【文章內(nèi)容簡介】 事故引起發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中最為重要的保險(xiǎn)種類，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種，它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)有的民事賠償責(zé)任。保險(xiǎn)是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提。經(jīng)濟(jì)損失時(shí)符合客觀事實(shí)的，而不是人們準(zhǔn)管臆斷的。在現(xiàn)在社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)損失即發(fā)生貨幣收支不平衡，一般是由人身或財(cái)產(chǎn)方面發(fā)生種種危害而使經(jīng)濟(jì)上收入減少，支出增多，破壞收支平衡的局面，而其責(zé)任和后果完全由經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人承擔(dān)，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。此時(shí)保險(xiǎn)就是適應(yīng)這種需要而產(chǎn)生的，對(duì)約定事故的損失給予補(bǔ)償或給付以維持經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人的貨幣收支平衡。它本質(zhì)上是一種損失補(bǔ)償機(jī)制。其作用市保障經(jīng)濟(jì)生活的安定。（二）汽車保險(xiǎn)的分類車 險(xiǎn) 種 類 按 性 質(zhì) 可 以 分 為 強(qiáng) 制 保 險(xiǎn) 與 商 業(yè) 險(xiǎn) 。 車 險(xiǎn) 種 類 根 據(jù) 保 障 的 責(zé) 任 范 圍 可 以 分 為 基 本 險(xiǎn) 和 附 加 險(xiǎn) 　 。 基 本 險(xiǎn) 包 括 第 三 者 責(zé) 任 險(xiǎn) 、 車 輛 損 失 險(xiǎn) ； 投 保 人 可 以 選 擇 投 保 其 中 部 分 險(xiǎn) 種 ， 也可 以 選 擇 投 保 全 部 險(xiǎn) 種 。 附 加 險(xiǎn) 包 括 全 車 盜 搶 險(xiǎn) 、 車 上 人 員 責(zé) 任 險(xiǎn) 、 玻 璃 單 獨(dú) 破 碎 險(xiǎn) 、 自 燃 損 失 險(xiǎn) 、 無 過失 責(zé) 任 險(xiǎn) 、 車 載 貨 物 掉 落 責(zé) 任 險(xiǎn) 、 車 輛 停 駛 損 失 險(xiǎn) 、 新 增 設(shè) 備 損 失 險(xiǎn) 、 不 計(jì) 免 賠 特 約險(xiǎn) 等 。 玻 璃 單 獨(dú) 破 碎 險(xiǎn) 、 自 燃 損 失 險(xiǎn) 、 新 增 加 設(shè) 備 損 失 險(xiǎn) ， 是 車 身 損 失 險(xiǎn) 的 附 加 險(xiǎn) ，必 須 先 投 保 車 輛 損 失 險(xiǎn) 后 才 能 投 保 這 幾 個(gè) 附 加 險(xiǎn) 。 車 上 責(zé) 任 險(xiǎn) 、 無 過 錯(cuò) 責(zé) 任 險(xiǎn) 、 車 載貨 物 掉 落 責(zé) 任 險(xiǎn) 等 ， 是 第 三 者 責(zé) 任 險(xiǎn) 的 附 加 險(xiǎn) ， 必 須 先 投 保 第 三 者 責(zé) 任 險(xiǎn) 后 才 能 投 保這 幾 個(gè) 附 加 險(xiǎn) ； 每 個(gè) 險(xiǎn) 別 不 計(jì) 免 賠 是 可 以 獨(dú) 立 投 保 的 。 通 常 所 說 的 交 強(qiáng) 險(xiǎn) （ 即 機(jī) 動(dòng) 車 交 通 事 故 責(zé) 任 強(qiáng) 制 保 險(xiǎn) ） 也 屬 于 廣 義 的 第 三 者 責(zé) 任險(xiǎn) ， 是 國 家 規(guī) 定 強(qiáng) 制 購 買 的 保 險(xiǎn) ， 機(jī) 動(dòng) 車 必 須 購 買 才 能 夠 上 路 行 駛 、 年 檢 、 掛 牌 ， 且在 發(fā) 生 第 三 者 損 失 需 要 理 賠 時(shí) ， 必 須 先 賠 付 交 強(qiáng) 險(xiǎn) 再 賠 付 其 它 險(xiǎn) 種 。 商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，車主可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行購買。 1． 車 輛 損 失 險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。 2．第 三 者 責(zé) 任 險(xiǎn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開車時(shí)最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2022 版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 3．全 車 盜 搶 險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的 80%的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙，則只能得到 75%的賠償。 4．車 上 責(zé) 任 險(xiǎn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。 5．無 過 失 責(zé) 任 險(xiǎn)投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果， 對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行 20%的絕對(duì)免賠率。 6．車 載 貨 物 掉 落 責(zé) 任 險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行 20%的絕對(duì)免賠率。 7．玻 璃 單 獨(dú) 破 碎 險(xiǎn)車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。 8．車 輛 停 駛 損 失 險(xiǎn)保 險(xiǎn) 車 輛 發(fā) 生 車 輛 損 失 險(xiǎn) 范 圍 內(nèi) 的 保 險(xiǎn) 事 故 ， 造 成 車 身 損 毀 ， 致 使 車 輛 停 駛 而 產(chǎn) 生的 損 失 ， 保 險(xiǎn) 公 司 按 規(guī) 定 進(jìn) 行 以 下 賠 償 ： (1)部 分 損 失 的 ， 保 險(xiǎn) 人 在 雙 方 約 定 的 修 復(fù) 時(shí) 間 內(nèi) 按 保 險(xiǎn) 單 約 定 的 日 賠 償 金 額 乘 以 從送 修 之 日 起 至 修 復(fù) 竣 工 之 日 止 的 實(shí) 際 天 數(shù) 計(jì) 算 賠 償 ； (2)全 車 損 毀 的 ， 按 保 險(xiǎn) 單 約 定 的 賠 償 限 額 計(jì) 算 賠 償 ； (3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為 90 天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá) 10%。 9．自 燃 損 失 險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。 10．新 增 加 設(shè) 備 損 失 險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損