如何跟銀行打交道消費(fèi)金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介-資料下載頁(yè)
2025-01-05 14:30本頁(yè)面
【正文】 決方案 (如修正準(zhǔn)則、調(diào)價(jià)、作業(yè)流程改善 等 )產(chǎn)品設(shè)計(jì) （客戶需求導(dǎo)向 → 利潤(rùn)設(shè)計(jì)導(dǎo)向 → 風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)向）產(chǎn)品企劃?定價(jià)?利率?期數(shù)?費(fèi)用? …?信用增強(qiáng)?擔(dān)保人?擔(dān)保物?…?檢附文件?身份證?薪資單?…個(gè)管處個(gè)企處稽核處行政處資訊處適法性確認(rèn)適法性確認(rèn)法務(wù)室稽核室產(chǎn)品設(shè)計(jì)包含風(fēng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)包含風(fēng)險(xiǎn)控管、流程規(guī)險(xiǎn)控管、流程規(guī)劃、系統(tǒng)支援等劃、系統(tǒng)支援等業(yè)務(wù)，故跨部門業(yè)務(wù)，故跨部門協(xié)調(diào)相當(dāng)重要。協(xié)調(diào)相當(dāng)重要。商品聯(lián)結(jié)商品聯(lián)結(jié)理財(cái)型房貸基金投資 (債券型 +平衡型 )信用卡証券投資存款自動(dòng)化交易各種擔(dān)保貸款 保險(xiǎn)商品綜合存款? ?市場(chǎng)分析 （策略的第一步）搶攻既有市場(chǎng)? 分析同業(yè)產(chǎn)品分析同業(yè)產(chǎn)品? 規(guī)劃競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品規(guī)劃競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)潛在市場(chǎng)? 行內(nèi)資料庫(kù)採(cǎi)礦行內(nèi)資料庫(kù)採(cǎi)礦? 行外市場(chǎng)調(diào)查行外市場(chǎng)調(diào)查思考思考對(duì)策對(duì)策通路規(guī)劃? 市場(chǎng)三市場(chǎng)三 大通路：分行、大通路：分行、 Telemarketing（（ TM）及網(wǎng)際網(wǎng)路。）及網(wǎng)際網(wǎng)路。分行通路分行通路(分享型通路分享型通路 )?直接面對(duì)客戶，維護(hù)及解決客戶的任何疑難雜癥?為消金、企金、理財(cái)、金控等業(yè)務(wù)的共同通路? 41家分行?固定成本TM?以電話行銷，提供客戶郵寄申請(qǐng)，推廣產(chǎn)品受侷限?便於行銷管理?採(cǎi)業(yè)績(jī)制、變動(dòng)成本高網(wǎng)際網(wǎng)路網(wǎng)際網(wǎng)路?結(jié)合本行網(wǎng)路銀行，提供全面性服務(wù)，由客戶主動(dòng)申請(qǐng)?業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金成本低，固定行銷成本亦低【【 平面廣告平面廣告 】】靜態(tài)影像? 幻燈片；電腦、網(wǎng)際網(wǎng)路、 ATM播放之靜態(tài)畫面 影片；戶外、車站、捷運(yùn) 機(jī)場(chǎng)靜態(tài)燈箱看板。紙類廣告? 報(bào)紙、雜誌、傳單 (包含面紙 )、海報(bào)、招牌、牌坊 (含臨時(shí)擺設(shè)攤位背景板 )、傳真、廣告信函。廣宣活動(dòng)【動(dòng)態(tài)廣告】【動(dòng)態(tài)廣告】動(dòng)態(tài)影像? 電視、電腦、網(wǎng)際網(wǎng)路、電子視訊(ATM或於戶外、車站、捷運(yùn)、機(jī)場(chǎng)等撥 放之動(dòng)態(tài)畫面影片 )。有聲廣告? 廣播、電話、電子語(yǔ)音。行政處法令面合作廠商提供議價(jià)作業(yè)CI審閱及修訂申請(qǐng)書規(guī)範(fàn)審閱廣告呈現(xiàn)審閱廣告醒語(yǔ)審閱配合部門廣告 3W5M廣告目標(biāo)？（ mission) 利益?zhèn)鬟_(dá)？（ message) 媒體通路？ (media) 廣告預(yù)算？ (money) 成效評(píng)估？ (measurement)目標(biāo)社群Who?消費(fèi)動(dòng)機(jī)Why?商品內(nèi)容What?高利潤(rùn)率行銷效率行銷紀(jì)律具激勵(lì)性質(zhì)之任獎(jiǎng)辦法 (勞資雙贏 )落實(shí)體驗(yàn)式行銷教育訓(xùn)練 (OJT)低離職率人員銷售 4率小結(jié)? 