【文章內(nèi)容簡介】 事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。機動車保險是保險中最為重要的保險種類，機動車保險是綜合性保險，屬于財產(chǎn)保險范疇，是運輸工具保險的一種，它承保業(yè)務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關利益損失和采取措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應負有的民事賠償責任。保險是以保障經(jīng)濟安定為目的的補償機制，以經(jīng)濟損失為前提。經(jīng)濟損失時符合客觀事實的，而不是人們準管臆斷的。在現(xiàn)在社會中，經(jīng)濟損失即發(fā)生貨幣收支不平衡，一般是由人身或財產(chǎn)方面發(fā)生種種危害而使經(jīng)濟上收入減少，支出增多，破壞收支平衡的局面，而其責任和后果完全由經(jīng)濟單位或個人承擔，使經(jīng)濟穩(wěn)定。此時保險就是適應這種需要而產(chǎn)生的，對約定事故的損失給予補償或給付以維持經(jīng)濟單位或個人的貨幣收支平衡。它本質上是一種損失補償機制。其作用市保障經(jīng)濟生活的安定。（二）汽車保險的分類車 險 種 類 按 性 質 可 以 分 為 強 制 保 險 與 商 業(yè) 險 。 車 險 種 類 根 據(jù) 保 障 的 責 任 范 圍 可 以 分 為 基 本 險 和 附 加 險 　 。 基 本 險 包 括 第 三 者 責 任 險 、 車 輛 損 失 險 ； 投 保 人 可 以 選 擇 投 保 其 中 部 分 險 種 ， 也可 以 選 擇 投 保 全 部 險 種 。 附 加 險 包 括 全 車 盜 搶 險 、 車 上 人 員 責 任 險 、 玻 璃 單 獨 破 碎 險 、 自 燃 損 失 險 、 無 過失 責 任 險 、 車 載 貨 物 掉 落 責 任 險 、 車 輛 停 駛 損 失 險 、 新 增 設 備 損 失 險 、 不 計 免 賠 特 約險 等 。 玻 璃 單 獨 破 碎 險 、 自 燃 損 失 險 、 新 增 加 設 備 損 失 險 ， 是 車 身 損 失 險 的 附 加 險 ，必 須 先 投 保 車 輛 損 失 險 后 才 能 投 保 這 幾 個 附 加 險 。 車 上 責 任 險 、 無 過 錯 責 任 險 、 車 載貨 物 掉 落 責 任 險 等 ， 是 第 三 者 責 任 險 的 附 加 險 ， 必 須 先 投 保 第 三 者 責 任 險 后 才 能 投 保這 幾 個 附 加 險 ； 每 個 險 別 不 計 免 賠 是 可 以 獨 立 投 保 的 。 通 常 所 說 的 交 強 險 （ 即 機 動 車 交 通 事 故 責 任 強 制 保 險 ） 也 屬 于 廣 義 的 第 三 者 責 任險 ， 是 國 家 規(guī) 定 強 制 購 買 的 保 險 ， 機 動 車 必 須 購 買 才 能 夠 上 路 行 駛 、 年 檢 、 掛 牌 ， 且在 發(fā) 生 第 三 者 損 失 需 要 理 賠 時 ， 必 須 先 賠 付 交 強 險 再 賠 付 其 它 險 種 。 商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進行購買。 1． 車 輛 損 失 險負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。 2．第 三 者 責 任 險負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險（2022 版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。 3．全 車 盜 搶 險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準）的 80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙，則只能得到 75%的賠償。 4．車 上 責 任 險負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。 5．無 過 失 責 任 險投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行 20%的絕對免賠率。 6．車 載 貨 物 掉 落 責 任 險承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行 20%的絕對免賠率。 7．玻 璃 單 獨 破 碎 險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。 8．車 輛 停 駛 損 失 險保 險 車 輛 發(fā) 生 車 輛 損 失 險 范 圍 內(nèi) 的 保 險 事 故 ， 造 成 車 身 損 毀 ， 致 使 車 輛 停 駛 而 產(chǎn) 生的 損 失 ， 保 險 公 司 按 規(guī) 定 進 行 以 下 賠 償 ： (1)部 分 損 失 的 ， 保 險 人 在 雙 方 約 定 的 修 復 時 間 內(nèi) 按 保 險 單 約 定 的 日 賠 償 金 額 乘 以 從送 修 之 日 起 至 修 復 竣 工 之 日 止 的 實 際 天 數(shù) 計 算 賠 償 ； (2)全 車 損 毀 的 ， 按 保 險 單 約 定 的 賠 償 限 額 計 算 賠 償 ； (3)在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。本保險的最高約定賠償天數(shù)為 90 天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達 10%。 9．自 燃 損 失 險對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。 10．新 增 加 設 備 損 失 險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設備的直接損