【文章內容簡介】 則自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：淺議商業(yè)銀行聲譽風險管理淺議商業(yè)銀行聲譽風險管理2013年06月24日07:43 來源：金融時報作者：譚莉莉聲譽風險管理是我國商業(yè)銀行風險管理體系中的薄弱環(huán)節(jié)。2009年1月，巴塞爾委員會新資本協(xié)議征求意見稿中明確將聲譽風險列入“第二支柱”，我國銀監(jiān)會也于2009年8月發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求各銀行將聲譽風險納入全面風險管理體系。因此，如何加強和完善聲譽風險管理已經成為我國商業(yè)銀行面臨的重要課題。銀行聲譽風險的誘因(一)民事訴訟案件。商業(yè)銀行由于沒有履行自身應盡義務，導致客戶遭受損失，從而引發(fā)民事訴訟。銀行一旦涉及民事訴訟案件，如果處理不當，將明顯損害其聲譽。引發(fā)民事訴訟的情形主要有存款被冒領、信用卡資金被盜；拓展業(yè)務時進行虛假宣傳導致無法兌現(xiàn)承諾；涉嫌不公平交易引起的訴訟；單方面宣布對某種服務進行收費引起的訴訟等。(二)公眾投訴。如在零售柜臺業(yè)務中，由于與客戶之間發(fā)生誤解或爭執(zhí)而導致的投訴事件；客戶對產品或服務質量不滿意而通過媒體曝光等。公眾投訴事件如不能通過銀行投訴渠道及時加以解決，將給銀行聲譽造成不良影響。(三)金融犯罪案件。商業(yè)銀行發(fā)生的金融犯罪案件將使社會公眾對銀行的業(yè)務管理能力產生懷疑，從而損害銀行聲譽。(四)監(jiān)管機構行政處罰。商業(yè)銀行因違反金融行業(yè)管理法律法規(guī)，被銀監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機構予以行政處罰，以及違反財經管理法規(guī)，被審計、稅務、工商行政管理部門處罰等事件，都易引發(fā)公眾負面評價，使得銀行聲譽大打折扣。(五)權威機構評級降低。由于權威評級機構在市場中占有特殊地位，影響力較大，一旦其調低對銀行的評級，將可能引發(fā)市場投資者和公眾的負面猜測，從而引發(fā)銀行聲譽風險。(六)市場傳言。市場傳言對商業(yè)銀行的經營管理有時會產生致命的影響。特別是在金融危機蔓延階段，市場上任何不利甚至荒唐的傳言都有可能導致銀行“擠兌”。銀行聲譽風險防控要點目前我國商業(yè)銀行聲譽風險管理依然處于初級階段，為建立有效的聲譽風險管理體系，提升銀行聲譽風險管理水平，需要著力把握好以下幾點：(一)切實提高認識，培育以聲譽為導向的企業(yè)文化。一是提高聲譽風險的認識要從高層做起。商業(yè)銀行董事會及高管層應充分認識聲譽風險管理的重要性和緊迫性，把對聲譽風險的認識提高到與其他各類風險同等重要的高度，提高到能否實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標上來，并以身作則，自上而下地樹立全行的聲譽風險意識。二是要著重增強業(yè)務部門聲譽風險意識。商業(yè)銀行業(yè)務部門在研發(fā)與消費者密切相關的產品時，從產品的設計、推向市場到產品退出市場的全過程，都要把聲譽風險因素考慮進來，防范該產品可能引發(fā)的聲譽風險，避免產品在推向社會后給銀行帶來較大的聲譽影響。(二)明確職責分工，構建完善的聲譽風險管理組織體系。一是董事會作為聲譽風險管理的最高決策部門，必須把加強聲譽風險管理提高到戰(zhàn)略高度，納入到全面風險管理框架之內，建立健全聲譽風險管理機構，制定提升銀行聲譽的戰(zhàn)略規(guī)劃和行動方案，領導公關危機的處理，監(jiān)測銀行聲譽狀況，督促聲譽管理各項措施的落實。二是明確職責分工，層層落實責任。三是加強聲譽風險管理隊伍建設，健全新聞發(fā)言人、律師等共同組成的團隊，對主要媒體、網站進行監(jiān)測，協(xié)調監(jiān)管機構和主要投資者。(三)制定管理規(guī)程和內控制度，促進聲譽風險規(guī)范化管理。一是建立聲譽風險管理規(guī)程。各銀行應按照銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求，建立聲譽風險的管理規(guī)程或實施細則，真正將聲譽風險納入全面風險管理框架。