商業(yè)銀行負債業(yè)務培訓教材-展示頁
2025-02-22 15:25本頁面
【正文】 存單市場重新啟動。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 13 我國于 1986年開始由 中國銀行 和 交通銀行 發(fā)行CDs， 1989年頒布 《 大額可轉讓定期存單管理辦法》 ， 規(guī)定 可對個人和企業(yè)發(fā)行可轉讓存單 。 LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 12補充：大額可轉讓定期存單市場vCDs的主要特點： ① CDs存款金額固定且 金額較大 ； ② 存單不記名，便于 流通轉讓 ； ③ 存單的 利率高 于 同期限的定期存款 ； ④ 存款 期限較短 ， 以 3個月居多，最短的 14天； ⑤ 發(fā)行人多是大銀行 。 兼顧了活期存款的流動性和定期存款的收益性。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 11補充：大額可轉讓定期存單u 大額可轉讓定期存單 （簡稱 CDs）是商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉讓的存款憑證。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 10補充：大額可轉讓定期存單市場 為了規(guī)避利率管制，花旗銀行前身 First National City Bank于 20世紀 60年代初開始發(fā)行可轉讓定期存單，使商業(yè)銀行資產負債管理的重心由 “ 資產管理 ” 轉向 “ 負債管理 ” 。 當時，這一上限規(guī)定為 %，并一直維持至1957年，此后才頻繁進行調整。后來，Q條例成為對存款利率進行管制的代名詞。n 附屬資本包括： 資本票據、長期債券等。v1. 自有資本： 包括核心資本和附屬資本。v3. 信用創(chuàng)造n 作用： 通過貨幣政策影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，從而 調控宏觀經濟 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 4一、商業(yè)銀行的性質、職能與作用v2. 支付中介： 為客戶保管、出納和代理支付貨幣的功能。1第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 2第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務一、 商業(yè)銀行的職能與作用二、商業(yè)銀行的存款業(yè)務三、商業(yè)銀行的短期負債四、商業(yè)銀行的長期負債LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 3一、商業(yè)銀行的性質、職能與作用v商業(yè)銀行的職能與作用1. 信用中介： 銀行最基本的、最能說明其經營活動特征的職能 .n 職能： 一是通過受信業(yè)務集中閑散資金；二是通過授信業(yè)務提供貸款。n 作用： ① 將閑置貨幣資金轉化為生產資金， 在不增加社會貨幣資金總量的前提下， 擴大社會再生產規(guī)模，增加貨幣資金的使用量， 提高貨幣資金的增值能力； ② 有利于優(yōu)化資源配置，調整產業(yè)結構。n 作用： ① 減少了現金的使用量和流通量，節(jié)約了大量的交易費用； ② 加速了結算過程和貨幣資金的周轉，促進了社會化再生產。v4. 金融服務LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 5第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v商業(yè)銀行 負債業(yè)務 是指 借以形成其資金來源的業(yè)務 .v商業(yè)銀行的全部資金來源包括 自有資本 和 吸收的外來資金 兩部分，即 銀行資本 和 銀行負債 。n 核心資本包括： 股本、資本盈余 (即資本公積金 )、未分配利潤及公開儲備等。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 6第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本 /盈余公積、未分配利潤 ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲蓄 存款 (針對居民個人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國際金融市場借款 (歐洲美元 )v4. 其他負債 (轉貼現、回購協(xié)議、同業(yè)存單 及長期負債 )銀行負債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 7第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v2. 吸收存款 (商業(yè)銀行最重要的資金來源 )n 活期存款： 又稱 支票存款 ，主要用于交易和支付用途 .n 儲蓄存款： 針對 居民個人 貨幣積蓄和取得利息收入所開展的一種存款業(yè)務，分為活期和定期兩種 .n 定期存款： 如：大額可轉讓定期存單 (CDs).LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 8補充：大額可轉讓定期存單市場 背景： 1929年美國經濟大蕭條，金融市場隨之也開始了一個管制時期，與此同時，美國聯邦儲備委員會頒布了 一系列金融管理條例 ，并且按照字母順序對其進行排序，其中 對存款利率進行管制的規(guī)則正好是 Q項 ，因此該項規(guī)定被稱為 Q條例。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 9補充：大額可轉讓定期存單市場vQ條例的內容： 銀行對于 活期存款 不得支付利息 ， 并 對儲蓄存款和定期存款的利率 設定最高限度 。這 對銀行資金的來源去向都產生了顯著影響， 形成存款的去中介化 或叫 “ 負債脫媒 ” 現象 。 自 1970年 6月，美國開始實行利率市場化，直到1986年 4月， Q條例完全終結，利率市場化得以全面實現。u 作用： 以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息。 P89u 這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為 可轉讓定期存單市場 。因此，可以認為， 大額可轉讓定期存單是銀行
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