理財規(guī)劃_高端客戶營銷張啟明分享(編輯修改稿)
2025-02-26 12:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 n 小王根據(jù)有關數(shù)據(jù)，對張先生的家庭財務狀況進行了如下分析～ 23 ～ 深圳華揚金融教育中心張先生家庭 2023年 12月 31日 單位：人民幣元 資 產(chǎn) 金 額 負 債 金 額現(xiàn) 金 50,000 按揭 還貸 300,000存款 1,000,000 其他 貸 款 0美元 350,000自用房 產(chǎn) 900,000 負債 合 計 300,000投 資 房 產(chǎn) 600,000企 業(yè) 固定 資產(chǎn) 1,500,000汽 車 120,000資產(chǎn) 合 計 4,520,000 凈資產(chǎn) 4,220,000家庭資產(chǎn)負債表家庭資產(chǎn)負債表 ～ 24 ～ 深圳華揚金融教育中心家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表）家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表）張先生家庭 2023年 1月 1日 2023年 12月 31日 單位：元 收 入 金 額 支 出 金 額工 資 ＋ 獎 金 300,000 按揭 還貸 24,000企 業(yè) 分 紅 200,000 日常支出 48,000房屋租金收入 36,000 贍 養(yǎng)父母支出 24,000存款利息收入 16,000 教育金支出 12,000旅游支出 12,000支出合計 120,000收入合 計 552,000 結余 432,000～ 25 ～ 深圳華揚金融教育中心財務比率分析：凈資產(chǎn)償付比率（清償比率） =凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)總資產(chǎn)負債比率 =負債 /總資產(chǎn)收入負債比率 =負債 /稅前收入儲蓄比率（結余比率） =盈余 /稅后收入流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出投資與凈資產(chǎn)比率 =投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn)～ 26 ～ 深圳華揚金融教育中心客戶財務狀況分析比率表客戶財務狀況分析比率表30%300%%96,2%% %目前比率 參考 值比率3流 動 性比率40%負債 收入比率70%即付比率50%負債 比率50%清 償 比率50%投 資 與 凈資產(chǎn) 比率30%結 余比率～ 27 ～ 深圳華揚金融教育中心張先生家庭財務情況分析張先生家庭財務情況分析n 酒樓經(jīng)營收入是家庭生活支柱，是唯一的收入來源n 消費支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。n 對于家庭支柱的張先生的 保障不足夠n 金融資產(chǎn)結構簡單，無法分散風險、使資產(chǎn)保值增值n 企業(yè)和家庭的財務 沒有有效的隔離 ，相應牽制影響n 將來費用主要用在小孩讀書（隨著教育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上～ 28 ～ 深圳華揚金融教育中心形成理財方案形成理財方案n小王主要從以下三方面來構思張先生的家庭理財計劃：n投資工具選擇n綜合理財需求測算n資產(chǎn)結構調整～ 29 ～ 深圳華揚金融教育中心張先生的投資組合和理財建議書產(chǎn)品組合 交易金額 滿足需求意外險 2023元 意外萬能 +重疾保險計劃 20230元 /年20年 重大疾病金裕人生 300000/年 子女和養(yǎng)老貨幣基金 10萬 緊急準備金信托產(chǎn)品 100萬 財富增值張先生的投資組合計劃 張先生的理財建議書～ 30 ～ 深圳華揚金融教育中心小王提出了張先生的具體理財行動計劃小王提出了張先生的具體理財行動計劃n 消費瘦身計劃，調整收入支出狀況n 盡快為夫妻雙方購買合適的保險（ 意外險保額 200萬，定期壽險 100萬、終身壽險 40萬、健康險 60萬） n 購買年繳 30萬的 金裕人生 ，既可以做教育金，又可將企業(yè)和家庭財產(chǎn)分離。n 將銀行存款保持 7萬元左右（即從每年的 8萬元盈余中劃撥），以備急用 n 加強投資組合，投入穩(wěn)健型基金 40萬 、 投資債券型基
電大資料相關推薦
鄂ICP備17016276號-1