二是建立輿情監(jiān)測、處置、報告制度。明確輿情監(jiān)測范圍，實現(xiàn)輿情分級、分類管理，明晰不同類型、級別負面輿情的報告路徑，有效處置各類負面輿情。三是建立聲譽風險排查制度。商業(yè)銀行應定期對各業(yè)務部門、各重點崗位、各業(yè)務環(huán)節(jié)上可能存在的聲譽風險隱患進行排查，識別、提煉其中可能導致聲譽風險的因素，及時采取防控措施。四是建立重大聲譽事件應急處置制度。對客戶投訴要及時責成相關部門進行處置，并對處置情況進行監(jiān)督，有效解決客戶問題，及時化解矛盾。(四)加強溝通協(xié)調，形成有效的聲譽風險防控聯(lián)動效應。一是加強與各類新聞媒體的溝通。及時進行信息披露，正面宣傳銀行產品、品牌及各類活動，提高銀行的知名度、美譽度，從而提高在客戶中的認可度，提升競爭力。對于商業(yè)銀行的不利事件，應積極回應媒體，保持公開坦誠的態(tài)度，引導媒體客觀公正地報道事件，避免誤導公眾。二是加強與政府和監(jiān)管部門的溝通。應充分承擔第一責任主體的職責，及時向政府和監(jiān)管部門報告事件真相，依靠各級政府和監(jiān)管部門的行政資源，及時采取以疏導為主、正面宣傳引導的方式化解危機，共同應對銀行聲譽風險。三是處理好與客戶的關系。完善客戶投訴處理工作機制，盡量縮短報告路線和處理時間，做到職責明確、分工協(xié)作、路線清晰、操作性強，及時向受到損害的消費者提供便捷快速的協(xié)商渠道。(五)完善監(jiān)管機制，矯正銀行聲譽風險管理中的偏差。一是制定完善的法規(guī)，建立商業(yè)銀行信息系統(tǒng)和社會評價系統(tǒng)，提高監(jiān)管效率。二是應將聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，定期對各銀行聲譽風險管理政策、制度和程序的充分性、有效性進行科學評估，根據評估結果進行適當調整。三是針對利益相關者關注的傾向性問題，及時出臺相關監(jiān)管法規(guī)，規(guī)范銀行業(yè)務行為，有效保護消費者權益，增強公眾對銀行體系的信心第四篇：淺談我國商業(yè)銀行聲譽風險管理摘 要聲譽風險成為近年銀行業(yè)十分關注的領域，聲譽風險甚至被視為“最令人畏懼”的風險。一旦遭遇聲譽危機，不僅會直接損害商業(yè)銀行的信譽，影響上市銀行在資本市場的表現(xiàn)，導致銀行品牌價值損失，甚至會危及銀行的生存。因此，如何完善和加強聲譽風險的管理成為目前我國商業(yè)銀行亟待解決的難題。筆者就從從事聲譽風險相關工作一年來的認識和目前我國商業(yè)銀行聲譽風險管理中存在的主要問題出發(fā)，提出若干完善我國商業(yè)銀行聲譽風險管理的建議。關鍵詞：銀行、聲譽風險、聲譽危機淺談我國商業(yè)銀行聲譽風險管理作者：蔡軍單位：中國銀行業(yè)協(xié)會近年來我國銀行業(yè)的風險管理水平取得了明顯的進步，尤其在此次國際金融危機中的表現(xiàn)更是令世人刮目相看，但我們不能因此而放松了對風險的防范，尤其是目前銀行業(yè)比較陌生又特別關注的聲譽風險。什么是聲譽風險？根據2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》中的定義：“聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序的聲譽事件?！鄙虡I(yè)銀行為什么要防范聲譽風險的產生？根據普華永道對多家商業(yè)銀行的風險管理人員的調查結果顯示，總體上聲譽風險是他們所面臨的最大的風險。就對公司市場價值的影響而言，聲譽風險排在第一位；就對收益的影響而言，聲譽風險排在第六位。聲譽危機不僅會直接損害商業(yè)銀行的信譽，影響上市銀行在資本市場的表現(xiàn)，導致銀行品牌價值損失，甚至會危及銀行的生存。良好的聲譽是一家銀行的生存之本，對增強競爭優(yōu)勢，提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標起著不可忽視的作用。因此如何防范聲譽風險成為了我國銀行業(yè)面臨的新課題。下面，筆者就從從事聲譽風險相關工作一年來的認識和商業(yè)銀行的現(xiàn)狀,對商業(yè)銀行如何加強銀行聲譽風險管理談幾點自己的看