某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系(編輯修改稿)
2025-01-22 17:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險(xiǎn)狀況不同的品種采用不同審批程序的決策體系 ? 健全完善持續(xù)和預(yù)防性的非現(xiàn)場監(jiān)控體系 ? 堅(jiān)持不懈地開展個人金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，建立和完善個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入與退出機(jī)制。 個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要內(nèi)容 逐步建立和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)窗口和零售貸款中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制為內(nèi)容的組織體系。 一）個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)窗口的職責(zé) ?根據(jù)總行、省分行風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度，細(xì)化和牽頭制定并組織落實(shí)全轄個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及規(guī)章制度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保個人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 ?風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。 ?負(fù)責(zé)全轄全面的個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、培訓(xùn)、監(jiān)督和指導(dǎo)。 ?負(fù)責(zé)與分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的聯(lián)系和工作協(xié)調(diào)， “ 雙向負(fù)責(zé)、雙向報(bào)告 ” 個人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，向業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢。 二）風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)與消費(fèi)信貸中心的區(qū)別 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是流程外的風(fēng)險(xiǎn)管理，中心是流程內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)控制。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)通過監(jiān)督、檢查和后評價(jià)負(fù)責(zé)全轄的風(fēng)險(xiǎn)管理，中心通過對貸款的集中審查、審批、放款及清收工作對基層行進(jìn)行監(jiān)督制約。 ? 個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系覆蓋零售貸款中心，風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控職能延伸至零售貸款中心業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示信息，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，監(jiān)控貸款審批過程（大額、可疑等），進(jìn)行貸款審批后評價(jià)，加強(qiáng)崗位績效評價(jià)。 三）風(fēng)險(xiǎn)窗口與風(fēng)險(xiǎn)管理部的協(xié)作分工 個人金融部 風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì) 消貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì) 初審 復(fù)核 盡職 審批 放款 檔案管理 催收保全 營銷單位 零售貸款中心 風(fēng)險(xiǎn)管理的兩條戰(zhàn)線 放款程序外的風(fēng)險(xiǎn)管理 放款程序內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)控制 完善各品種的辦法、操作規(guī)程、指引、手冊為內(nèi)容的政策制度體系。 ?認(rèn)真梳理各項(xiàng)操作辦法和實(shí)施細(xì)則，完善政策體系。 目前資產(chǎn)產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)正在編排零售貸款業(yè)務(wù)文件匯編，文字校對工作已經(jīng)完成，不日即將下發(fā)。總行制定的 《 中國銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制手冊 》目前正在討論修改中，近日也即將下發(fā)。 ?認(rèn)真研讀宏觀經(jīng)濟(jì)動態(tài)，即時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息 及時(shí)跟蹤國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，掌握房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，解讀政策取向，加強(qiáng)對市場競爭態(tài)勢的研究，即時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息，防范和化解政策風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將發(fā)布一些相關(guān)的文章、各行零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，通過一些典型的案例分析，深入剖析個中原因。 ?貸后管理風(fēng)險(xiǎn)信息發(fā)布制度化 ， 引導(dǎo)貸前調(diào)查 ， 完成客戶的細(xì)分和篩選 。 在銀行的貸前調(diào)查過程中 ， 基于藏富
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