【文章內(nèi)容簡介】 社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵20年是總行確定的“服務(wù)年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實施“客戶服務(wù)精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機制，促進服務(wù)管理的常態(tài)化。四、加強隊伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點的競爭能力要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風控管理等方面理論 與實務(wù)培訓；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。五、強化風險防范，提高個金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務(wù)和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務(wù)、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構(gòu)準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。個人金融業(yè)務(wù)部20年12月31日第四篇：銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)研報告****銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)研報告為了深入了解同業(yè)在中小企業(yè)金融服務(wù)方面的先進理念、業(yè)務(wù)模式和電腦系統(tǒng)，對研究適應(yīng)我行中小業(yè)務(wù)發(fā)展的新方式提供參考依據(jù)，總行中小企業(yè)金融部、公司金融部和風險管理部相關(guān)人員于1月23日至25日期間，對****銀行進行了實地考察與學習，主要圍繞該行的小企業(yè)金融服務(wù)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行了探討研究?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：一、****銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)概況****銀行成立于1996年，前身是****市商業(yè)銀行；2007年，****銀行在上交所上市；2009年，****銀行在總資產(chǎn)400億美元以下的“亞洲銀行競爭力排名”中獲中國第一、亞洲第二；2011年英國《銀行家》雜志的全球前1000家銀行排名中****銀行位列全球銀行273位，品牌評級由上的A+上調(diào)為AA，在國內(nèi)商業(yè)銀行中排名第15位。但這家目前總資產(chǎn)2800億元人民幣的大銀行，90%為中小企業(yè)業(yè)務(wù)，其中3000萬以下的小企業(yè)貸款占比接近20%。圖表 1我行調(diào)研人員在****銀行總部合影（一）組織架構(gòu)****銀行于2006年在****地區(qū)8家中心支行的市場營銷部中設(shè)立了專營小企業(yè)業(yè)務(wù)的營銷二部，但業(yè)務(wù)進展緩慢，2009年5月前，小企業(yè)貸款余額僅10來億。2009年5月，該行按照銀監(jiān)會“設(shè)立行中行，服務(wù)中小企業(yè)”的“1+3”要求（“1”是指19家銀行總行須專門下發(fā)文件成立一級部制機構(gòu)，專職負責中小企業(yè)金融服務(wù)；“3”是指“三個獨立”，即獨立的信貸規(guī)模，獨立的財務(wù)和人力資源配置，獨立的信貸評審系統(tǒng)和中小企業(yè)客戶標準），在總行設(shè)立了一級部制的小企業(yè)金融部，嚴格按照銀監(jiān)會“六項機制”的要求，全面負責全行小企業(yè)業(yè)務(wù)的管理與推動。小企業(yè)金融部人員編制19人，下設(shè)四個部室，分別為：營銷管理部，負責政策制定和營銷推動；綜合管理部，負責考核、培訓、宣傳、統(tǒng)計等綜合性事務(wù)；授信審批部，負責****地區(qū)的小企業(yè)授信審批，有3000萬終審權(quán)（其審貸官原屬授信審批部派駐人員，今年3月起全部劃歸小企業(yè)金融部）；貸后管理部，負責對小企業(yè)的風險預警、貸后抽查等。小企業(yè)機制和體制得到了根本性改革，業(yè)務(wù)流程得到了較好的優(yōu)化，如原來由不同部門負責的客戶準入、授信額度測定、貸款業(yè)務(wù)審批等職能全部納入小企業(yè)金融部內(nèi)完成，極大提高了工作效率；在此基礎(chǔ)上，****銀行公布了《小企業(yè)金融服務(wù)承諾》，承諾各項授信業(yè)務(wù)的審批時效為最短二個工作日、最長不超過5個工作日，并為相當一部分合作時間長、信用記錄好的客戶開辟“快速通道”。隨著機制與流程的理順，該行的小企業(yè)貸款余額2年內(nèi)增加了20倍，目前已接近200億。（二）市場定位****銀行自成立以來就始終堅持定位中小市場，其口號是努力打造“最好的小企業(yè)銀行”品牌。該行對小企業(yè)的定義為符合四部委制定的小企業(yè)國標、且單戶授信金額不超過3000萬元。目前，該行小企業(yè)貸款余額接近200億，客戶2000多戶，戶均貸款900多萬，其中500萬以下的占20%；5001000萬的占21%，10002000萬的27%，20003000萬的22%，3000萬以上的8%。（三）產(chǎn)品特點為了適應(yīng)小企業(yè)貸款特點，****銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進行了積極研究和探索，目前已經(jīng)推出了“金梅花‘易’路同行小企業(yè)成長伴侶”的品牌，該品牌包括創(chuàng)易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個系列產(chǎn)品，分別針對的是創(chuàng)業(yè)期的小企業(yè)、成長期小企業(yè)、商貿(mào)型小企業(yè)及科技型小企業(yè)的融資及理財服務(wù)，5大系列共有30多個產(chǎn)品，基本能夠覆蓋小企業(yè)各方面的融資需求。其中，針對科技型企業(yè)的“智易貸”是****銀行的特色業(yè)務(wù)。該行是國內(nèi)最早從事知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行，也是****地區(qū)做知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)認知度最高的銀行。該行先后與江蘇省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所、省高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議，搭建了長期穩(wěn)定的科技金融合作平臺，使****銀行的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，走在了全國同業(yè)前列。目前****銀行已將支持科技型小企業(yè)發(fā)展提升到了戰(zhàn)略高度，重點選擇那些產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營或者已經(jīng)是企業(yè)主營業(yè)務(wù)、有一定市場基礎(chǔ)和規(guī)模的科技型小企業(yè)，進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款支持。（四）營銷模式****銀行在小企業(yè)服務(wù)上推行批量化營銷，為此他們做了大量渠道建設(shè)工作，先后與江蘇青年商會、溫州商會、****民營圖書聯(lián)合會、****企業(yè)家聯(lián)誼會、江蘇省婦女聯(lián)合會、市科技局、市發(fā)改委以及各類工業(yè)園區(qū)、擔保公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系；同時依托****銀行大集團客戶上下游公司，積極探索供應(yīng)鏈融資，開展了多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，為推動****銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)的批量營