廣泛的社經(jīng)訊息來(lái)源及敏感度? 兼具現(xiàn)實(shí)感及想像力? 充份了解企業(yè)文化及發(fā)展目標(biāo)? 分析能力? 書面表達(dá)能力及語(yǔ)言溝通能力? 具利潤(rùn)及成本概念? 永遠(yuǎn)把自己當(dāng)做老闆p高階篇 次貸風(fēng)暴何謂次級(jí)房貸？? 次級(jí)房貸：借款給信用較差投資人的房屋抵押貸款 ，此等投資人的 FICO信用評(píng)級(jí)落在 300620分之間。 300分 620分 850分次次級(jí)級(jí)房房貸貸FICO信用評(píng)分表小常識(shí)－何謂 FICO？ FICO為知名信用評(píng)等公司 Fair Isaac Corporation所發(fā)展出來(lái)的信用評(píng)分系統(tǒng)。依以下五個(gè)因素為比重： ： 35%： 30%： 15%： 10%： 10%一、信用不佳的貸款人，以通常高出一般利率 2%的利息貸入購(gòu)屋貸款 ?聯(lián)準(zhǔn)會(huì)升息時(shí)，負(fù)擔(dān)加重，無(wú)法繳款的違約率便急速上升。二、某些州法律，雇用獨(dú)立掮客可規(guī)避房貸公司的法律責(zé)任，房貸公司 大量?jī)l用獨(dú)立掮客承作房貸 ?承銷掮客靠推銷房貸賺取傭金，甚至向不可能付出房貸的人誘騙推 銷房貸衝業(yè)績(jī)?nèi)?、美?guó)次級(jí)房貸會(huì)隱藏在一些並不透明的工具之中。 ?HSBC等銀行從房貸公司買進(jìn)次級(jí)房貸，轉(zhuǎn)賣大型券商。 ?雷曼兄弟、貝爾斯登等華爾街券商大批買進(jìn)次級(jí)房貸等房貸後，再 發(fā)售以房貸作擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保證券 (MBS) ?券商再包裝 (MBS)、就學(xué)貸款以及其他衍生性金融商品，設(shè)計(jì)出各 種抵押債務(wù)債券 (CDO)。某些 CDO再組合成另一種 CDO，成為以 CDO擔(dān) 保的 CDO ?標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)等信評(píng)公司對(duì) CDO商品給出評(píng)等。由於此類商品缺 乏歷史紀(jì)錄，理論數(shù)學(xué)模型幾乎成為唯一評(píng)等依據(jù)。 ?投資銀行、退休基金、避險(xiǎn)基金、市政基金、校務(wù)基金等機(jī)構(gòu)投資 人依照信評(píng)公司給出的評(píng)等，買進(jìn)以為是高評(píng)等、高收益、風(fēng)險(xiǎn)分 散的 CDO商品次級(jí)房貸風(fēng)暴形成原因四、房地產(chǎn)景氣的大多頭，讓泡沫愈吹愈大。美國(guó)的房地產(chǎn) 1990年就開(kāi)始走多頭，又碰上美國(guó)資金氾濫 ?美國(guó)的貿(mào)易赤字 ?美國(guó)的財(cái)政赤字 ?美國(guó) 2023年後一連串降息，利息降到有史以來(lái)最低五、房地產(chǎn)景氣走低，使得以房屋淨(jìng)值為貸款基礎(chǔ)的貸款人增加還款壓力 !2023年及 2023年銀行開(kāi)始大量承作次級(jí)房貸，房貸戶在 2~3年之後改採(cǎi)浮動(dòng)利率與開(kāi)始攤還本金時(shí)開(kāi)始出現(xiàn)無(wú)法償付的狀況 次級(jí)房貸風(fēng)暴形成原因次級(jí)房貸的惡性循環(huán) 的低收入貸款者投 入次級(jí)房貸市場(chǎng)。 大增事件，引爆 次級(jí)房貸事件。 貸款戶，以最低利 率為誘因，在去年 放寬信用標(biāo)準(zhǔn)大幅放款 。 房屋 銷售數(shù)據(jù)表現(xiàn) 差 ，使房地產(chǎn) 不景氣問(wèn)題再現(xiàn)。 的貸款者資產(chǎn) 縮水，償款能力更低。次級(jí)房貸的惡性循環(huán)次級(jí)房貸的惡性循環(huán)次級(jí)房貸大事紀(jì)大型抵押貸款機(jī)構(gòu) American Home Mortgage傳出房貸業(yè)者財(cái)務(wù)危機(jī)。導(dǎo)致美股在 7月 26日開(kāi)始受到影響下挫 ，引發(fā)全球股市震盪。 衝 擊美國(guó)總統(tǒng)及財(cái)長(zhǎng)出面喊話，歐洲央行挹注龐大資金援助。貝爾史登、 高盛等各大券商陸續(xù)傳出旗下基金虧損的消息 擴(kuò) 散 回 穩(wěn)謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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