【文章內(nèi)容簡介】 承擔(dān)的模式，這種模式的出現(xiàn)主要是保險公司市場主體少，被保險人保險意識淺薄，保險公估業(yè)不發(fā)達(dá)，汽車修理市場比較混亂，社會信用環(huán)境差等。這種合并由保險公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會的改革開放和保險市場的發(fā)展變化，特別是中國加入WTO以后，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個方面：保險公司資金投入大，工作效率低，經(jīng)營效率差，對于保險公司自身來說，大量的物力和人力處理繁瑣的保險理賠工作，從而導(dǎo)致了其保險公司內(nèi)部管理和經(jīng)營效率的地下。保險公司這種合并的經(jīng)營模式的不合理性與我國保險公司要做大做強(qiáng)，參與國際競爭，培養(yǎng)核心競爭力，走保險專業(yè)化的道路相比，是不相適應(yīng)的，差距很大。中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院保險理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正，汽車保險的定損理賠工作不同于其他社會的生產(chǎn)項(xiàng)目，其涉及的利益面廣，專業(yè)性強(qiáng)，理算環(huán)節(jié)多等，這就要求理賠業(yè)務(wù)公開、透明。保險公司自己定損就好比保險公司既做“運(yùn)動員”，又當(dāng)“裁判”，這對保險公司來說，意味著違背了保險的宗旨和公正的原則要求。這種矛盾往往很容易出現(xiàn)，也容易產(chǎn)生一些信息不對稱的現(xiàn)象。（二）保險公司保險理賠服務(wù)內(nèi)部管理不完善保險公司理賠的各個環(huán)節(jié)還沒有建立很好的定期檢查制度，檢查理賠中存在的問題并及時發(fā)現(xiàn)和提高，同時保險公司出現(xiàn)理賠案件回訪制度和信訪投訴的接待質(zhì)量差，理賠社會監(jiān)督功能弱。針對大客戶，特別是優(yōu)質(zhì)客戶在理賠的過程中沒有及時給客戶正確的指導(dǎo)和及時收集被保險人對理賠的意見和建議等管理不健全的制度。參考文獻(xiàn)：[1][M].北京：中國金融出書社，2001 [2]陳欣，[M].北京：中國人民大學(xué)出書社，2002 [3] [M].北京：國防工業(yè)出版社，2007第三篇：汽車保險與理賠論文我國汽車保險理賠內(nèi)容摘要：“天有不測風(fēng)云，人有禍福旦夕”，人不能掌握自己的命運(yùn)，對自然規(guī)律的不可預(yù)見性的一種無可奈何的總結(jié)。當(dāng)人們遇到不幸的事件時，終究會造成人身傷亡或者財產(chǎn)毀損的結(jié)果。面對生活中存在的各種各樣的風(fēng)險事件，保險是人們應(yīng)對風(fēng)險的一種有效方式，即人們可以通過進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁并取得相應(yīng)的保障。在車險經(jīng)營的許多環(huán)節(jié)中，車險理賠成為許多人關(guān)心的重點(diǎn)問題。因?yàn)槔碣r時保險服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個保險公司的經(jīng)營質(zhì)量?，F(xiàn)在很多公司為了區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷降低費(fèi)率，利用應(yīng)收等一系列的非法手段去爭取市場。面對這些不良的現(xiàn)象，各家保險公司在理賠環(huán)節(jié)都非常重視并大力投入，特別是金融危機(jī)的沖擊下，提高汽車保險理賠服務(wù)和如何提高理賠服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為保險發(fā)展的重要問題。關(guān)鍵字：保險汽車?yán)碣r理賠服務(wù)一、保險的定義及其特性保險是在一定的生產(chǎn)方式下的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制和制度，是以合理計算的風(fēng)險平坦金為基礎(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險取得保障需要的人，集中建立的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補(bǔ)償（或給付）的合同行為。保險的定義：保險是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提。經(jīng)濟(jì)損失時符合客觀事實(shí)的，而不是人們準(zhǔn)管臆斷的。在現(xiàn)在社會中，經(jīng)濟(jì)損失即發(fā)生貨幣收支不平衡，一般是由人身或財產(chǎn)方面發(fā)生種種危害而使經(jīng)濟(jì)上收入減少，支出增多，破壞收支平衡的局面，而其責(zé)任和后果完全由經(jīng)濟(jì)單位或個人承擔(dān)，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。此時保險就是適應(yīng)這種需要而產(chǎn)生的，對約定事故的損失給予補(bǔ)償或給付以維持經(jīng)濟(jì)單位或個人的貨幣收支平衡。它本質(zhì)上是一種損失補(bǔ)償機(jī)制。其作用市保障經(jīng)濟(jì)生活的安定。保險是以經(jīng)濟(jì)單位或個人的互助共濟(jì)關(guān)系為必要條件。