類主要分為現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、固定資產(chǎn)以及無(wú)形資產(chǎn)。 ? 廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金與準(zhǔn)現(xiàn)金，形式上為庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行存款、存放同業(yè)款項(xiàng)等； ? 信貸資產(chǎn)是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)、占商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)總額的 70%左右； ? 證券資產(chǎn)一般可以平衡商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對(duì)于流動(dòng)性與收益性的要求，短期證券投資是商業(yè)銀行重要的二級(jí)儲(chǔ)備； ? 固定資產(chǎn)以及無(wú)形資產(chǎn)是商業(yè)銀行運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中不可缺少的資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)支持商業(yè)銀行的運(yùn)作又隨著商業(yè)銀行實(shí)力的擴(kuò)張而壯大。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ? 流動(dòng)性管理理論 ? 商業(yè)性貸款管理：在商業(yè)銀行發(fā)展初期，通常根據(jù)真實(shí)交易為基礎(chǔ)，用真實(shí)商業(yè)票據(jù)作抵押，發(fā)放短期貸款。 ? 主要缺陷： （ 1）、過(guò)分強(qiáng)調(diào)“流動(dòng)性”與“償還性”，降低貸款業(yè)務(wù)的“盈利性”； （ 2）、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)將不止?jié)M足于短期融資，更會(huì)增加對(duì)于擴(kuò)大再生產(chǎn)與固定資產(chǎn)投資的長(zhǎng)期資金需求； （ 3）、商業(yè)性貸款管理不利于中央銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的逆調(diào)節(jié)。當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性需求時(shí)，銀行有選擇地在金融市場(chǎng)上出售債券以籌集現(xiàn)金。 ? 主要缺陷： （ 1）、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作用下，容易出現(xiàn)羊群效應(yīng)導(dǎo)致債券價(jià)格與流動(dòng)性出現(xiàn)較大波動(dòng)，使商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性受到威脅； （ 2）、流動(dòng)性較強(qiáng)的債券資產(chǎn)收益性常常較低，所以資產(chǎn)轉(zhuǎn)換管理要與其它管理手段結(jié)合起來(lái)才能顯出成效。能夠開(kāi)拓商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)和消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的盈利能力。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論 ? 流動(dòng)性管理理論 ? 超貨幣供給理論：該理論認(rèn)為銀行業(yè)務(wù)不應(yīng)局限于狹隘的貨幣業(yè)務(wù)，應(yīng)積極發(fā)展項(xiàng)目咨詢、評(píng)估分析等配套業(yè)務(wù)，以多種經(jīng)營(yíng)手段達(dá)到其目標(biāo)。這一理論加深了銀行資產(chǎn)管理的深度和廣度，改善了銀行的競(jìng)爭(zhēng)地位。； （ 3）、商業(yè)銀行可能沒(méi)有擁有足夠的高知識(shí)人才貯備。； （ 3）、商業(yè)銀行可能沒(méi)有擁有足夠的高知識(shí)人才貯備。 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) 信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤(rùn)來(lái)源。 證券投資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金 在央行存款 法定
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