商業(yè)銀行培訓(xùn)課程(市場(chǎng)細(xì)分與差異化營(yíng)銷)(編輯修改稿)
2025-02-26 13:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 匯買賣、證券集合理財(cái)、期貨、期權(quán)? 邊緣投資類項(xiàng)目 —— 房地產(chǎn)、收藏品27 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品：根據(jù)客戶的不同需要，資金周轉(zhuǎn)期限，利率變動(dòng)的預(yù)期，來選擇適合的儲(chǔ)蓄品種。收益保障類產(chǎn)品28 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 國(guó)債：由于國(guó)債發(fā)行額度的有限性，利率一般稍高于同期儲(chǔ)蓄存款，免利息所得稅，以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保等原因使得國(guó)債成為近年來避險(xiǎn)產(chǎn)品的熱門。29 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 銀行柜臺(tái)售保險(xiǎn)產(chǎn)品：一般為還本付息的低保障財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)理財(cái)?shù)幕竟δ?—— 保障功能上稍遜一籌。30 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 債券型開放式基金：由于債券基金的投資范圍一般為債券類資產(chǎn)投資不低于基金資產(chǎn)總值 80—90 ％，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)健，適合于股市低迷階段。? 配置型開放式基金：投資范圍為股票 40—50%，債券 40—50% ，現(xiàn)金 5—10% 。特點(diǎn)：股市、債市兼而得之，中等風(fēng)險(xiǎn)，中等受益，進(jìn)可攻，退可守，投資理財(cái)進(jìn)退自如。避險(xiǎn)增值類產(chǎn)品31 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 信托：所謂資金信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。? 結(jié)構(gòu)性存款：以外匯定期存款為基礎(chǔ)形式，通過與利率、匯率、指數(shù)甚至商品等的波動(dòng)掛鉤，或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤來獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)。 32 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 股票型基金：投資方向 80%以上為股票市場(chǎng)，其余為少部分債券市場(chǎng)和現(xiàn)金。特點(diǎn)：較高風(fēng)險(xiǎn)，較高收益。追求較高的長(zhǎng)期回報(bào)，需要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。風(fēng)險(xiǎn)投資類產(chǎn)品33 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 個(gè)人外匯買賣（外匯寶）：個(gè)人外匯實(shí)盤買賣在目前持有外匯的投資者中是一個(gè)比較好的選擇，個(gè)人外匯買賣目前在全球各類投資市場(chǎng)中屬于第一大市場(chǎng)，具有市場(chǎng)體系完善，交易公開公正，市場(chǎng)波動(dòng)平和等優(yōu)點(diǎn)。? 其他：外匯期權(quán)交易；外幣定期存款與外匯貨幣期權(quán)的組合產(chǎn)品；期貨；黃金、不動(dòng)產(chǎn)投資；收藏品等等。34 —— 銀 行 家 的 搖 籃 風(fēng)險(xiǎn)貨幣基金債券基金混合基金主動(dòng)型股票基金收益指數(shù)基金以基金基本產(chǎn)品線為例，來做一個(gè)理財(cái)小方案35 —— 銀 行 家 的 搖 籃 某銀行 2023年推出保本型的高收益外匯理財(cái)產(chǎn)品，受到市場(chǎng)狂熱追捧。但在 2023年卻被客戶告到監(jiān)管部門。該產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)？ 【案例分析】36 —— 銀 行 家 的 搖 籃 第四部分：差異化銀行營(yíng)銷模式 客戶關(guān)系營(yíng)銷 銀行營(yíng)銷人員突破了傳統(tǒng)的產(chǎn)品 “ 銷售者 ” 身份，在更多的時(shí)候站在客戶立場(chǎng)上，用客戶的眼光看待市場(chǎng)和產(chǎn)品，成為客戶的財(cái)務(wù)顧問，在客戶與金融機(jī)構(gòu)之間建立起長(zhǎng)期的友好合作關(guān)系。37 —— 銀 行 家 的 搖 籃 分層營(yíng)銷和分類營(yíng)銷商業(yè)銀行分層營(yíng)銷? 客戶分層是銀行制定差異化戰(zhàn)略，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)和客戶管理的基礎(chǔ)性因素，只有進(jìn)行科學(xué)的客戶分層，銀行才能向客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化和綜合化的理財(cái)服務(wù) 。? 整體趨勢(shì)：銀行服務(wù)將進(jìn)一步向分層化發(fā)展，用不同層級(jí)的服務(wù)吸引和鼓勵(lì)客戶把存款集中到自己信賴的銀行。? 分層服務(wù)將成為今后銀行服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)特色。38 —— 銀 行 家 的 搖 籃 客戶分層按不同標(biāo)準(zhǔn)高端客戶量身定制存款額交易流量服 務(wù)價(jià) 格產(chǎn) 品了解各層需求價(jià)格39
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