分行公司有效客戶培育指引培訓(xùn)資料(編輯修改稿)
2025-02-07 23:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款利率） ? 貸款模擬利潤(rùn)（月）＝各類貸款利息收入（除票據(jù)貼現(xiàn)賬戶外） （ 1－營(yíng)業(yè)稅率及附加）－ (各項(xiàng)貸款當(dāng)月計(jì)息積數(shù) 籌資成本利率 /360）－本月應(yīng)計(jì)模擬準(zhǔn)備 +票據(jù)貼現(xiàn)利息收入 （ 1－營(yíng)業(yè)稅率及附加）－ (各項(xiàng)貼現(xiàn)余額月累計(jì)積數(shù) 票據(jù)成本利率 /360） 本月應(yīng)計(jì)模擬準(zhǔn)備＝貸款余額 （當(dāng)期計(jì)提比例 （貸款當(dāng)前月－貸款發(fā)放月）－上月計(jì)提比例 （貸款上月－貸款發(fā)放月）） /（貸款到期月－貸款發(fā)放月） ? 中間業(yè)務(wù)收入模擬利潤(rùn) =∑[各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入（包括本外幣結(jié)算收入、商業(yè)匯票承兌收入、信用證業(yè)務(wù)收入、匯兌損益） （ 1－營(yíng)業(yè)稅率及附加） ] 14 指標(biāo)說(shuō)明 ? （ 四 ） 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為 “ 正常 ” 指標(biāo) ， 包括本行九級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類的正常 正常 正常 3。 ? （五）年日均存款、年日均貸款、年結(jié)算量、年模擬凈收入、月均結(jié)算量、月均模擬凈收入、月均結(jié)算筆數(shù)以 12個(gè)月為周期前溯移動(dòng)計(jì)算，中間業(yè)務(wù)收入按實(shí)際收入值的 3倍計(jì)算并計(jì)入模擬利潤(rùn)。 年日均存款、年日均貸款 =從當(dāng)前月算起前溯 12個(gè)月每天余額之和 247。 365； 年結(jié)算量、年模擬凈收入 =從當(dāng)前月算起前溯 12個(gè)月每月余額之和； 月均結(jié)算量月、月均模擬利潤(rùn)、月均結(jié)算筆數(shù) =從當(dāng)前月算起前溯 12個(gè)月每月余額之和 247。 12。 15 第二部分 案 例 16 案例一 ： ?不考慮其他指標(biāo)，純存款客戶有效基礎(chǔ)客戶標(biāo)準(zhǔn) 17 ?按總行系統(tǒng)公式測(cè)算 ，1萬(wàn)元年日均存款約產(chǎn)生 27元模擬利潤(rùn)。 18 ? 以 100萬(wàn)元年日均存款（活期）為例： ? 月存款模擬利潤(rùn) =（ 1000000*30） *（ 1%） *4%/360+（ 1000000*30）*%*%/360（ 1000000*%/12）=2700元 19 ?以小型企業(yè)類客戶為例，設(shè)日均存款為 X，故按總行標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立公式： ?日均存款得分 +日均存款產(chǎn)生的模擬利潤(rùn)得分＝ 100分。 20 ? (X/30)*25+X**45=100 ? X＝ 61（萬(wàn)元） 21 ?結(jié)論： ? 如果某企業(yè)類小型客戶只有存款業(yè)務(wù)，年日均存款在 61萬(wàn)元以上即可成為我行小型有效基礎(chǔ)客戶。 22 純存款客戶有效基礎(chǔ)客戶參考標(biāo)準(zhǔn) 分層 年日均存款 （萬(wàn)元） 得分 月均模擬利潤(rùn) （萬(wàn)元） 得分 合計(jì)得分 企業(yè)客戶 大型 203 51 49 100 中型 110 55 45 100 小型 61 51 49 100 非企業(yè)單位客戶 大型 437 29 71 100 中型 248 33 67 100 小型 97 22 78 100 23 ?案例二 ： ?不考慮其他指標(biāo)，純貸款客戶有效基礎(chǔ)客戶標(biāo)準(zhǔn) 24 ?按總行系統(tǒng)公式測(cè)算，年日均貸款 1萬(wàn)元約產(chǎn)生 32元模擬利潤(rùn)。 25 ? 按照一筆 100萬(wàn)元的短期貸款，貸款利率%，貸款五級(jí)分類為正常 1，則： ? 貸款模擬利潤(rùn) =（
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