北京銀行集團(tuán)客戶金融業(yè)務(wù)匯總(編輯修改稿)
2025-07-26 10:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 組織者和安排者。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，有下列情形之一的大額貸款，需要采取銀團(tuán)貸款的方式：單筆授信業(yè)務(wù)金額超過10億元人民幣（含）的；大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資；單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額的10%；單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本余額15%的；借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的；該筆貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后，存在超過本行年度行業(yè)限額、期限限額、客戶最高授信額度等情況之一的；總行營銷主管部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)為應(yīng)該采取銀團(tuán)貸款形式的。優(yōu)勢在資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合作上，雙方具有內(nèi)在的動(dòng)力和合作條件。銀團(tuán)貸款作為多邊貸款方式，能夠有效解決雙邊貸款方式下存在的多頭授信、過度競爭等問題，改善對項(xiàng)目建設(shè)、集團(tuán)發(fā)展的金融服務(wù)，形成合作共贏的局面。銀團(tuán)貸款參加行銀行可以量力而行。通過“同伴監(jiān)督”，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，可有效分散單個(gè)銀行的單戶貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于銀行從共同利益出發(fā)，共同防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)籌資金額大，貸款期限長。貸款用途受限制少(與政府貸款和出口信貸相比)。銀團(tuán)貸款可滿足借款人大規(guī)模的貸款需求、較長的貸款年限、日常操作簡便(僅與代理行接觸)。申請對象銀團(tuán)貸款根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策和地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃，重點(diǎn)支持能源、交通、高科技工業(yè)以及地方重點(diǎn)工程項(xiàng)目。銀團(tuán)貸款的對象是符合《貸款通則》和《銀團(tuán)貸款暫行辦法》規(guī)定、在中國境內(nèi)注冊成立的法人或銀行認(rèn)可的其他經(jīng)濟(jì)組織(以下簡稱借款人)。申請條件您需提供的資料依據(jù)用途與流動(dòng)資金貸款及中長期貸款相同。借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料。政府部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書，可行性研究報(bào)告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。借款人注冊資本繳納的驗(yàn)資報(bào)告或證明。借款人公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同。購買設(shè)備、技術(shù)的商務(wù)合同或其他有關(guān)的合同。項(xiàng)目工程建設(shè)合同以及承建商的有關(guān)資料。原材料、輔料、燃料等供應(yīng)合同。項(xiàng)目產(chǎn)品的銷售合同或意向書，政府部門關(guān)于內(nèi)銷或代替進(jìn)口的批準(zhǔn)文件。項(xiàng)目所需水、電供應(yīng)指標(biāo)以及供應(yīng)合同。10．政府計(jì)劃部門年終項(xiàng)目審查規(guī)模、外債規(guī)模的文件和國家外匯主管機(jī)關(guān)同意借外債的批文。1工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項(xiàng)目的批件。1抵押物的所有權(quán)證明文件以及其清單和股價(jià)報(bào)告。1銀行需要的其他文件或資料。業(yè)務(wù)辦理程序客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；我行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；我行確認(rèn)貸款金額；確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請名單；準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請；參與行承諾認(rèn)購金額；確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；1簽約；1代理行工作。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)銀團(tuán)貸款各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將由我行通過合同約定。4資金快鏈北京銀行以客戶需求為導(dǎo)向，推出“資金快鏈”企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)子品牌，針對一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)。促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的資金回籠，以及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順。“快”體現(xiàn)了我們對供應(yīng)鏈金融的理解，也是對供應(yīng)鏈企業(yè)作出的服務(wù)承諾。通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑企業(yè)與銀行互利共存、持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的共贏。企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)總體介紹服務(wù)定義北京銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)是從不同行業(yè)供應(yīng)鏈的商業(yè)貿(mào)易流程出發(fā)，通過金融技術(shù)手段建立“1+N”或“N+1+N”的金融服務(wù)模式，將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活、適用的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合的一種金融服務(wù)模式。服務(wù)特點(diǎn)與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比，北京銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)具備以下特點(diǎn)：關(guān)注不同行業(yè)貿(mào)易特性，深入供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程，根據(jù)不同行業(yè)供應(yīng)鏈的特性，以“以客戶為中心”來進(jìn)行金融產(chǎn)品“1＋N”的擴(kuò)展，為供應(yīng)鏈提供靈活、適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合；更加關(guān)注企業(yè)的交易對手、合作伙伴以及供應(yīng)鏈的整體發(fā)展前景，以核心企業(yè)的良好信用支持廣大中小企業(yè)，通過對信用水平“1＋N”的擴(kuò)展，使更多信用等級較低的企業(yè)能夠有效借助上下游的實(shí)力，獲得銀行的資金支持。注重對供應(yīng)鏈整體發(fā)展與優(yōu)化的支持，根據(jù)供應(yīng)鏈的特點(diǎn)以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建“1+N”或“N+1+N”的金融服務(wù)模式，使上下游企業(yè)之間的貿(mào)易活動(dòng)更加安全、穩(wěn)定。深化銀企合作，使供應(yīng)鏈獲得有力的金融聯(lián)盟，優(yōu)化供應(yīng)鏈資金結(jié)構(gòu)和融資渠道，使供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)更加安全，提高供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)的整體190。 營
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