商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理-文庫吧資料
2025-02-19 18:37本頁面
【正文】 運(yùn)鈔車案（ 2023年 9月 29日） ? 邯鄲農(nóng)行金庫被盜案（ 2023年 4月 14日） 存款準(zhǔn)備金的管理 ? （一）法定存款準(zhǔn)備金的管理 ? 1．滯后準(zhǔn)備金計算法 (非交易性 賬戶） ? 2．同步準(zhǔn)備金計算法（ 交易性 賬戶） ? 量 兩種方法的比較 滯后 準(zhǔn)備金計算法 同步 準(zhǔn)備金計算法 適用于 非交易 性賬戶 （如定期存款等） 適用于 交易 性賬戶 （如活期存款等） 余額 變動幅度 相對 較小 余額變動 幅度大 依據(jù) 2周前 的存款負(fù)債余額計算目前應(yīng)當(dāng)持有的準(zhǔn)備金數(shù)量 根據(jù) 本期（ 2周為一個計算期） 存款余額的為基礎(chǔ)計算本期的準(zhǔn)備金需要量 滯后準(zhǔn)備金 ? 滯后準(zhǔn)備金的計算 第一周 （計算基期周） （ —— ） 第二周 （ —— ） 第三周 （準(zhǔn)備金保持周） （ —— ） 以 基期 的 實(shí)際存款平均余額為 基礎(chǔ) 計算 準(zhǔn)備金保持周 應(yīng)持有的準(zhǔn)備金平均數(shù) 滯后準(zhǔn)備金的計算 舉例 ? 假設(shè)銀行在 9月 2日（星期四） —— 9月 8日（星期三）期間非交易類存款平均余額為80000萬元，按照 7%的存款準(zhǔn)備金率，該行在 9月 16日（四） —— 9月 22日（三）這一周應(yīng)保持的準(zhǔn)備金余額為： ? 80000 7%=5600萬元 同步準(zhǔn)備金 ? 同步準(zhǔn)備金的計算 （ 9月） 2（四） .（三） . （ 2周 為一個 計算周期 即 2— 15）（計算這 14天中銀行銀行交易性賬戶存款的 日平均余額 ） （ 9月） （ 417為 準(zhǔn)備金保持周 ）應(yīng)上繳的存款準(zhǔn)備金的平均余額以準(zhǔn)備金計算周期內(nèi)的存款平均余額為基礎(chǔ)計算 超額準(zhǔn)備金的管理 ? （二）超額準(zhǔn)備金的管理 ? 1．存款波動 ? 2．貸款的發(fā)放與收回 ? 3．其他因素 ? （三）我國中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度 存放同業(yè)存款的管理 ? （一）同業(yè)存款的目的 ?支付代理行代辦業(yè)務(wù)的 手續(xù)費(fèi) （即代理本行業(yè)務(wù)的成本） ? （二）影響同業(yè)存款需要量的因素 ?1．使用代理行的服務(wù) 數(shù)量和項(xiàng)目（較多、多） ?2．代理行的 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) （高、大） 第三節(jié) 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測及調(diào)度 ? 一、資金頭寸的構(gòu)成 ? 基礎(chǔ)頭寸（是銀行 最具流動性的資產(chǎn)） ? 基礎(chǔ)頭寸 =庫存現(xiàn)金 +在中央銀行的超額準(zhǔn)備金 ? 可用頭寸 ? 可用頭寸 =現(xiàn)金資產(chǎn) 法定準(zhǔn)備金 ? 包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。 下旬 表現(xiàn)為 凈支出 ， 上中旬表現(xiàn)為 凈收入 ? 、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定 ? 3. 銀行所在城市和開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置 ? ? （二）加強(qiáng)庫存現(xiàn)金管理的措施 ? 1．制訂科學(xué)的考核辦法 ,合理核定各銀行庫存現(xiàn)金的限額 ? 2．采取各種措施，為現(xiàn)金繳存提供便利 ? 3．掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律 ? 4．實(shí)現(xiàn)對公現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作
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