某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系(編輯修改稿)
2025-01-22 17:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 不懈地開展個人金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的風(fēng)險培訓(xùn)，建立和完善個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理準(zhǔn)入與退出機制。 個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系的主要內(nèi)容 風(fēng)險管理團(tuán)隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6逐步建立和實施風(fēng)險窗口和零售貸款中心風(fēng)險經(jīng)理制為內(nèi)容的組織體系。 一）個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險窗口的職責(zé) ?根據(jù)總行、省分行風(fēng)險管理政策制度，細(xì)化和牽頭制定并組織落實全轄個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法及規(guī)章制度，完善風(fēng)險管理體系，確保個人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 ?風(fēng)險管理團(tuán)隊負(fù)責(zé)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，是全面的風(fēng)險管理。 ?負(fù)責(zé)全轄全面的個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、培訓(xùn)、監(jiān)督和指導(dǎo)。 ?負(fù)責(zé)與分行風(fēng)險管理部的聯(lián)系和工作協(xié)調(diào)， “ 雙向負(fù)責(zé)、雙向報告 ” 個人業(yè)務(wù)風(fēng)險，向業(yè)務(wù)提供風(fēng)險咨詢。 風(fēng)險管理團(tuán)隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6二）風(fēng)險管理團(tuán)隊與消費信貸中心的區(qū)別 ? 風(fēng)險管理團(tuán)隊是流程外的風(fēng)險管理，中心是流程內(nèi)的風(fēng)險控制。 ? 風(fēng)險管理團(tuán)隊通過監(jiān)督、檢查和后評價負(fù)責(zé)全轄的風(fēng)險管理，中心通過對貸款的集中審查、審批、放款及清收工作對基層行進(jìn)行監(jiān)督制約。 ? 個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系覆蓋零售貸款中心，風(fēng)險防范和監(jiān)控職能延伸至零售貸款中心業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，發(fā)布風(fēng)險提示信息，制定風(fēng)險防范措施，監(jiān)控貸款審批過程（大額、可疑等），進(jìn)行貸款審批后評價，加強崗位績效評價。 風(fēng)險管理團(tuán)隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6三）風(fēng)險窗口與風(fēng)險管理部的協(xié)作分工 個人金融部 風(fēng)險管理部 風(fēng)險管理團(tuán)隊 消貸風(fēng)險管理團(tuán)隊 初審 復(fù)核 盡職 審批 放款 檔案管理 催收保全 營銷單位 零售貸款中心 風(fēng)險管理團(tuán)隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6風(fēng)險管理的兩條戰(zhàn)線 放款程序外的風(fēng)險管理 放款程序內(nèi)的風(fēng)險控制 風(fēng)險管理團(tuán)隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6 完善各品種的辦法、操作規(guī)程、指引、手冊為內(nèi)容的政策制度體系。 ?認(rèn)真梳理各項操作辦法和實施細(xì)則，完善政策體系。 目前資產(chǎn)產(chǎn)品團(tuán)隊正在編排零售貸款業(yè)務(wù)文件匯編，文字校對工作已經(jīng)完成，不日即將下發(fā)。總行制定的 《 中國銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制手冊 》目前正在討論修改中，近日也即將下發(fā)。 ?認(rèn)真研讀宏觀經(jīng)濟(jì)動態(tài)，即時發(fā)布風(fēng)險信息 及時跟蹤國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，掌握房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，解讀政策取向，加強對市場競爭態(tài)勢的研究，即時發(fā)布風(fēng)險信息，防范和化解政策風(fēng)險和市場風(fēng)險。同時，將發(fā)布一些相關(guān)的文章、各行零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗和教訓(xùn)，通過一些典型的案例分析，深入剖析個中原因。 風(fēng)險管理團(tuán)隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6?貸后管理風(fēng)險信息發(fā)布制度化 ， 引導(dǎo)貸前調(diào)查 ， 完成客戶的細(xì)分和篩選 。 在銀行的貸前調(diào)查過程中 ， 基于藏富 、 仇富心態(tài) ， 借款人的經(jīng)濟(jì)收入 、家庭財產(chǎn) 、 家庭支出 、 職業(yè)穩(wěn)定性 、 還款意愿等不易把握 ， 在操作上困難重
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