【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 “養(yǎng)生與保險(xiǎn)” 今天不養(yǎng)生，明天養(yǎng)醫(yī)生 今天不保健，明天養(yǎng)醫(yī)院 ?這個(gè)世界上 95%的人是病死的，只有 5%的人是老死的，絕大數(shù)情況你也是前者！！ ?很多人不舍得為自己投資健康保障，但有個(gè)真相你要了解 ： 60%的家庭會(huì)因?yàn)槟愕募膊?，兒孫們會(huì)變賣家產(chǎn)甚至舉債借貸來幫你支付你欠醫(yī)院的債，而那時(shí)候你估計(jì)是昏迷不醒的，什么都不知道，所以愛護(hù)自己就是減輕家人負(fù)擔(dān)！ ?世人不了解的真相： 80%的人會(huì)把積攢下來的錢在離開這個(gè)世界的最后一年全部交給醫(yī)院，最后還是得很不甘心的上路！ ?今天你健康不代表明天你還健康，不代表10年后依然像今天這樣，量變到質(zhì)變的過程可能并沒有那么痛苦，因此 樹立健康養(yǎng)生和保險(xiǎn)意識(shí)很重要！ 十年辛苦奔小康，一場(chǎng)大病全泡湯 人一生患重病的機(jī)會(huì)高達(dá) % 根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)表明：人一生患重病的機(jī)會(huì)高達(dá) %，進(jìn)入 32歲后發(fā)病的機(jī)會(huì)加大，進(jìn)入50歲后，發(fā)病比 32歲高 5倍！我國(guó)每年新發(fā)重大疾病的人數(shù)為 800到 1000萬人 ，也就是說 每 1000人就有 6至 8個(gè)人 患重大疾病。城市居民由于環(huán)境因素，重大疾病的比例更高。 不正常作息 缺少運(yùn)動(dòng) 不干凈的空氣 吃的也不放心 喝的也不放心 什么樣的病算重大疾病？ 百度百科： 重大疾病是指醫(yī)治花費(fèi)巨大且在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進(jìn)行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病和嚴(yán)重精神病等。 總結(jié)： 威脅生命的重大疾病比例 （ 2023年數(shù)據(jù)） 高額的醫(yī)療費(fèi)用 疾病名稱 治療費(fèi)用 癌癥（惡性腫瘤） 10萬～ 30萬 (不含標(biāo)靶藥物 ) 慢性腎功能衰竭 洗 腎 600元 /次 ， 3次 /周，換腎 15萬 ～ 60萬 心肌梗塞 早期發(fā)現(xiàn)治 療 7萬 ，血管復(fù)通手術(shù) 12萬 (一個(gè) ) 腦中風(fēng)后遺癥 8萬 ～ 60萬 嚴(yán)重?zé)齻? 換膚，完全治愈 需要 50萬元以上 冠狀動(dòng)脈外科手術(shù) 一條橋 5萬元以上， 平均 900萬 元 癱瘓 治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi) …… 平均 800元 /天 療養(yǎng)費(fèi)用 生活費(fèi) 珍貴藥材 及營(yíng)養(yǎng)品 誤工費(fèi)用 雜費(fèi) 400元 /天 500～ 2023元 /月 1～ 5萬元 1000～ 8000元 /月 3000～ 12023元 4. 銀行賣保險(xiǎn)只是副業(yè) 投保渠道一：保險(xiǎn)公司 投保渠道二：銀行保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)人員 性質(zhì) 保險(xiǎn)銷售人員 銀行從業(yè)人員 監(jiān)管 保監(jiān)會(huì) （單獨(dú)監(jiān)管） 銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì) （雙重監(jiān)管） 人員流動(dòng)性 較高。今年買了，說不定明年就跳槽了，你就找不到人了 較低。人員較為穩(wěn)定 專業(yè)性 初中學(xué)歷即可 本科以上，持證上崗。 服務(wù)性 基本無后續(xù)服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，差異化較小 比較保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與銀行渠道人員 1）銀行賣保險(xiǎn)只是副業(yè)，買保險(xiǎn)就該去保險(xiǎn)公司 同樣買保險(xiǎn)，您更信任哪個(gè)？ 