【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 是經(jīng)濟(jì)利益 二、保險(xiǎn)利益原則案例：省委書記每天有專車接送，車屬于省委公車，他總是擔(dān)心出車禍，自己的生命受到威脅，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為投保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。問該省委書記是否具有保險(xiǎn)利益？　　二、保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則的含義： 保險(xiǎn)利益原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；否則，該保險(xiǎn)合同無效。二、保險(xiǎn)利益原則遵循保險(xiǎn)利益原則的主要目的在于：v限制損害補(bǔ)償?shù)某潭葀避免將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博行為v防止誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。 二、保險(xiǎn)利益原則我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 明確規(guī)定， “投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益， 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效 ”。保險(xiǎn)利益是 承保與理賠環(huán)節(jié) 中必須嚴(yán)格審查的關(guān)鍵問題，因此，投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。這是判斷保險(xiǎn)合同是否有效的一項(xiàng)基本原則。 二、保險(xiǎn)利益原則（二）保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用　　 1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益包括 現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益 ?！　‖F(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)已享有且繼續(xù)可享有的利益。　 　預(yù)期利益是因財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在確實(shí)可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來一定時(shí)期的利益。責(zé)任利益是被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，因而，因承擔(dān)賠償責(zé)任而支付賠償金額和其他費(fèi)用的人具有責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。合同利益是基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益二、保險(xiǎn)利益原則　 2．人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有保險(xiǎn)利益?！?（ 1）為自己投保。投保人以自己的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的投保，當(dāng)然具有保險(xiǎn)利益。（ 2）為他人投保人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益有嚴(yán)格的限制規(guī)定。主要包括： ① 血緣、婚姻及撫養(yǎng)關(guān)系。因根據(jù)倫理觀點(diǎn)，一般不會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，并相互間具有法律規(guī)定的撫養(yǎng)或贍養(yǎng)責(zé)任； ② 債權(quán)債務(wù)關(guān)系； ③ 業(yè)務(wù)關(guān)系。二、保險(xiǎn)利益原則我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定為：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?！　《⒈ｋU(xiǎn)利益原則（ 3）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制　　 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 一般要求 從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益 。新保險(xiǎn)法第 3節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中第 48條規(guī)定： “保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。 ”新保險(xiǎn)法第 49條明確規(guī)定： “保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外 。 ”二、保險(xiǎn)利益原則案例：王某向張某租借車輛做出租車業(yè)務(wù)，租期為 10個(gè)月。租借合同中寫明，王某在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)車輛損壞負(fù)責(zé)，王某為此而以所租借車輛投保車損險(xiǎn)一年。租期滿后，王某按時(shí)退車。如果王某在退車時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給張某，退車后半個(gè)月，車輛損毀。問張某是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？請(qǐng)同學(xué)們參照心的保險(xiǎn)法來解決這個(gè)問題。 　　二、保險(xiǎn)利益原則但海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。 這種規(guī)定是為了適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易的習(xí)慣作法。買方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)利益原則　　 案例：某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？　　二、保險(xiǎn)利益原則分析：保險(xiǎn)公司會(huì)承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可投保。二、保險(xiǎn)利益原則人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制　　人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。二、保險(xiǎn)利益原則案例：李某于 1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。夫妻雙方于1992年離婚。此后，李某繼續(xù)交付保費(fèi)。 1995年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡。問李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？　　　二、保險(xiǎn)利益原則分析：李某可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。在本案例中，李某于 1988年投保時(shí)，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已不存在保險(xiǎn)利益，但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付。三、近因原則　　（一）近因原則的基本內(nèi)容　　 近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。三、近因原則近因原則的意義在于處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任， 若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。反之，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任。只有當(dāng)保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失的形成有直接因果關(guān)系時(shí)，才構(gòu)成保險(xiǎn)人賠付的條件。三、近因原則近因原則的基本含義包括：若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任； 若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任；若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因兼有保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。三、近因原則（二）近因原則的運(yùn)用　　損失與近因