商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理課件(編輯修改稿)
2025-03-06 15:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等 6類非銀行金融機(jī)構(gòu)為首次納入同業(yè)拆借市場申請(qǐng)人范圍。 拆借額度規(guī)定 金融機(jī)構(gòu) 最高拆入限額和最高拆出限額 政策性銀行 均不超過該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的 8%； 中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社 均不超過該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的 8%； 外商獨(dú)資銀行 、 中外合資銀行； 均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的 2倍。 外國銀行分行 均不超過該機(jī)構(gòu)人民幣營運(yùn)資金的 2倍；企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司 均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的 100%； 信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的 20% 證券公司 均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的 80%； 中資商業(yè)銀行 （ 不包括城市商業(yè)銀行 、 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行 ） 授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu) 由該機(jī)構(gòu)的總行授權(quán)確定 ， 納入總行法人統(tǒng)一考核 對(duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理 ， 拆借限額由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)核定 。 我國的同業(yè)拆借市場利率 1990年 3月 21日以前： 利率放開，由拆借雙方自行商定。 1990年 3月 21日 — 1995年 1月 1日： 實(shí)行利率上限管理。 1995年 — 1996年 1月 3日： 按不同拆借期限分檔次制定利率上限。 1996年 1月 3日： 公布全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場利率。 1996年 6月 1日： 放開對(duì)利率上限的限制，由拆借雙方按自主報(bào)價(jià)的方式進(jìn)行融資。 上海銀行間同業(yè)拆放利率（ Shibor） 為進(jìn)一步推動(dòng)利率市場化 ， 培育中國貨幣市場基準(zhǔn)利率體系 ， 提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力 ， 指導(dǎo)貨幣市場產(chǎn)品定價(jià) ， 完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 ， 上海銀行間同業(yè)拆放利率 （ Shanghai Interbank Offered Rate， 簡稱 Shibor） 自 2023年 1月 4日起開始運(yùn)行 。 ? 上海銀行間同業(yè)拆放利率，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率， 是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前，對(duì)社會(huì)公布的 Shibor品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月及 1年。 ? Shibor報(bào)價(jià)銀行團(tuán)現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成 。報(bào)價(jià)行是公開市場一級(jí)交易商或外匯市場做市商，在中國貨幣市場上人民幣交易相對(duì)活躍、信息披露比較充分的銀行。全國銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán) Shibor的報(bào)價(jià)計(jì)算和信息發(fā)布。每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各 2家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算后，得出每一期限品種的 Shibor，并于 11:30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布。 向中央銀行借款： 再貼現(xiàn)、再貸款 1)再貼現(xiàn) 1981年，在上海的一些銀行開始辦理票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 1985年中國人民銀行公布有關(guān)商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的管理制度。1986年，中國人民銀行上海分行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 1994年 10月，中國人民銀行總行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 1998年，中國人民銀行規(guī)定貼現(xiàn)率作為一種基準(zhǔn)利率，與同期再貸款利率脫鉤，并且擴(kuò)大了浮動(dòng)幅度。 1999年 9月，人民銀行調(diào)整部分再貼現(xiàn)政策，要求：加快發(fā)展以中心城市為依托的區(qū)域性票據(jù)市場，擴(kuò)大再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象和范圍，簡化和改進(jìn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的方式，提高業(yè)務(wù)效率。 2023年 11月，我國第一家專業(yè)化的票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu) —— 中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部在上海開業(yè)。標(biāo)志著我國票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入專業(yè)化、規(guī)?；鸵?guī)范化的新階段。 2023年 7月，中國人民銀行發(fā)布 《 商業(yè)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 》 ，對(duì)再貼現(xiàn)的總量安排、結(jié)構(gòu)投向、再貼現(xiàn)率及其業(yè)務(wù)操作等作了明確的規(guī)定。 我國目前關(guān)于再貼現(xiàn)的一些規(guī)定 ? 再貼現(xiàn)的對(duì)象： 在人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)，須經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)。 ? 再貼現(xiàn)的票據(jù)：已辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。 ? 再貼現(xiàn)的利率：由人民銀行制定、發(fā)布、調(diào)整。 ? 人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立再貼現(xiàn)窗口和授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各商業(yè)銀行總行或分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 ? 辦理再貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，須健全有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和原始憑證檔案管理制度，并向相關(guān)部門報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。 2)再貸款 （ 1)按保障條件可分為 ① 抵押貸款 ② 信用貸款 ③ 回購協(xié)議 （ 2） 按期限可分為： ① 年度計(jì)劃性貸款 期限：一般為一年。 用于解決銀行因經(jīng)濟(jì)合理增長引起的年度性資金不足。 ② 季節(jié)性貸款 期限： 2個(gè)月 4個(gè)月。 用于解決銀行因信貸資金先支后收或存貸款季節(jié)性變動(dòng)而引起的暫時(shí)資金不足。 ③ 日拆性貸款 期限： 10天 20天。 用于解決銀行因匯劃款項(xiàng)未達(dá)等因素引起的臨時(shí)性資金不足 。 （ 2） 按期限可分為： ① 年度計(jì)劃性貸款 期限：一般為一年。 用于解決銀行因經(jīng)濟(jì)合理增長引起的年度性資金不足。 ② 季節(jié)性貸款 期限： 2個(gè)月 4個(gè)月。 用于解決銀行因信貸資金先支后收或存貸款季節(jié)性變動(dòng)而引起的暫時(shí)資金不足。 ③ 日拆性貸款 期限： 10天 20天。 用于解決銀行因匯劃款項(xiàng)未達(dá)等因素引起的臨時(shí)性資金不足 。 我國再貸款的發(fā)放對(duì)象： 1993年以前，再貸款為中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 1984年以后，貸款對(duì)象主要為四家國有商業(yè) 銀行。 1999年 12月，增加對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款 —— 城市商業(yè)銀行、城市信用社， 農(nóng)村信用合作社等。 我國再貸款浮息制度 ? 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn) ， 中國人民銀行決定實(shí)行再貸款浮息制度 。 再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款 ， 再貸款浮息制度是指中國人民銀行在國務(wù)院授權(quán)的范圍內(nèi) ,根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢 ,在再貸款 (再貼現(xiàn) )基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上 ， 適時(shí)確定并公布中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率加點(diǎn)幅度的制度 。 實(shí)行再貸款浮息制度不涉及企業(yè)和居民個(gè)人 。 ? 從 2023年 3月 25日起 ， 對(duì)期限在 1年以內(nèi) 、 用于金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)節(jié)和短期流動(dòng)性支持的各檔次再貸款利率
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