2）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處可以返現(xiàn)金 比較保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員渠道產(chǎn)品與銀行渠道產(chǎn)品 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員渠道產(chǎn)品 銀行渠道產(chǎn)品 兩種渠道 產(chǎn)品比較 返現(xiàn) 有返現(xiàn) 無返現(xiàn) 本質(zhì) 羊毛出在羊身上 看上去便宜，實(shí)際不值 專注產(chǎn)品 定價(jià)合理，物有所值 產(chǎn)品審核監(jiān)管 保監(jiān)會(huì) （單獨(dú)審核、監(jiān)管） 保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì) （雙重審核、監(jiān)管） 銷售人員隊(duì)伍 專業(yè)性低：初中學(xué)歷即可 流動(dòng)性高：今年買了，說不定明年就跳槽了，你就找不到人了 服務(wù)差：基本無后續(xù)服務(wù) 專業(yè)性低：本科以上，持證上崗 流動(dòng)性低：銀行工作人員相對(duì)穩(wěn)定的多 服務(wù)好：標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，差異化較小 同樣買保險(xiǎn)，您更信任哪個(gè)？ 各小組討論如何再營(yíng)銷客戶 ，而且收益 差 1）保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)，流動(dòng)性不佳 ! 2）收益不及 5年期定存 需要解決兩個(gè)小問題 1）保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)，流動(dòng)性不佳 ! “正是因?yàn)槠谙揲L(zhǎng)，所以我才向您推薦保險(xiǎn)啊” 語出驚人，引起客戶興趣 第一步：變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì) 第二步：短期產(chǎn)品的壞處 流動(dòng)性好，提取方便，自律性差，存不來錢 ! 面 對(duì) 各種誘惑 收入 消費(fèi) = 儲(chǔ)蓄 第三步：長(zhǎng)期產(chǎn)品的好處 ——強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能 ?若每月的先將一部分錢強(qiáng)制存起來，剩余的錢再拿去消費(fèi)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)錢一點(diǎn)點(diǎn)就可以累積起來了。 ?而且，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的錢越不容易拿出來，那么它累積起來的可能性越大。 消費(fèi) = 收入 – 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄最好的工具 —— 人壽保險(xiǎn) 保單質(zhì)押貸款 保單質(zhì)押貸款 利息 低 方便及時(shí) 額度 高 現(xiàn)在突然缺錢，保單貸款能解燃眉之急，還不用退保，真好！ 與定期存款的比較 ?一個(gè)是確定的 %，鎖定了收益，也不會(huì)更高了 ?而另一款產(chǎn)品呢，有保底收益，但同時(shí)還有可能獲得比 %更高的收益，外加額外的保障。 % ① 避債需求 ② 資產(chǎn)隱匿需求 ③ 用社保概念類比年金險(xiǎn) ④ 炒股要炒、信托要做，保險(xiǎn)也要買。他們不是矛盾的關(guān)系，而應(yīng)該是和諧統(tǒng)一的關(guān)系。 四大切入點(diǎn) 客戶特征 ?富有客戶 ?資產(chǎn)最少 3000萬以上 ?對(duì)于未來的生活有自己一定的想法 客戶需求 ? 不希望個(gè)人財(cái)富被 政府 拿走 ? 希望能有一個(gè)好的儲(chǔ)藏財(cái)富的途徑 ? 對(duì) 資 產(chǎn) 傳承有 需求 ? 希望維持好的生活質(zhì)量與生活環(huán)境 營(yíng)銷策略 ?以資產(chǎn)保全，避免被高額征稅談起 ?從熱點(diǎn)的房地產(chǎn)預(yù)期引出遺產(chǎn) 稅 ?引起客戶的恐懼與不安 ?給予客戶資產(chǎn)安全的規(guī)劃 富人 客戶特征 ?企業(yè)主收入比較高，資產(chǎn)規(guī)模大，但面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗很可能要用個(gè)人和家庭資產(chǎn)來償還 ?高收入的自由職業(yè)者財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，如果發(fā)生債務(wù)問題，可能財(cái)務(wù)獨(dú)立都得不到保證 客戶需求 ? 規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將現(xiàn)在掙到的錢保護(hù)起來 ? 個(gè)人資產(chǎn)的保全、隔離 ? 投資增值與財(cái)富管理 ? 財(cái)富傳 承 營(yíng)銷策略 ?向客戶說明規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性 ?說明通過保險(xiǎn)，可以隔離風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和安全資產(chǎn) ?說明在做資產(chǎn)配臵時(shí)，應(yīng)該將保險(xiǎn)作為規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防守型資產(chǎn)，提前規(guī)劃，未雨綢繆 私營(yíng)企業(yè)主 很多企業(yè)主為了 獲得銀行貸款 或者對(duì)外借債 ，往往迫于債權(quán)人的要求，抵押把個(gè)人／家庭 的 資產(chǎn)，并附帶個(gè)人無限連帶責(zé)任擔(dān)保，把身家性命全部壓上 。 