商業(yè)銀行其它資產(chǎn)業(yè)務與管理-文庫吧資料
2025-02-12 13:11本頁面
【正文】 資業(yè)務 （一）商業(yè)銀行業(yè)務范圍的變動 1. 商業(yè)銀行形成初期只從事存貸款業(yè)務 2. 19世紀 20世紀初，由于直接融資市場的興旺，商業(yè)銀行向投資銀行業(yè)務發(fā)展，把大量短期資金投資于證券 3. 19291933年銀行法將商業(yè)銀行與投資銀行分離開 4. 20世紀 70年代，隨著金融創(chuàng)新，混業(yè)經(jīng)營開始。 ? 我國地方政府債券發(fā)行嘗試 ? 2023年 ，經(jīng)國務院批準，上海市、浙江省、廣東省、深圳市開始開展地方政府自行發(fā)債試點工作。 ③ 以拍賣方式定期或不定期發(fā)行。 補充： 我國地方政府債券發(fā)行嘗試 ? 國庫券與公債的發(fā)行特點 ① 國庫券的品種以 3個月， 6個月， 9個月和一年為主，采用貼現(xiàn)的方式發(fā)行。 多元化投資改變銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、風險集中問題。 ? 信用風險管理： 161。 及時上繳 ? 按統(tǒng)一法人進行考核 ? 統(tǒng)一實行按旬考核，計提基數(shù)為上旬末的存款余額 ? 當旬第五日至下旬每四日每日營業(yè)終了時，各行按統(tǒng)一法人存入各商業(yè)銀行總行 ? 繳納的法定存款準備金由各行的總行統(tǒng)一存入人民銀行總行或總行所在地人行的分行。第五章 商業(yè)銀行其它資產(chǎn)業(yè)務與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn) 第二節(jié) 商業(yè)銀行證券投資概述 第三節(jié) 銀行證券投資影響因素與策略 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn) 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 庫存現(xiàn)金：金庫中的現(xiàn)鈔與硬幣 在央行的存款：法定存款準備金與超額準備金 存放同業(yè)存款：存放在代理行和相關銀行的存款 托收中的現(xiàn)金：在銀行間確認與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn) 二、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 （一）法定存款準備金的管理 滯后準備金計算法 同步準備金計算法 （二）超額準備金的管理 （三）庫存現(xiàn)金的管理 （四）同業(yè)存款的管理 滯后準備金計算法 根據(jù)前期存款負債余額確定計提基數(shù) 例：某銀行在 2023年 2月 7日（周四）至 13日（周三）期間的存款平均余額為 50000萬元，按 8%的存款準備金率，則 2月 21日（周四）至 27日（周三）這一周中應保持的準備金平均余額為： 50000 8% 第一周 第二周 第三周 計算基期周 準備金保持周 同步準備金計算法 以兩周為計算周期，以本期存款余額為計提基數(shù) 例： 2023年 4月 24日（周四）至 5月 7日（周三）之間的存款準備金的計算，以 2023年 4月 22日至 5月 5日的存款余額作為計提基數(shù)。 ? 低于法定存款準備金最低要求的，人民銀行對其不足部分按每日萬分之六的利率處以罰息 超額準備金的管理 ：可用頭寸 ? 日常支付：支票清算、電子劃撥、業(yè)務周轉(zhuǎn)等交易 ? 貸放活動：貸款、債務清償、投資 ： ? 存款波動： ? 對他行客戶轉(zhuǎn)賬，直接表現(xiàn)為在央行存款的變動 ? 接受現(xiàn)金存款，現(xiàn)金增加部分將繳存央行 ? 向央行的借款與歸還 ? 同業(yè)往來 ? 法定存款準備金的調(diào)整 超額準備金的管理 ? 及時調(diào)節(jié)，保持規(guī)模適度 ? 通過同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)交易、央行融資、資產(chǎn)出售等方式調(diào)節(jié) 庫存現(xiàn)金的管理 現(xiàn)金收支規(guī)律： 例：上下午規(guī)律、季節(jié)性規(guī)律 營業(yè)網(wǎng)點的多少：網(wǎng)點越多所需現(xiàn)金數(shù)量越多 后勤保障的條件：保障越充分所需現(xiàn)金越少 與央行的距離：越近所需現(xiàn)金越少 內(nèi)部管理問題： 是否將庫存現(xiàn)金作為考核指標 崗位配合程
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