商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理-展示頁
2025-02-22 15:40本頁面
【正文】 款項時不約定存期，支取時事先 通知銀行 ，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。 ? （ 7） .定活兩便 ? 指在存款開戶時不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息，可隨時支取的一種個人存款種類。存期分一年、三年、五年。可一個月或幾個月取息一次，可以在開戶時約定的支取限額內(nèi)多次支取任意金額。 ? （ 6） .存本取息 ? 指在存款開戶時約定存期、整筆一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一種個人存款。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次，由您與營業(yè)網(wǎng)點商定。利息按存款開戶日掛牌零存整取利率計算 ,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。計息按實存金額和實際存期計算。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。 ? （ 4） .零存整取 ? 指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款。人民幣存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六個檔次。計息按存入時的約定利率計算， 利隨本清 。另外，您提前支取時必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。 ? （ 3） .整存整取 ? 整存整取：指開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。 定期儲蓄存款 的貨幣來源于城鄉(xiāng)居民貨幣收入中的結(jié)余部分、較長時間積攢以購買大件 消費品 或設(shè)施的部分。③個體經(jīng)營戶的營運周轉(zhuǎn) 貨幣資金 ，在銀行為其開戶、轉(zhuǎn)帳等問題解決之前，以活期儲蓄的方式存入銀行。參加這種儲蓄的貨幣大體有以下幾類：①暫不用作消費支出的貨幣收入。開戶時由銀行發(fā)給存折，憑折存取，活期存款起存金額為一元，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。 活期儲蓄以 1元為起存點。 ? （ 2）公款私存：公司借助個人名義來存款達到取現(xiàn)方便的目的 銀行計息方式 ? 積數(shù)計息法 (活期存款 )： 積數(shù)計息法就是按照實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算計息的方法。儲蓄存款分為活期和定期政府機關(guān)、企業(yè)單位的所有存款不屬于該存款范圍，公款私存被視為違法現(xiàn)象。 ? 工具：可轉(zhuǎn)讓、不可轉(zhuǎn)讓存單、存折、清單 ? 特點：銀行穩(wěn)定資金來源、資金利率高于活期利率、營業(yè)成本低于活期存款。 第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成 一 、 含義 負(fù)債是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中尚未償付的經(jīng)濟義務(wù) 二 、 作用： （ 1） 負(fù)債是商業(yè)銀行的主要資金來源 （ 2） 負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)決定資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu) （ 3） 負(fù)債是商業(yè)銀行滿足流動性需要的重要手段 （ 4） 負(fù)債構(gòu)成社會流通中的貨幣量 ? 三、銀行負(fù)債的構(gòu)成 ? 存款負(fù)債：活期、定期、儲蓄 ? 非存款負(fù)債：同業(yè)拆借、央行借款、 ? 國際借款、中長期債券 ? (建設(shè)銀行表 ) 第二節(jié) 存款業(yè)務(wù) ? 一、活期存款（支票存款） ? 是客戶可以隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款，銀行對此存款有見票即付的經(jīng)濟義務(wù) ? 工具：信用卡、支票、本票、旅行支票等 ? 特點：廉價資金來源、流動性高、可享受金融服務(wù) ? 二、定期存款 ? 客戶預(yù)先約定取款期限，一般不能提前支取的存款。第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理 負(fù)債是商業(yè)銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)，負(fù)債結(jié)構(gòu)及成本的變化，決定著銀行資金轉(zhuǎn)移價格的高低且決定銀行的盈利與風(fēng)險狀況。學(xué)習(xí)本章，要求掌握負(fù)債的構(gòu)成、存款管理和借款管理。銀行負(fù)到期即付款的經(jīng)濟義務(wù)。 ? 三、儲蓄存款 ? 居民個人在銀行的存款。 ? 特點：介于活期、定期存款之間 ? 我國儲蓄的概念與國際通行概念的區(qū)別：主體、范圍、形式、用途 ? 鏈接： ? （ 1）私款公存：私人將自己貨幣資金利用職務(wù)之便冒充為公款存取，可以達到免利息稅目的。 ? 利息 =累計計息積數(shù)日利率 ? 整存整取 ： ? 利息 =本金利率存期 種類 （ 1） .活期存款 ? 指不規(guī)定期限，可以隨時存取現(xiàn)金的一種儲蓄。多存不限。不到結(jié)息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計算到清戶前一日止。②預(yù)備用于購買大件 耐用消費品 的積攢性貨幣。 （ 2） .定期存款 ? 指存款人同銀行約定存款期限，到期支取本金和利息的儲蓄形式。這種儲蓄形式能夠為銀行提供穩(wěn)定的 信貸資金 來源，其 利率 高于活期儲蓄。 人民幣 50元起存，外匯 整存整取存款起存金額為等值人民幣 100的外匯。該儲種只能進行一次部分提前支取。整存整取存款可以在到期日自動轉(zhuǎn)存，也可根據(jù)客戶意愿 ,到期辦理約定轉(zhuǎn)存。 外幣 存期分為一個月、三個月、六個月、一年、兩年五個檔次。開戶手續(xù)與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時約定的金額進行續(xù)存。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊。存期分為一年、三年、五年。 ? （ 5） .整存零取 ? 指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個人存款。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算 ,于期滿結(jié)清時支取。存期分一年、三年、五年。一般是五千元起存。利息按存款開戶日掛牌存本取息利率計算 ,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。其開戶和支取手續(xù)與活期儲蓄相同，提前支取時與定期整存整取的手續(xù)相同。 50元起存，存期不足三個月的，利息按支取日掛牌活期利率計算；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取三個月存款利率打六折計算；存期半年以上的（含半年）不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。最低起存金額為人民幣五萬元（含），外幣等值五千 美元 （含）。 個人通知存款 需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。其中一天通知存款需要提前一天向
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