某銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范(編輯修改稿)
2025-03-16 22:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?對(duì)出質(zhì)人的異常情況不敏感（比如工人欠薪、開工不足、嘗試強(qiáng)行提貨，存貨周轉(zhuǎn)變慢） ?監(jiān)管員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，收受出質(zhì)人財(cái)物并與其串通（收買成本低 /重復(fù)質(zhì)押 /違規(guī)操作） ?物流企業(yè)培訓(xùn)不足，監(jiān)管員缺乏監(jiān)管專業(yè)能力（如最低價(jià)格的控制與計(jì)算 /比例要求控制） ?關(guān)于銀行 ?業(yè)務(wù)人員對(duì)物流企業(yè)反饋的異常情況缺乏敏感性和責(zé)任心 ， 放任風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大 ?在異常事件已發(fā)生并被監(jiān)管企業(yè)告知的情況下 ， 業(yè)務(wù)人員不作為或不當(dāng)作為 ?出于自身利益關(guān)系 ， 業(yè)務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 14 （三）“人”的風(fēng)險(xiǎn) —防范 ?關(guān)于出質(zhì)人： ?選擇能自行過濾風(fēng)險(xiǎn)客戶（根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期主動(dòng)調(diào)整自身經(jīng)營） ?嚴(yán)把準(zhǔn)入與審批關(guān)，銀行與監(jiān)管企業(yè)項(xiàng)目審批有效結(jié)合（告別單打獨(dú)斗與信息不對(duì)稱） ?貸后信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的完善 ?關(guān)于物流企業(yè)： ?制度中明確監(jiān)管員監(jiān)管之外的職責(zé)，明確應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的異常事項(xiàng) ?監(jiān)管員應(yīng)為正式員工，并應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)與檢查、監(jiān)督，提高其道德風(fēng)險(xiǎn)成本 ?關(guān)于銀行 ?已建立 “ 物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ” ， 對(duì)監(jiān)管企業(yè)發(fā)出的預(yù)警信號(hào)和響應(yīng)時(shí)間 、 響應(yīng)方式有明確規(guī)定 ?監(jiān)管企業(yè)如發(fā)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)人員 “ 預(yù)警無效 ” ， 則采取 “ 越級(jí)反饋 ” 制度 （ 在機(jī)構(gòu)層面上提高一級(jí)進(jìn)行反饋 ） 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 15 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —質(zhì)物準(zhǔn)入 ?什么樣的商品可質(zhì)押、可監(jiān)管，即物流金融業(yè)務(wù)的商品應(yīng)如何準(zhǔn)入？ ?物理化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定 ?易于保存、易于計(jì)量、易于監(jiān)測(cè)、易于出售 ?哪些商品的質(zhì)押監(jiān)管存在風(fēng)險(xiǎn)？ ?易燃、易爆、易腐蝕，且無可靠手段規(guī)避燃爆蝕風(fēng)險(xiǎn) ?擬質(zhì)押的商品無合適的倉儲(chǔ)環(huán)境予以保存或商品的儲(chǔ)存技術(shù)高度專業(yè)化 ?電子儀表計(jì)量，無法直觀檢測(cè)（比如液態(tài)氣態(tài)化工品，成品油），貨物量易于作假 ?雖非電子儀表計(jì)量，但質(zhì)物數(shù)量幾乎無法盤點(diǎn) ?不同種類商品的監(jiān)管應(yīng)有差異化的方案，不能一概而論 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 16 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —質(zhì)物所有權(quán) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 ?銀行是否有義務(wù)去審查出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)？監(jiān)管企業(yè)呢？ ?銀行已恪盡審核職責(zé)，防范道德風(fēng)險(xiǎn) ?在靜態(tài)模式下，所有權(quán)審查主要靠銀行完成 ?總量控制模式下，監(jiān)管企業(yè)負(fù)有一定的審查義務(wù)，因?yàn)樨浳锶霂觳煌ㄟ^銀行 ?出質(zhì)人不享有質(zhì)物所有權(quán)的情況 ?出質(zhì)人購買貨物時(shí)的購銷合同存在“所有權(quán)保留條款”，即當(dāng)事人在買賣合同中約定，“買受人未支付價(jià)款或其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣人” ?出質(zhì)人已將質(zhì)物出賣給第三方 ?出質(zhì)人僅為代加工質(zhì)物或質(zhì)物為代采購貨物 ?特殊情況下：如為海關(guān)監(jiān)管貨物、被法院查封貨物等 17 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —押品價(jià)值 ?在一定融資敞口的情況下，銀行至少應(yīng)質(zhì)押多少質(zhì)物？ ?質(zhì)物價(jià)格 =授
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