1）保險(xiǎn)可以避債 經(jīng)營(yíng)企業(yè)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是什么 ？ 企業(yè)跑得快， 全靠能借債！ 作為企業(yè)主，您也押了嗎？ 貨幣證券 房屋土地 專利技術(shù) 投資權(quán)益 當(dāng)企業(yè)遭遇危機(jī)時(shí) 企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家庭連帶承擔(dān)，如何保證家庭資產(chǎn)的安全？ 〃 資金保證安全 〃 避免債務(wù)追償 安全 資產(chǎn) 您最需要的是 企業(yè) 資產(chǎn) 廠房 設(shè)備 專利技術(shù) 賺取經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 承擔(dān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 房產(chǎn) 黃金 保值增值、賺取投資收益 承擔(dān)市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn) 連帶承擔(dān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 存款 古玩字畫 有價(jià)證券 （股票、債券、基金） 家庭 資產(chǎn) 一條繩子 上的螞蚱 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)殃 及家庭資產(chǎn) 2023年，安然公司破產(chǎn)前一年，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思 〃 萊夫妻用 4000萬美元購(gòu)買了多重商業(yè)年金保險(xiǎn)。公司破產(chǎn)后，清算了公司的所有資產(chǎn)，但肯尼斯的人壽保險(xiǎn)金和年金給付受法律保護(hù)，保險(xiǎn)年金不必用來抵償債務(wù)。至今兩人仍按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取90萬美元的年金，安享晚年。 據(jù) 《 重慶日?qǐng)?bào) 》 報(bào)道，重慶市一對(duì)夫婦遭遇車禍身亡，家中財(cái)產(chǎn)被債主一搶而空，銀行的 80萬貸款也無法償還。銀行獲知夫妻生前投保了保額為 100萬的人壽保險(xiǎn)，受益人為未滿周歲的兒子，為討回貸款銀行將其告上法庭，但法院根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定將百萬保險(xiǎn)金判給了未滿周歲的孩子。 來源：城市經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào) 20230625 來源：深圳新華保險(xiǎn) 20230410 ?《 保險(xiǎn)法 》 第二十三條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。 ?《 保險(xiǎn)法 》 第四十二條規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。 ?《 個(gè)人所得稅法 》 第四條規(guī)定：保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。 1. 保險(xiǎn)金給付?？顚８?，任何人無權(quán)干涉。 無論是人壽保險(xiǎn)的賠付金還是生存年金，被保險(xiǎn)人或受益人在法律上享有上述權(quán)利，任何人無法干涉。 2. 必須是指定了受益人的保險(xiǎn)才能免繳遺產(chǎn)稅。 投保人在填寫保單時(shí)，必須指定受益人，否則賠償金只能算作遺產(chǎn)，需償還被保險(xiǎn)人債務(wù)。 3. 保險(xiǎn)金雙重節(jié)稅。 一方面，保險(xiǎn)賠款不算做遺產(chǎn)，不征遺產(chǎn)稅；另一方面，被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)也免繳個(gè)人所得稅，可以最大限度的節(jié)約稅收成本。 政策解讀： 2)怎樣與客戶用稅收切入保險(xiǎn)？ ? 3月 1日 國(guó)辦發(fā) [2023]17號(hào) 《 關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作的通知 》 ? 3月 28日 國(guó)辦發(fā) [2023]22號(hào) 《 國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案 》 富裕人群財(cái)富管理的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？ —— 高額課稅！ ?日本明仁天皇的皇后美智子是一位來自民間的皇后，她的父親是日本大名鼎鼎的實(shí)業(yè)家