如何跟銀行打交道消費(fèi)金融業(yè)務(wù)簡介(編輯修改稿)
2025-01-23 14:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 (支 )存透支或搭配中長期房貸共同額度方式使用活存透支及支存透支依每日最終借款餘額或最高借款餘額計(jì)息， 每月結(jié)息乙次，每戶最高循環(huán)額度貳仟萬元活 (支 )存透支額度，以 不超過最高擔(dān)保放款值為限 。房屋修繕貸款 以 改善屋況 為目的，並提供該標(biāo)的物為擔(dān)保之抵押貸款。房屋購置貸款 凡以 購置住宅 作為擔(dān)保之抵押貸款。 房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 產(chǎn)品產(chǎn)品傳統(tǒng)房屋貸款? 本利平均攤環(huán)法? 本金平均攤環(huán)法? Interest Only本金利息500萬貸款 ,利率 3% ,期限 20年 總償還金額 666萬利息負(fù)擔(dān)為 166萬理財型房貸使用額度 30%70%額度： 500萬貸款500萬貸款 ,利率 5%,平均使用額度 60%實(shí)際利率 :%房貸用途房屋購置房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 用途用途房屋修繕週轉(zhuǎn)金償還它行其他消費(fèi)性用途一、三年內(nèi)無拒往記錄。二、三年內(nèi)非本行、他行之強(qiáng)制停卡戶、逾催戶、呆帳戶。三、一年內(nèi)無退票未清償註記或無退票已清償註記、查封記錄。四、半年內(nèi)無本行或他行二次逾期 15天 (含 )以上或一次逾期 30天 (含 ) 以上之繳款記錄，若為轉(zhuǎn)貸案件須提供最近半年之前貸繳息記錄。五、半年內(nèi)同一信用卡無連續(xù) 2個月 (含 )逾期記錄，若最近一期有逾期 記錄須提供已繳款之佐證資料，惟下列情形可不視為專案授權(quán) :(一 )最近一個月有逾期記錄，逾期金額＜＝ (4L)者。(二 )連續(xù) 2個月 (含 )逾期金額皆＜＝ (4L)者。(三 )繳款狀況為全額繳清有遲延之記錄者。(四 )徵提信用卡繳款單據(jù)無延滯 30天 (含 )以上繳款記錄者。(五 )提供存款資料證明於信用卡延滯期間存款平均餘額大於延滯金額 (以 8代表 L、 M、 H )者。六、無本行系統(tǒng)灰黑名單之記錄七、從債務(wù)部份無逾期、催收、呆帳 之記錄。八、無債務(wù)協(xié)商註記記錄。房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 信用條件信用條件信用調(diào)查? 前貸繳款紀(jì)錄之確認(rèn) ― 向前貸行 (經(jīng)辦人員 )查詢 ― 信用資訊查詢 ― 繳付存摺查詢? 側(cè)面查詢 ― 如何取得擔(dān)保品 ? (可能對擔(dān)保品之評估有某種程度之影響 ) ― 借款用途是否適當(dāng) /可信 ?經(jīng)常性收入判斷? 收入 /工作確認(rèn) (可經(jīng)由電話 /相關(guān)文件 /查訪確認(rèn) ) ― 薪資扣繳憑單 ― 營業(yè)稅自動報繳書 ― 薪資轉(zhuǎn)帳存摺 ― 租金收入 ― 其他? 替代性收入證明 (利用現(xiàn)金流量之概念為基礎(chǔ)，反應(yīng)至經(jīng)常性收入 ) ― 利息反推 ― 定存反推 ― 高變現(xiàn)性有價證券 ― 其他 衡量何時 /如何適當(dāng)?shù)氖褂锰娲允杖胱C明？房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 擔(dān)保品使用狀況擔(dān)保品使用狀況商業(yè)用途辦公大樓、店舖及其他具有店舖效益之建物。 投資用途擔(dān)保品作為投資或計(jì)劃將作為投資工具 (如出租、出售、或閒置中 )。自用住宅凡由擔(dān)保品所有權(quán)人或其家屬 (配偶、兄弟姐妹、父母、子女、子女之配偶、配偶之父母配偶之兄弟姐妹 )居住或使用者，即視為自用住宅。