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正文內(nèi)容

汽車保險理賠(編輯修改稿)

2025-02-14 00:13 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 賠償。 車輛損失險的不可保危險與第三者責(zé)任險規(guī)定的不可保風(fēng)險相同。 ( 2)不屬于可賠償范圍的損失和費(fèi)用。 車輛損失保險不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用有: ( a) 自然磨損 、 朽蝕 、 腐蝕 、 故障 ; ( b) 玻璃單獨(dú)破碎 , 車輪單獨(dú)損壞 ; ( c) 無明顯碰撞痕跡的車身劃痕 ; ( d) 人工直接供油 、 高溫烘烤造成的損失; ( e) 自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失 ; ( f) 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后 , 未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車 , 致使損失擴(kuò)大的部分 ; ( g) 因污染(含放射性污染)造成的損失 ; ( h) 市場價格變動造成的 貶值、修理后價值降低引起的損失 ; ( i) 標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失 ; ( j) 發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞 ; ( k) 被保險機(jī)動車所載貨物墜落 、 倒塌 、 撞擊 、 泄漏造成的損失; ( l) 被盜竊 、 搶劫 、 搶奪 , 以及因被盜竊 、 搶劫 、搶奪受到損壞或車上零部件 、 附屬設(shè)備丟失; ( m) 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失; ( n) 應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~ 。 案例分析 某車主(被保險人)報(bào)案稱自己的普通型桑塔納在行駛中發(fā)生自燃,雖然經(jīng)過搶救,車輛的前部仍然燒毀了 40%,索賠程序開始后保險公司對損壞項(xiàng)目進(jìn)行核對理賠。在此過程中車主與理賠人員發(fā)生了異議,車主認(rèn)為其車內(nèi)的一臺索尼高級音響設(shè)備應(yīng)該由保險公司賠償,而理賠人員卻并沒有將其列入清單。后經(jīng)過核實(shí),桑塔納普通型轎車出廠時所安裝的音響設(shè)備為凱歌牌,而車主的音響設(shè)備是出廠后自己要求汽車廠更換的,這樣一來,索尼高級音響就成為了新增加的附屬設(shè)備,同時又為能夠?qū)@個音響進(jìn)行投保。 解析:理賠人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)汽車專業(yè)相關(guān)知識,查明事故車輛自燃的原因,并對損壞程度作出準(zhǔn)確判斷、估算出賠償金額。在保險條約的責(zé)任免除中“車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外,未投保的新增設(shè)備損失”是不予以理賠的,而車主又沒有購買新增設(shè)備的附加險,故理賠員對其拒賠是合理合法的。 保險金額 車輛損失險保險金額由投保人和保險人 從下列三種方式中選擇確定,保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任 : ( 一 ) 按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價確定 。 本保險合同中的 新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與被保險機(jī)動車同類型新車 ( 含車輛購置稅 ) 的價格 。 ( 二 ) 按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定 。 本保險合同中的 實(shí)際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格 。 投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定 。 被保險機(jī)動車的 折舊按 月折舊率 %計(jì)算 , 不足一個月的部分 , 不計(jì)折舊 。 最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的 80%。 ( 三 ) 在投保時被保險機(jī)動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定 。 賠償處理 賠償比例 保險人依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任比例,承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。有關(guān)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例的規(guī)定同第三者責(zé)任險。 事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率。在交通事故中,保險車輛駕駛?cè)耍? 負(fù)全部責(zé)任的,事故責(zé)任免賠率為 15%; 負(fù)主要責(zé)任的,事故責(zé)任免賠率為 10%; 負(fù)同等責(zé)任的,事故責(zé)任免賠率為 8%; 負(fù)次要責(zé)任的,事故責(zé)任賠償率為 5%, 單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為 15%。 被保險車輛事故損失及相關(guān)費(fèi)用的賠款理算為: ( a) 按投保時被保險機(jī)動車的 新車購置價確定保險金額的: ◆ 發(fā)生 全部損失 時 , 在保險金額內(nèi)計(jì)算賠償 , 保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車實(shí)際價值的 , 按保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車的 實(shí)際價值計(jì)算賠償 。 ◆ 發(fā)生 部分損失 時,按核定 修理費(fèi)用計(jì)算賠償 ,但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值。 賠償計(jì)算 ( b) 按投保時被保險機(jī)動車的 實(shí)際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額 的: ◆ 發(fā)生 全部損失 時 , 保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車實(shí)際價值的 , 以保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值計(jì)算賠償 ; ◆ 發(fā)生 部分損失 時 , 按保險金額與投保時被保險機(jī)動車的新車購置價的 比例計(jì)算賠償 , 但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值 。 ( c) 施救費(fèi)用 賠償?shù)挠?jì)算方式同本條 ( 一 ) 、( 二 ) , 在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計(jì)算 , 最高不超過保險金額的數(shù)額 。
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