【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 24小時(shí)不間斷交易； 5. 投資門檻低：人民幣賬戶金每筆交易起點(diǎn)不小于 10克，美元賬戶金每筆交易起點(diǎn)不小于 。人民幣賬戶白銀每筆交易起點(diǎn)不小于 100克，美元賬戶白銀每部交易起點(diǎn)不小于 5盎司。 6. 當(dāng)天可多次進(jìn)行交易，賣出貴金屬后資金全額到賬。 36 貴金屬業(yè)務(wù) （ 2） “代理實(shí)物黃金買賣”是指中國(guó)工商銀行憑借其與上海黃金交易所共同構(gòu)建的黃金交易系統(tǒng)，根據(jù)個(gè)人客戶委托，代理進(jìn)行的實(shí)物黃金交易、資金清算及實(shí)物交割活動(dòng)。 該業(yè)務(wù)是以人民幣資金投資的理財(cái)產(chǎn)品，投資者既可進(jìn)行黃金交易，又可選擇提取實(shí)物黃金。 投資種類包括現(xiàn)貨交易、遞延交易?，F(xiàn)貨交易：包括 . Au100g和 。遞延交易詳情請(qǐng)見實(shí)物黃金遞延。 交易方式：采用客戶自主報(bào)價(jià)，實(shí)盤交易，撮合成交以及實(shí)物交割的交易方式。 37 貴金屬業(yè)務(wù) 特色優(yōu)勢(shì) 1. 交易渠道廣泛：個(gè)人投資者開立黃金賬戶后，通過工行網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)等渠道，直接投資交易上海黃金交易所認(rèn)證的實(shí)物金條； 2. 投資交易起點(diǎn)低：僅為 100克黃金； 3. 交易價(jià)格透明：黃金價(jià)格與國(guó)際金價(jià)高度接軌、同步浮動(dòng)、高度透明； 4. 投資交易時(shí)間長(zhǎng)：有日市、夜市交易； 5. 手續(xù)費(fèi)低廉：交易、提取實(shí)物金條成本低廉。 38 貴金屬業(yè)務(wù) （ 3） 個(gè)人網(wǎng)上銀行實(shí)物黃金遞延業(yè)務(wù)即 Au（ T+D）為我行個(gè)人網(wǎng)銀客戶提供可以通過我行網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)注冊(cè)變更、委托申報(bào)、交割申報(bào)、中立倉(cāng)申報(bào)以及以上交易的查詢和撤銷功能，此外，客戶也可以通過網(wǎng)上銀行查詢到黃金賬戶資金、黃金庫(kù)存以及指令和盈虧等情況。 在黃金遞延投資的過程中，您不僅可以通過低買高賣的方式賺取差價(jià)獲得利潤(rùn)，同時(shí)還可以通過賣空的方式在黃金價(jià)格下降的過程中獲得利潤(rùn)。另外在交易過程中，除交割環(huán)節(jié)外，不需要全額支付交易金額，為您獲取更高的收益提供了杠桿效應(yīng)。 39 貴金屬業(yè)務(wù) （ 4） “如意金積存”業(yè)務(wù)是客戶在建立如意金積存賬戶的基礎(chǔ)上，對(duì)工行如意金條進(jìn)行主動(dòng)積存或定期積存。對(duì)于積存的如意金，客戶既可以選擇贖回，獲得現(xiàn)金，也可以到我行提取實(shí)物 。 特色優(yōu)勢(shì) （ 1）面向個(gè)人客戶。持有工行靈通卡、理財(cái)金卡、活期存折的客戶均可開立如意金積存賬戶。 （ 2）投資方式靈活。如意金積存業(yè)務(wù)為客戶提供主動(dòng)積存和定期積存兩種選擇；還提供按金額積存和按克數(shù)積存兩種方式；當(dāng)客戶積存達(dá)到一定數(shù)量后，還可以選擇贖回和提取如意金條。（贖回功能暫未開通） （ 3）投資門檻低，積少成多。如意金積存業(yè)務(wù)按金額積存的起點(diǎn)為 200元，按克數(shù)積存的起點(diǎn)為 1克，非常適合個(gè)人客戶進(jìn)行小額持續(xù)的黃金投資。 40 代理基金 （ 1）開放式基金指基金發(fā)行規(guī)?？梢噪S著投資人申請(qǐng)購(gòu)買和要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買入或賣出的一種證券投資基金。開放式基金適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)，目前只接受人民幣業(yè)務(wù)。 開放式基金分類 根據(jù)投資對(duì)象的不同，證券投資基金可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合型基金等。 60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金； 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規(guī)定的，為混合基金。 從投資風(fēng)險(xiǎn)角度看，幾種基金給投資人帶來的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。其中股票基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)最?。ㄈA夏現(xiàn)金增利%,工應(yīng) %） ，債券基金的風(fēng)險(xiǎn)居中。