停車位交通與位置屋外狀況屋內(nèi)狀況公共設(shè)施 社區(qū)機(jī)能房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 擔(dān)保品擔(dān)保品未辦理保存登記之增建物需取得客戶簽署之未保存登記建物合併抵押同意書，切結(jié)其增建部份係擔(dān)保物所有權(quán)人所擁有，始可撥貸。 租賃權(quán)擔(dān)保品有出租之情形，應(yīng)由擔(dān)保物提供人或（及）承租人簽署租賃切結(jié)同意書，始可撥貸。所有權(quán)，若房屋或土地之所有權(quán) 不屬於同一人，則全部所有權(quán)人須為共同借款 人。、配偶或二 親等親屬 (兄弟姐妹、父母、子女、子女之配 偶、配偶之父母、配偶之兄弟姐妹 )之關(guān)係。 20歲，且不動產(chǎn)取得 原因?yàn)槔^承、贈與或無償取得時，不予承作。 惟若為父母向他人購買不動產(chǎn)，且約定逕行移 轉(zhuǎn)登記為其未成年子女名義者，不在此限。項(xiàng)目自用住宅新買賣自用住宅修繕 /投資或商業(yè)用途 /轉(zhuǎn)增貸回復(fù)型 (理財型 )循環(huán)透支型房貸 /短擔(dān)最高期限30年20年1年屋齡加計(jì)貸款年限以不超過耐用年限加 7年為原則房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 授信期限授信期限項(xiàng)目一般房貸政策性貸款最高期限以不超過三年為原則，若超過上述年限者須專案授權(quán)，惟最長仍以五年為限。房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 寬限期寬限期政府政策性貸款 (如勞工住宅貸款、國宅輔購等 )之寬限期依政策性貸款相關(guān)規(guī)定辦理。 EX:勞貸 5年 (期 )平均攤還本金(本金法 ) (期 )平均攤還本息(年金法 ) 攤還方式 款帳戶，委託本行按期 自帳戶內(nèi)自動扣繳 繳款方式房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 還款方式還款方式一、房貸承作案件批覆書。二、房屋貸款申請書。三、身分證影本或戶籍謄本。四、還款能力驗(yàn)算表。五、徵信報告。六、貸款成數(shù)及客戶等級評定表。七、財力證明。八、不動產(chǎn)鑑估表。九、異動索引。十、租約 (不動產(chǎn)出租者應(yīng)備文件 )。十一、買賣契約書 (以建物謄本過戶日至申貸日以未超過四個月為準(zhǔn)，須檢附 )。十二、他行 /本行最近半年之繳息記錄或扣繳銀行存摺等可供佐證之 資料影本（轉(zhuǎn)貸件必備）。十三、個人綜合所得稅完稅證明【借款人在他行貸款 (含本行及本筆 借款 )總額達(dá) 2,000萬元，借款人需要附完稅證明】。 ※ 營業(yè)單位應(yīng)於送件時依上列順序排列送審。房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 貸款送審應(yīng)備文件貸款送審應(yīng)備文件 ,應(yīng)附近半年薪轉(zhuǎn)存摺或扣繳憑單 ,應(yīng)附個人近半年存摺往來紀(jì)錄 (屬獨(dú)資者 ,非合夥人 )應(yīng)附營登證 ,401報表買賣件 (3000億優(yōu)惠房貸 ,政策性房貸等 )平轉(zhuǎn)件(增轉(zhuǎn)貸 ) ,應(yīng)附買賣合約書 (3000億優(yōu)惠房貸 ,政策性房貸等 )勞工修繕貸款 其他應(yīng)備文件 ,應(yīng)附租賃契約書 2仟萬 ,應(yīng)附完稅證明房貸產(chǎn)品說明房貸產(chǎn)品說明 貸款送審應(yīng)備文件貸款送審應(yīng)備文件風(fēng)險承受能力? 負(fù)債分析 ― 該借款之分期繳款金額相對應(yīng)於月收入之比例 ― 申貸人所有負(fù)債 (含其他房貸、汽貸、信貸、信用 卡等 )之分期繳款金額相對應(yīng)於月收入之比例? 借款人 /共同借款人 /保證人 ― 他們是否都住在此擔(dān)保品中 ― 他們之加入是否因此而使本案增加了還款來源或額 外的擔(dān)保品，便於日後可能之處份效果 ― 與借款人之關(guān)係 ― 因他們 (共同借款人 /保證人 )的
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