聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理課件(編輯修改稿)
2025-02-26 10:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 現(xiàn)實(shí)發(fā)生了的給銀行帶來了較大損失的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，都可能成為引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)火索。違規(guī)操作，觸犯法律，甚至客戶的不當(dāng)行為均可導(dǎo)致對(duì)銀行聲譽(yù)的影響。 （三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素 ? 現(xiàn)實(shí)生活中，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)往往不是以單獨(dú)的表現(xiàn)形式出現(xiàn)。這些誘發(fā)因素伴隨媒體傳播效應(yīng)將可能對(duì)銀行的整體聲譽(yù)產(chǎn)生巨大危害，導(dǎo)致銀行客戶出現(xiàn)流失，甚至影響銀行的日常經(jīng)營(yíng)。 （三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素 ? 發(fā)生金融犯罪案件。 金融案件使社會(huì)公眾對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理能力產(chǎn)生了懷疑，極大損壞了銀行的聲譽(yù)。 巴林銀行倒閉事件 1994年下半年，里森認(rèn)為，日本經(jīng)濟(jì)已開始走出衰退，股市將會(huì)有大漲趨勢(shì)。于是大量買進(jìn)日經(jīng) 225指數(shù)期貨合約和看漲期權(quán)。但 1995年 1月 16日，日本關(guān)西大地震，股市暴跌，里森所持多頭頭寸遭受重創(chuàng)，損失高達(dá) 億英鎊。里森為了反敗為勝，再次大量補(bǔ)倉(cāng)日經(jīng) 225期貨合約和利率期貨合約，頭寸總量已達(dá)十多萬手。 2月24日，當(dāng)日經(jīng)指數(shù)再次加速暴跌后，里森所在的巴林期貨公司的頭寸損失，已接近其整個(gè)巴林銀行集團(tuán)資本和儲(chǔ)備之和。融資已無渠道，虧損已無法挽回，里森畏罪潛逃。 巴林銀行倒閉事件的起因是操作風(fēng)險(xiǎn)，但壓死巴林銀行的最后一根稻草卻是操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的不可挽回的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素 ? 引發(fā)民事訴訟案件。 商業(yè)銀行由于沒有盡到自身應(yīng)有的義務(wù)或者其他原因，導(dǎo)致客戶遭受損失，從而引發(fā)民事訴訟。銀行一旦涉及民事訴訟案件，如果處理不當(dāng)，將明顯損害其聲譽(yù)。 理財(cái)產(chǎn)品訴訟事件 ? 2023年初，很多銀行推出了掛鉤海外市場(chǎng)績(jī)優(yōu)股票的看漲期權(quán)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，隨著美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)和持續(xù)惡化，全球資本市場(chǎng)遭受重創(chuàng)，導(dǎo)致這些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品收益不佳。而在 2023年底，人民銀行又不斷加息，加息后基準(zhǔn)利率可能比投資者加息之前購(gòu)買的固定收益理財(cái)產(chǎn)品收益更高。這樣一些理財(cái)協(xié)議到期的時(shí)候，許多投資者發(fā)現(xiàn)自己所持有的理財(cái)產(chǎn)品不但沒有獲得相應(yīng)的回報(bào)，而且連本金也遭受了損失，引發(fā)了投資者和銀行之間的訟訴糾紛，嚴(yán)重影響了銀行的聲譽(yù)。 （三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素 ? 可能招致公眾投訴的事件。 公眾對(duì)商業(yè)銀行的投訴主要集中在獲取公平服務(wù)及服務(wù)質(zhì)量方面。對(duì)于公眾投訴，銀行不能認(rèn)真處理，將給其聲譽(yù)造成不良影響。 “ 提現(xiàn)手續(xù)費(fèi) ” 事件 市民劉女士曾到消協(xié)反映自己在一家國(guó)有銀行取錢 時(shí)的遭遇。她到營(yíng)業(yè)點(diǎn)辦理大額取款業(yè)務(wù)，被告知 大額取款要在每天下午 4點(diǎn)前到銀行辦理預(yù)約，晚到 了 10分鐘的劉女士只好無功而返。第二天，當(dāng)她再 次來到銀
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