相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所區(qū)別。例如股票型基金按風(fēng)險(xiǎn)程度又可分為：平衡型、穩(wěn)健型、指數(shù)型、成長(zhǎng)型、增長(zhǎng)型。 41 （ 2）基金定投：是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時(shí)間、固定金額申購(gòu)銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單的說是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。每月投資最低扣款金額只需 200元。交易時(shí)間、交易費(fèi)用、購(gòu)買價(jià)格、基金的贖回一般與正常申購(gòu)相同?；鸲ㄍ?(廣發(fā)小盤、廣發(fā)滬深 300） 基金定投計(jì)劃優(yōu)點(diǎn)：利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)； 完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn)；積小成多，小錢也可以作大投資；復(fù)利效果長(zhǎng)期可觀。 基智定投 基智定投是對(duì)現(xiàn)有每月首個(gè)工作日、固定金額的普通基金定投產(chǎn)品的升 級(jí)：包括客戶可以每月固定日期、固定金額進(jìn)行定投（簡(jiǎn)稱“定時(shí)定額”）；以及客戶可以每月固定日期、并根據(jù)證券市場(chǎng)指數(shù)的走勢(shì)不固定金額進(jìn)行定投（以下簡(jiǎn)稱“定時(shí)不定額”），實(shí)現(xiàn)對(duì)基金投資時(shí)點(diǎn)和金額的靈活控制。 42 （ 3） ETF基金：即被動(dòng)式投資的指數(shù)基金，選取某個(gè)指數(shù)作為模仿對(duì)象，按照該指數(shù)構(gòu)成的標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買該指數(shù)包含的證券市場(chǎng)中全部或部分的證券，目的在于獲得與該指數(shù)相同的收益水平。 投資指數(shù)基金最大的好處在于成本較低，指數(shù)基金經(jīng)理用不著積極選股，所以指數(shù)基金的管理費(fèi)用相對(duì)較低。還有一個(gè)好處是可以使你的投資免受表現(xiàn)差勁的基金經(jīng)理所累。 （ 4） LOF基金：指通過深交所交易系統(tǒng)發(fā)行并上市交易的開放式基金。在基金募集期內(nèi)，投資者除了可以通過基金管理人及其代銷機(jī)構(gòu)（如銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）認(rèn)購(gòu)之外，還可以在具有基金代銷資格的各證券營(yíng)業(yè)部通過深交所交易系統(tǒng)認(rèn)購(gòu)。 LOF基金在銀行等代銷機(jī)構(gòu)的申購(gòu)、贖回操作程序與普通開放式基金相同。上市開放式基金在深交所的交易方式和程序則與封閉式基金基本一致，買入申報(bào)數(shù)量為 100份或其整數(shù)倍，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為 。交易價(jià)格的形成方式和機(jī)制與 A股一致。 （分內(nèi)和場(chǎng)外，廣發(fā)小盤、南方中證 500） 43 FOF基金：專門投資于其他證券投資基金的基金。FoF并不直接投資股票或債券 ,其投資范圍僅限于其他基金 ,通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn) ,它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。一方面 ,FoF將多只基金捆綁在一起 ,投資 FoF等于同時(shí)投資多只基金 ,但比分別投資的成本大大降低了；另一方面 ,FoF完全采用基金的法律形式 ,按照基金的運(yùn)作模式進(jìn)行操作； FoF中包含對(duì)基金市場(chǎng)的長(zhǎng)期投資策略 ,是一種可長(zhǎng)期投資的金融工具。 FoF的投資群體構(gòu)成為基金投資的新手、富有基金投資經(jīng)驗(yàn)而沒有時(shí)間打理投資組合的投資者、養(yǎng)老金收益人以及希望投資某一特殊類別基金的投資者 （ 2023年 4月增強(qiáng)型基金優(yōu)選人民幣理財(cái)產(chǎn)品） 44 ? 代理保險(xiǎn) ? 銀行保險(xiǎn)目前主要以分紅型保險(xiǎn)為主：起點(diǎn)金額一般 1萬元，期限 5年固定收益 — %，分紅 2%，（總收益相當(dāng)于 5年期國(guó)債）。意外保障一般為本金的23倍。流動(dòng)性較差， 12年內(nèi)提前支取扣本金。 ? 