汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)概述(編輯修改稿)
2025-02-14 00:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 故損失 區(qū)別：區(qū)別： 本次事故損失和非本次事故損失本次事故損失和非本次事故損失 正常維護(hù)損失與保險(xiǎn)事故損失正常維護(hù)損失與保險(xiǎn)事故損失 ?能修不換能修不換 ?能局部修，不整體修能局部修，不整體修 ?能換零件，不換總成能換零件，不換總成 ?準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用 ?準(zhǔn)確掌握換件價(jià)格準(zhǔn)確掌握換件價(jià)格Ⅰ 車輛定損車輛定損Ⅰ 車輛定損車輛定損★ 定損步驟定損步驟 ? 選派兩名定損員工作選派兩名定損員工作 ? 根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄，鑒定事故損傷部位根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄，鑒定事故損傷部位 ? 確定連帶損傷部位確定連帶損傷部位 ? 確定維修方案確定維修方案 登記損壞零件登記損壞零件 （登記順序：由前至后，由左至右，由外至內(nèi)，（登記順序：由前至后，由左至右，由外至內(nèi)， 內(nèi)按總成分，適當(dāng)靈活）內(nèi)按總成分，適當(dāng)靈活） 修復(fù)與更換分類修復(fù)與更換分類 ? 確定工時(shí)費(fèi)用確定工時(shí)費(fèi)用 ? 確定材料費(fèi)確定材料費(fèi) ? 簽定簽定 ““ 事故車輛估損單事故車輛估損單 ”” ? 選廠送修選廠送修被保險(xiǎn)人第三者修理廠保險(xiǎn)公司維修成本Ⅰ 車輛定損★ 定損注意問題 a）事故損失堅(jiān)持 盡量修復(fù) 原則。如被保險(xiǎn)人或第三者提出擴(kuò)大修理范圍或應(yīng)修理而要求更換的， 超出部分費(fèi)用應(yīng)由其自行承擔(dān) ，并在定損確認(rèn)書上明確注明。 b）經(jīng)保險(xiǎn)人同意，對 事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用 應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。 c）受損 車輛解體后 ，如發(fā)現(xiàn)尚有因本次事故損失的部位沒有定損的， 可追加修理項(xiàng)目和費(fèi)用 。 d）受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而由被保險(xiǎn)人 自行送修的，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償 。 e） 換件殘值應(yīng)合理作價(jià) ，如果被保險(xiǎn)人接受，則在定損金額中扣除；如果被保險(xiǎn)人不愿意接受，保險(xiǎn)人擁有處理權(quán)。Ⅰ 車輛定損★ 維修成本構(gòu)成分析 維修成本 =修理工時(shí)費(fèi) +材料費(fèi) +其他費(fèi)用 修理工時(shí)費(fèi) =定額工時(shí) ╳ 工時(shí)單價(jià) 工時(shí)單價(jià) =基本工時(shí)單價(jià) ╳ 車型系數(shù) 基本工時(shí)單價(jià)與修理廠的類別有關(guān) 材 料 費(fèi) =外購配件費(fèi) +自制配件費(fèi) +輔助材料費(fèi) 外購配件費(fèi)（配件、漆料、油料等） 自制配件費(fèi)按實(shí)際制造成本計(jì)算 其 他 費(fèi)用 =外加工費(fèi) +材料管理費(fèi) 材料管理費(fèi)指在采購、裝卸、運(yùn)輸、保管、損耗等費(fèi)用 收取標(biāo)準(zhǔn)一般為： 本地、本省、臨省 ——9%跨省、遠(yuǎn)處 ——18%單件配件價(jià)格低于 1000元 ——18%單件配件價(jià)格高于 1000元 ——10% ① 車輛發(fā)生 火災(zāi) ，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備的合理費(fèi)用及設(shè)備損失。 ② 車輛出險(xiǎn)后，失去行駛能力， 雇用吊車 及其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn) 車輛拖運(yùn)到 修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用。 ③ 搶救過程中， 因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn) ，應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)?。?搶救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償 。 ④ 搶救過程或拖運(yùn)途中，發(fā)生意外事故造成 損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分 ，如果該搶救車輛是 被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償； 如果該搶救車輛是 受雇的，則不予賠償 。 ⑤ 出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人 奔赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費(fèi)用 ，不予負(fù)責(zé)。Ⅱ 施救費(fèi)用的確定 ⑥ 保險(xiǎn)人 只對保險(xiǎn)車輛的施救 保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。例如：保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損保險(xiǎn)車輛與其 所裝貨物同時(shí)被施救，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償 。 ⑦ 保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后去外地 修理的移送費(fèi) ，可予適當(dāng)負(fù)責(zé)。但護(hù)送保險(xiǎn)車輛者的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。 ⑧ 施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算 。但施救前，如果施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過保險(xiǎn)金額時(shí)，則可 推定全損予以賠償。 ⑨ 保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn) 事故后，對其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé) 。 Ⅱ 施救費(fèi)用的確定 確定傷亡費(fèi)用時(shí)，應(yīng)根據(jù)道路交通事故處理的有關(guān)規(guī)定，向被保險(xiǎn)人說明費(fèi)用承擔(dān)的標(biāo)準(zhǔn)。 一般可負(fù)責(zé)的合理費(fèi)用包括： 醫(yī)療費(fèi)（限公費(fèi)醫(yī)療的藥品范疇）、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)（住院護(hù)理人員不超過兩人）、就醫(yī)交通費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、傷亡者直系親屬或合法代理人參加事故調(diào)解處理的誤工費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)。對于傷者需要轉(zhuǎn)院赴外地治療的，須由所在醫(yī)院出具證明并經(jīng)事故處理部門同意，保險(xiǎn)人方可負(fù)責(zé)；傷殘鑒定費(fèi)需要經(jīng)保險(xiǎn)人同意方可負(fù)責(zé)賠付。Ⅲ 人員傷亡費(fèi)用確定 不符合保險(xiǎn)賠償范圍的費(fèi)用包括 ： 受害人的精神損失補(bǔ)償費(fèi)、困難補(bǔ)助費(fèi)、被保險(xiǎn)人處理事故時(shí)的生活補(bǔ)助費(fèi)和招待費(fèi)、事故處理部門扣車后的看護(hù)費(fèi)、各種罰款、其他超過規(guī)定的費(fèi)用等。 ② 傷亡費(fèi)用確定重點(diǎn)調(diào)查被撫養(yǎng)人的情況及生活費(fèi)、
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