某銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系-文庫(kù)吧
2024-12-25 17:59 本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)處理 風(fēng)險(xiǎn)約束系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)處理系統(tǒng) 客戶(hù)退出 決策信息系統(tǒng) 決策信息系統(tǒng) 客戶(hù)退出 客戶(hù)退出 決策信息系統(tǒng) 目的 目標(biāo) 管理程序 運(yùn)行模式 二、個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作機(jī)理 風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)質(zhì)內(nèi)容 :是客戶(hù)的準(zhǔn)入與退出機(jī)制和決策信息系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系是動(dòng)態(tài)的、全面的、立體化的風(fēng)險(xiǎn)防范與化解體系，通過(guò)對(duì)預(yù)準(zhǔn)入客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，將超出我行預(yù)定風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的客戶(hù)引入客戶(hù)退出端口，對(duì)已準(zhǔn)入客戶(hù)及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)信息導(dǎo)入決策信息系統(tǒng)。在風(fēng)險(xiǎn)管理體系操作過(guò)程的任意階段，零售貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)窗口人員都可以根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和自身的審批權(quán)限將其導(dǎo)入退出端口或決策系統(tǒng)，并將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)傳達(dá)給信貸業(yè)務(wù)人員，指導(dǎo)其進(jìn)行客戶(hù)細(xì)分和篩選，從而完成風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)的循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于整個(gè)貸款周期，在貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查管理的全過(guò)程形成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范理念和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，其實(shí)質(zhì)也是零售貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與化解體系。該體系包括風(fēng)險(xiǎn)防范體系和風(fēng)險(xiǎn)化解體系，風(fēng)險(xiǎn)防范體系側(cè)重于對(duì)零售貸款貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、識(shí)別和估測(cè)，貸中審查風(fēng)險(xiǎn)的控制和評(píng)價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)化解體系側(cè)重于對(duì)貸中審查及貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)控制與處理。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)防范體系對(duì)零售貸款目前和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和估測(cè)，對(duì)相關(guān)崗位提供預(yù)警信號(hào)，對(duì)預(yù)準(zhǔn)入的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行甄別和遴選，對(duì)預(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償、激勵(lì)和保障，從而為風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)提供一系列的參考依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)化解體系針對(duì)已準(zhǔn)入的客戶(hù)存在的風(fēng)險(xiǎn)借助于風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)結(jié)果進(jìn)行轉(zhuǎn)化和處理，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的約束與轉(zhuǎn)化，將可控、可測(cè)、可轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)入決策信息系統(tǒng)，將偶發(fā)性強(qiáng)、變幻不定、不易評(píng)價(jià)、不能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)入客戶(hù)退出模式 。 三、個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建 按照大風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略要求，建設(shè)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系、政策體系、評(píng)價(jià)體系、決策體系和監(jiān)控體系，力求提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)制定并實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和改進(jìn)，大力培育合規(guī)文化，努力構(gòu)建我行全面、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)、主動(dòng)和可證實(shí)的內(nèi)部控制體系，從而建立健全個(gè)人金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 ? 逐步建立和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)窗口和零售貸款中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制為內(nèi)容的組織體系。 ? 完善各品種的辦法、操作規(guī)程、指引、手冊(cè)為內(nèi)容的政策制度體系。 ? 建立和完善以業(yè)務(wù)量、效益和風(fēng)險(xiǎn)相互平衡為特點(diǎn)的評(píng)價(jià)考核體系 ? 完善評(píng)分卡等自動(dòng)識(shí)別篩選工具與人工審核結(jié)合、風(fēng)
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1