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 健康保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 責(zé)任保險(xiǎn) 45 （五）其他 個(gè)人資信證明 個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)是指我行為客戶出具中英文對(duì)照的資信證明書，如實(shí)證明其在我行的金融資產(chǎn)數(shù)量及與我行業(yè)務(wù)往來情況（包括存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、賬戶黃金 /實(shí)物黃金、貸款、信用卡等）的業(yè)務(wù)。資信證明書是對(duì)個(gè)人資金實(shí)力、信用狀況、資金往來情況的有力客觀證明。 辦理?xiàng)l件： （ 1）辦理資信證明業(yè)務(wù)時(shí)，您需出示如下資料：記載您交易情況的存折 /存單或銀行卡、個(gè)人身份證件原件；如委托他人代辦的，應(yīng)同時(shí)出示代辦人身份證件。 （ 2）填寫相關(guān)資料：《中國(guó)工商銀行個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》 46 個(gè)人聯(lián)名賬戶 ：是指由 25名（含）個(gè)人客戶，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資金、家庭財(cái)產(chǎn)等多人共管的需要，而在我行開立共有的本外幣個(gè)人定活期賬戶，從而實(shí)現(xiàn)共管存款的目的。聯(lián)名賬戶種類包括開立在理財(cái)金賬戶卡或牡丹靈通卡下的本外幣活期存款結(jié)算賬戶或本外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶。 對(duì)支取聯(lián)名賬戶內(nèi)資金，我行提供“共同辦理”和“授權(quán)辦理”兩種方式?！肮餐k理”是指全體聯(lián)名賬戶所有人憑各自業(yè)務(wù)操作卡到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同辦理；“授權(quán)辦理”是指被授權(quán)的聯(lián)名賬戶所有人可憑其業(yè)務(wù)操作卡在約定的“授權(quán)支取累計(jì)限額”內(nèi)，通過我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、自動(dòng)柜員機(jī)單獨(dú)辦理。 47 代理國(guó)債業(yè)務(wù) 國(guó)債可分為憑證式國(guó)債、電子式國(guó)債 (又稱儲(chǔ)蓄式國(guó)債 ,不可流通人民幣債券 ) 、記賬式國(guó)債三種 保管箱業(yè)務(wù) :是指我行接受客戶的委托，按照業(yè)務(wù)章程和約定的條件，以出租保管箱的形式代客保管貴重物品、有價(jià)證券及文件等財(cái)物的服務(wù)項(xiàng)目。業(yè)務(wù)特色：安全可靠，我行保管箱具有防水、防火、防潮、 第三方存管 業(yè)務(wù)介紹：客戶可通過電子銀行第三方存管進(jìn)行銀行與證券公司之間的轉(zhuǎn)賬交易，以及客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)和證券資金賬戶余額的查詢。 48 銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) ? 通過我行與期貨公司總部單點(diǎn)連接，建立期貨公司在我行的保證金賬戶與期貨投資者銀行結(jié)算賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，投資者在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作后，可以實(shí)現(xiàn)投資者銀行結(jié)算賬戶與期貨公司保證金賬戶的實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)，期貨公司根據(jù)其銀行期貨保證金賬戶的變動(dòng)情況，實(shí)時(shí)調(diào)整期貨投資者在期貨公司的資金賬戶余額，為期貨交易提供資金結(jié)算便利。 ? 業(yè)務(wù)特色：一點(diǎn)接入，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)；實(shí)時(shí)開戶、實(shí)時(shí)到賬；個(gè)人機(jī)構(gòu)，同時(shí)支持；雙向發(fā)起，渠道多樣。 49 主要內(nèi)容： 個(gè)人貸款業(yè)務(wù) ? 三、個(gè)人貸款業(yè)務(wù) ? 50 個(gè)人 貸款 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 個(gè)人小額貸款 循環(huán)貸款 卡貸通 網(wǎng)貸通 一手 二手 商用房 綜合消費(fèi) 房屋抵押 信用 質(zhì)押 助學(xué) 公積金貸款 個(gè)人委托貸款 個(gè)人貸款產(chǎn)品體系 51 52 個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買各類自用住房的