擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理課件(編輯修改稿)
2025-03-22 12:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 程 房地產(chǎn)抵押 （ 1）主要對象：已繳納全部價(jià)款并取得完整產(chǎn)權(quán)證明、符合國土部門受理抵押條件的房地產(chǎn)（具體要求視各地國土部門而定）。 （ 2）其他房產(chǎn)：不符合國土部門受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、微利房、福利房、按揭房，未繳納全部價(jià)款的土地，主要通過質(zhì)押原件的方式。 （ 3）查驗(yàn)重點(diǎn)：核對房地產(chǎn)證原件，必要時(shí)可到國土局核查登記情況。 （ 4）房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件 →資產(chǎn)評估師評估 →簽訂合同 →國土局辦理抵押登記 →辦理保險(xiǎn) →提交房地產(chǎn)證及保險(xiǎn)單原件存放擔(dān)保機(jī)構(gòu)保管。 5）注意事項(xiàng)： A、房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)；權(quán)利人已婚的，其配偶須簽署抵押聲明； B、房產(chǎn)出租的，須查驗(yàn)出租合同，了解出租期限及條款，不得有妨礙抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)及房產(chǎn)變現(xiàn)的條款； C、按評審委員會要求，需設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，在抵押前作好公證，便于日后需處置房產(chǎn)時(shí)，可由機(jī)構(gòu)通過代理人直接處理。 （補(bǔ)充）抵質(zhì)押流程 設(shè)備抵押 （ 1）主要對象：國內(nèi)購置的設(shè)備、進(jìn)口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備（上述設(shè)備均需符合當(dāng)?shù)氐盅翰块T受理要求）。 （ 2）其他設(shè)備：不可受理抵押的設(shè)備，如進(jìn)口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備等。 （ 3）查驗(yàn)重點(diǎn)：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。必要時(shí)需查驗(yàn)發(fā)票真?zhèn)巍? （ 4）設(shè)備抵押登記操作程序：核對設(shè)備發(fā)票 →資產(chǎn)評估師評估 →簽訂合同 →工商局辦理抵押登記 →辦理保險(xiǎn)→提交設(shè)備抵押登記證及保險(xiǎn)單原件存放擔(dān)保機(jī)構(gòu)保管。 （補(bǔ)充）抵質(zhì)押流程 （ 5）注意事項(xiàng)： A、注意查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否存在問題，包括租賃、共有、未付全款等問題； B、注意查驗(yàn)設(shè)備是否已被抵押、查封等情況； C、按評審委員會要求，設(shè)置設(shè)備供應(yīng)方回購要求的，注意簽訂回購協(xié)議； D、按評審委員會要求，需設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的設(shè)備，在抵押前作好公證，便于日后需處置設(shè)備時(shí)，可由機(jī)構(gòu)通過代理人直接處理。 （補(bǔ)充）抵質(zhì)押流程 個(gè)人保證 （ 1）個(gè)人保證范圍：企業(yè)股東、企業(yè)主要經(jīng)營者、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 （ 2）查驗(yàn)重點(diǎn)：核對保證人與身份證明，復(fù)印身份證明；核對保證人婚姻狀況，復(fù)印婚姻證明；查驗(yàn)保證人財(cái)產(chǎn)清單，核對及復(fù)印財(cái)產(chǎn)證明材料。 （ 3）財(cái)產(chǎn)清單范圍：房地產(chǎn)（包括按揭的房地產(chǎn)、未辦理房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、分期付款的土地；本市和市外、境內(nèi)和境外的房地產(chǎn)；自建房、集資房）、汽車、股票和債券、銀行存款、企業(yè)股權(quán)、其他資產(chǎn) （ 4）注意事項(xiàng)： A、保證人已婚的，其配偶須一并簽署保證合同； B、財(cái)產(chǎn)清單中的財(cái)產(chǎn)有共有人，須提供共有人的資料及共有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的證明； C、保證人不能親自簽署合同的，須提供經(jīng)公證的授權(quán)，由代理人簽署。 抵質(zhì)押流程 企業(yè)保證 （ 1）保證企業(yè)類型：借款企業(yè)或股東、主要經(jīng)營者的關(guān)聯(lián)企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績良好、符合保證條件的企業(yè)。 （ 2）查驗(yàn)重點(diǎn)：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。 （ 3）注意事項(xiàng)： A、保證須得到保證企業(yè)董事（股東）會的同意并出具董事（股東）會決議； B、一般情況下，企業(yè)保證不作為主要的反擔(dān)保措施。 （補(bǔ)充）抵質(zhì)押流程 股權(quán)質(zhì)押 （ 1）質(zhì)押股權(quán)的范圍：借款企業(yè)主要股東或全部股東的股權(quán)；有特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；業(yè)績較好的上市公司的股權(quán)等。 （ 2）查驗(yàn)重點(diǎn)：核對企業(yè)注資和股東投資的真實(shí)性；查驗(yàn)企業(yè)資產(chǎn)狀況；查驗(yàn)企業(yè)負(fù)債及或有負(fù)債情況。 （ 3）注意事項(xiàng)： A、股權(quán)質(zhì)押須提供董事會（股東）決議； B、除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊及聲明，并將股東名冊及聲明存放擔(dān)保機(jī)構(gòu)； C、須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個(gè)人和企業(yè)）； D、因股權(quán)不能辦理抵押登記，故一般情況下，股權(quán)質(zhì)押 不作為主要的反擔(dān)保措施。 （補(bǔ)充）抵質(zhì)押流程 有價(jià)證券質(zhì)押 （ 1）質(zhì)押有價(jià)證券的范圍：貨幣現(xiàn)金存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 （ 2）查驗(yàn)重點(diǎn)：查驗(yàn)有價(jià)證券的真實(shí)性。 （ 3）有價(jià)證券質(zhì)押操作程序：簽訂質(zhì)押合同及質(zhì)押登記申請書 →到銀行辦理質(zhì)押手續(xù) →將票證存放擔(dān)保機(jī)構(gòu)保管。 （ 4）注意事項(xiàng)： A、貨幣現(xiàn)金存單的幣種一般僅限人民幣、港幣、美元； B、企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票會有一定的承兌風(fēng)險(xiǎn)，要考慮出票人的情況才可受理。 （補(bǔ)充）抵質(zhì)押流程 退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 （ 1）退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市級以上外經(jīng)貿(mào)主管部門或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。 （ 2）查驗(yàn)重點(diǎn)：了解企業(yè)歷史退稅情況；核準(zhǔn)企業(yè)提供的出口應(yīng)退未退稅款額的真實(shí)性。 （ 3）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：企業(yè)提供出口應(yīng)退未退稅款憑證→簽訂合同及監(jiān)管協(xié)議書 →到銀行辦理質(zhì)押及帳戶監(jiān)管手續(xù) →企業(yè)提交出口退稅登記手冊放擔(dān)保機(jī)構(gòu)保管。 （ 4）注意事項(xiàng)： A、企業(yè)退稅帳戶應(yīng)開在貸
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