【文章內(nèi)容簡介】 地出險，可以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)報案，由其負(fù)責(zé)查勘、定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險人。參考文獻(xiàn)：[1][M].北京：中國金融出書社，2001[2]陳欣，[M].北京：中國人民大學(xué)出書社，2002[3]百度文庫第三篇：汽車保險與理賠論文doc我國汽車保險理賠服務(wù)模式摘要：面對生活中存在的各種各樣的風(fēng)險事件，自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在，使人們尋找對付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施。但是，對于預(yù)防和控制顯然是有限的，于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在車險經(jīng)營的許多環(huán)節(jié)中，車險理賠成為許多人關(guān)心的重點問題。因為理賠時保險服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個保險公司的經(jīng)營質(zhì)量?，F(xiàn)在很多公司為了區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷降低費率，利用應(yīng)收等一系列的非法手段去爭取市場。面對這些不良的現(xiàn)象，各家保險公司在理賠環(huán)節(jié)都非常重視并大力投入，特別是金融危機(jī)的沖擊下，提高汽車保險理賠服務(wù)和如何提高理賠服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為保險發(fā)展的重要問題。關(guān)鍵字：保險汽車保險理賠服務(wù)一、保險的定義及其特性保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的定義：保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。保險是最古老的風(fēng)險管理方法之一。保險合約中，被保險人支付一個固定金額（保費）給保險人，前者獲得保證：在指定時期內(nèi)，后者對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補(bǔ)償。保險屬于經(jīng)濟(jì)范疇，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質(zhì)性的東西。保險的作用：有利于國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有利于社會的穩(wěn)定有利于增強(qiáng)社會防災(zāi)防損的意識，減少損害損失有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用保險的特性：互助性。通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金對少數(shù)受到損失的被保險人提供補(bǔ)償或給付得以體現(xiàn)契約性。從法律的角度看，保險是一種契約行為經(jīng)濟(jì)性。保險是通過保險補(bǔ)償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障活動商品性。保險體現(xiàn)了一種等價交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系科學(xué)性。保險是一種科學(xué)處理風(fēng)險的有效措施。二、汽車事故理賠服務(wù)模式由于機(jī)動車輛具有很大的流動性和一定的風(fēng)險性，要求保險公司在經(jīng)營和服務(wù)方面要建立完善的與機(jī)動車輛相適應(yīng)的理賠服務(wù)機(jī)制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作?，F(xiàn)在很多保險公司一般都是圍繞保險理賠的業(yè)務(wù)流程：接報案、勘察定損、立案、核損核價、理算、核賠、結(jié)案等展開建立了自己的服務(wù)模式。現(xiàn)在將我國保險公司目前探索得比較成熟的理賠服務(wù)模式介紹如下：業(yè)務(wù)流程(1)報案以前很多保險公司都設(shè)置了電話呼叫中心，負(fù)責(zé)集中處理客戶的報案信息，無論客戶以什么樣的方式報案，其報案信息最終會匯集到該中心統(tǒng)一處理，還有很大型的保險公司還向社會公布了負(fù)責(zé)報案的電話呼叫特別號碼。與傳統(tǒng)的由承保單位分散接受報案的模式相比，其能夠很快調(diào)度當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)場查勘力量，很快核實信息，能夠很好的發(fā)揮客戶服務(wù)的作用。(2)查勘定損檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成)；要求客戶提供有關(guān)單證；指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。(3)簽收審核索賠單證營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險報告(索賠)書(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人；將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。