某銀行營銷管理的理念方法(編輯修改稿)
2025-03-16 15:11 本頁面
【文章內容簡介】 ，以國家信譽作擔保等原因使得國債成為近年來避險產品的熱門。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 41 ?銀行柜臺售保險產品：一般為還本付息的低保障財產險產品，在保險理財的基本功能 —— 保障功能上稍遜一籌。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 42 ? 債券型開放式基金：由于債券基金的投資范圍一般為債券類資產投資不低于基金資產總值 80— 90％，風險較低，收益穩(wěn)健，適合于股市低迷階段。 ? 配置型開放式基金：投資范圍為股票 40—50%，債券 40— 50%，現金 5— 10%。特點：股市、債市兼而得之，中等風險，中等受益，進可攻，退可守，投資理財進退自如。 避險增值類產品 —— 銀 行 家 的 搖 籃 43 ? 信托：所謂資金信托業(yè)務是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。 ? 結構性存款：以外匯定期存款為基礎形式，通過與利率、匯率、指數甚至商品等的波動掛鉤，或者與某實體的信用情況掛鉤來獲得增加存款收益的機會。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 44 股票型基金：投資方向 80%以上為股票市場，其余為少部分債券市場和現金。特點：較高風險，較高收益。追求較高的長期回報，需要有一定的風險承受能力。 風險投資類產品 —— 銀 行 家 的 搖 籃 45 ? 個人外匯買賣（外匯寶）：個人外匯實盤買賣在目前持有外匯的投資者中是一個比較好的選擇，個人外匯買賣目前在全球各類投資市場中屬于第一大市場，具有市場體系完善，交易公開公正，市場波動平和等優(yōu)點。 ? 其他：外匯期權交易；外幣定期存款與外匯貨幣期權的組合產品；期貨；黃金、不動產投資；收藏品等等。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 46 投資風險與投資工具的搭配 投資風險 極高 中高 中低 極低 類型描述 冒險型 積極型 穩(wěn)健型 保守型 主要投資工具 期貨外匯 認股權證 投機股 小型股 基金 績優(yōu)股 大型藍籌股市或指數型基金 優(yōu)先股 公司債 平衡型基金 定存 公債 股票 保本投資型定存 —— 銀 行 家 的 搖 籃 47 財務杠桿擴大信用 融資融券一至兩倍 以理財型房貸機動運用 自有資金 操作 自有資金 操作 操作期間 短期 中短期 中長期 中長期 利益來源 短線差價 波段差價 長期利益 長期利益 預期平均報酬率 2050% 1015% 510% 35% 一年最大本金損失 2050% 30% 20% 5% 續(xù)上表 金牛產品 明星產品 瘦狗產品 問題產品 市 場 潛 力 產品貢獻度 —— 銀 行 家 的 搖 籃 49 風險 貨幣市場基金 債券型基金 混合型基金 股票型基金 收益 指數型基金 以基金基本產品線為例，來做一個理財小方案 —— 銀 行 家 的 搖 籃 50 指數基金 債券基金 【案例分析】 什么是好產品？ —— 銀 行 家 的 搖 籃 51 △ 理財師作為客戶關系維護的平臺和直接溝通者，并不以產品推銷為最終目的，但產品是理財業(yè)務不可或缺的重要支撐。 △ 產品沒有好壞之分，只有適合與不適合的差別 △ 六個 ： 在合適的時間，在合適的地方， 用合適的方式，用合適的價格， 把合適的東西，賣給合適的人。 銀行產品在理財中的作用 —— 銀 行 家 的 搖 籃 52 某銀行 2023年推出保本的高收益外匯理財產品，受到市場熱烈歡迎。該產品有哪些吸引人的特點？在產品暫時缺失條件下，如何開展 “ 挽留式營銷 ” ？ 基金的三次營銷高潮及反思。 【案例分析】 —— 銀 行 家 的 搖 籃 53 第六部分 客戶關系管理營銷模式 客戶關系營銷 銀行個人業(yè)務營銷人員特別是理財從業(yè)人員突破了傳統(tǒng)的產品 “銷售者 ”身份，在更多的時候是站在客戶立場上，用客戶的眼光看待市場和產品，成為客戶的私人財務顧問，在客戶與金融機構之間建立起長期的友好合作關系。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 54 關系營銷是市場營銷理論的新發(fā)展 關系營銷是菲利普 科特勒九十年代對比交易營銷提出來的。他認為： —— 市場營銷的本質是客戶管理問題； —— 而關系營銷的本質，就是抓住 20%的老客戶、優(yōu)質客戶的問題； —— 關系營銷必須進行客戶關系管理，必須有一個專門為客戶服務的窗口或平臺 ,提供個性化、差異化的服務。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 55 分層營銷和分類營銷 商業(yè)銀行分層營銷 客戶分層是銀行制定差異化戰(zhàn)略，進行理財產品設計開發(fā)和客戶管理的基礎性因素，只有進行
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