保險的分?jǐn)偨?，即保險費(fèi)是依據(jù)一定的數(shù)據(jù)技術(shù)和利計算出來的，即保險是一種損失分?jǐn)偡椒?，以多?shù)單位和個人繳納保費(fèi)建立保險基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險人分擔(dān)。保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險人以繳納保費(fèi)獲取保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險人則有收受保費(fèi)的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。保險的作用：有利于國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有利于社會的穩(wěn)定有利于增強(qiáng)社會防災(zāi)防損的意識，減少損害損失有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用保險的特性：互助性。通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費(fèi)建立的保險基金對少數(shù)受到損失的被保險人提供補(bǔ)償或給付得以體現(xiàn)；契約性。從法律的角度看，保險是一種契約行為，保險合同對雙方當(dāng)事人均有約束力；經(jīng)濟(jì)性。保險是通過保險補(bǔ)償或給付而實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障行為；商品性。保險體現(xiàn)了一種登記交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；科學(xué)性。保險是一種科學(xué)處理風(fēng)險的有效措施。二、汽車事故理賠汽車事故理賠是指保險汽車在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險人依據(jù)保險合同的約定解決保險補(bǔ)償問題的過程。理賠工作是保險政策和作用的重要體現(xiàn)，是保險人執(zhí)行保險合同，履行保險義務(wù)，承擔(dān)保險責(zé)任的具體體現(xiàn)。保險的優(yōu)越性及保險給予被保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償在很大程度上都是通過理賠工作實(shí)現(xiàn)的。汽車事故理賠有以下幾點(diǎn)意義：首先，通過汽車事故理賠，被保人所享受的保險利益得到實(shí)現(xiàn)，即如果發(fā)生交通事故，并且通過簽訂保險合同的方式，在安定繳納一定保險費(fèi)用時，事故中所產(chǎn)生的車輛損失人員傷亡等會及時扥到損失補(bǔ)償?shù)臋?quán)利；其次，通過汽車保險理賠，使人民生活安定，社會再生產(chǎn)得到保障，交通事故往往伴隨著經(jīng)濟(jì)損失，汽車?yán)碣r能使被保人心靈上得到慰藉，并得到相應(yīng)的補(bǔ)償，以重建家園，安定生活，對社會穩(wěn)定發(fā)展起到積極的作用；然后，通過汽車保險理賠，汽車保險承擔(dān)的質(zhì)量得到檢驗(yàn)，汽車保險承擔(dān)手續(xù)是否齊全，以及保險費(fèi)是否合理，平時不容易察覺，當(dāng)發(fā)生賠償事件時，上訴問題就容易暴漏，只有通過汽車保險理賠，才能有利于承保工作的改進(jìn)以及合法，和業(yè)務(wù)的提高；最后，通過汽車保險的理賠，汽車保險的經(jīng)濟(jì)效益得到充分反映。在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,就是索賠。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。從法律觀點(diǎn)來說,違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤?。只有?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據(jù)。三、我國的理賠服務(wù)模式由于機(jī)動車輛具有很大的流動性和一定的風(fēng)險性，要求保險公司在經(jīng)營和服務(wù)方面要建立完善的與機(jī)動車輛相適應(yīng)的理賠服務(wù)機(jī)制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作?，F(xiàn)在很多保險公司一般都是圍繞保險理賠的業(yè)務(wù)流程，如接報案、勘察定損、立案、核損核價、理算、核賠、結(jié)案等展開建立了自己的服務(wù)模式。現(xiàn)在將我國保險公司目前探索得比較成熟的理賠服務(wù)模式介紹如下:（一）接報案以前很多保險公司都設(shè)置了電話呼叫中心，負(fù)責(zé)集中處理客戶的報案信息，無論客戶以什么樣的方式報案，其報案信息最終會匯集到該中心統(tǒng)一處理，還有很大型的保險公司還向社會公布了負(fù)責(zé)報案的電話呼叫特別號碼。與傳統(tǒng)的由承保單位分散接受報案的模式相比，其能夠很快調(diào)度當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)場查勘力量，很快核實(shí)信息，能夠很好的發(fā)揮客戶服務(wù)的作用。（二）查勘定損核價各保險公司都建立了自己的查勘定損隊(duì)伍，配備了自己齊全的查勘車輛和相應(yīng)的設(shè)備如相機(jī)等，還有很多公