(4)理算復(fù)核核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。(5)審批產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。(6)賠付結(jié)案核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款；財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。2.、保險公司內(nèi)部流程的改進(jìn)隨著改革開放的深入，保險業(yè)為了適應(yīng)新時代的發(fā)展和市場服務(wù)要求。大多數(shù)保險公司已經(jīng)實現(xiàn)了“異地出險，就地理賠，通保通賠”，即保險公司車輛在異地出險，可以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)報案，由其負(fù)責(zé)查勘、定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險人。三、目前我國汽車保險理賠服務(wù)模式的利弊分析查勘、定損和理算結(jié)合由保險公司承擔(dān)的模式，這種模式的出現(xiàn)主要是保險公司市場主體少，被保險人保險意識淺薄，保險公估業(yè)不發(fā)達(dá)，汽車修理市場比較混亂，社會信用環(huán)境差等。這種合并由保險公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會的改革開放和保險市場的發(fā)展變化，特別是中國加入WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化對中國保險業(yè)的影響，國際上先進(jìn)的理賠經(jīng)驗和方法不斷傳入中國，被保險人的意識也不斷提高，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個方面：。即由保險公司的理賠部門負(fù)責(zé)事故的檢驗和損失理算。明顯帶有特定歷史時期的烙印。隨著國際上先進(jìn)的理賠估損方法和理念不斷傳入國內(nèi)，被保險人的保險消費意識也不斷提高，這種模式的弊端便日益凸現(xiàn)出來。(1)資金投入大、工作效率低、經(jīng)濟(jì)效益差。保險公司從展業(yè)到承保，從定損到核賠，每個環(huán)節(jié)都抓在手里，造成效率低下。龐大的理賠隊伍，加上查勘車輛、設(shè)備的相應(yīng)配置，大量的人力、物力處理煩瑣的估損理賠事務(wù)，導(dǎo)致其保險公司內(nèi)部管理和經(jīng)營效率的地下，經(jīng)濟(jì)效益差，還常常出現(xiàn)業(yè)務(wù)人員查勘看不過來、估損定不過來、材料交不過來的不正?，F(xiàn)象。保險公司這種合并的經(jīng)營模式的不合理性與我國保險公司要做大做強(qiáng)，參與國際競爭，培養(yǎng)核心競爭力，走保險專業(yè)化的道路相比，是不相適應(yīng)的，差距很大。(2)理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正。汽車保險的定損理賠工作不同于其他社會的生產(chǎn)項目，理賠涉及的利益面廣、專業(yè)性強(qiáng)，理算類別多，這就要求理賠業(yè)務(wù)公開、透明。保險公司自己定損，既做“運動員”，又當(dāng)“裁判員”，定損結(jié)果違背了公正的基本原則和要求，即使保險公司的定損結(jié)論是合理的，也往往難以令被保險人信服，易產(chǎn)生糾紛。(3)保險公司保險理賠服務(wù)內(nèi)部管理不完善保險公司理賠的各個環(huán)節(jié)還沒有建立很好的定期檢查制度，檢查理賠中存在的問題并及時發(fā)現(xiàn)和提高，同時保險公司出現(xiàn)理賠案件回訪制度和信訪投訴的接待質(zhì)量差，理賠社會監(jiān)督功能弱。針對大客戶，特別是優(yōu)質(zhì)客戶在理賠的過程中，保險公司沒有及時給客戶正確的指導(dǎo)和及時收集被保險人對理賠的意見和建議等管理不健全的制度。物價評估。即公安交通管理部門委托物價部門強(qiáng)制定損。這種方式用得比較少，因為保險雙方當(dāng)事人都不認(rèn)可、不歡迎。中國保監(jiān)會也曾發(fā)文予以抵制。即由專業(yè)的保險公估公司接受保險當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)汽車的損失檢驗和理算工作，這是國際上通行的做法。(1)可以減少理賠糾紛。由沒有利益關(guān)系的公估人負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)保險公司合同公平的特點，使理賠過程公開、透明，避免了可能出現(xiàn)的爭議和糾紛，防止以權(quán)謀私。(2)完善了保險市場結(jié)構(gòu)。由專業(yè)公司負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)社會分工的專業(yè)化，同時可以促進(jìn)保險公估業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步完善保險市場結(jié)構(gòu)。(3)可以促進(jìn)保險公司優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，節(jié)省大量的人力、物力、財力。由于保險公司是按實際發(fā)生的檢驗工作量向公估公司支付檢驗費用的，因此能更如實反映經(jīng)營的真