富登中小企業(yè)商業(yè)模式簡介(編輯修改稿)
2025-02-06 00:41 本頁面
【文章內容簡介】 （流動資金融資、項目貸款、設備融資、存貨融資） ? 商貿型企業(yè) （流動資金貸款、應收帳款融資） ? 物流企業(yè) ? 批發(fā)業(yè) ? 零售業(yè) 第一步： 客戶區(qū)隔及需求界定 完全擔保 無擔保 目標行業(yè) 非目標行業(yè) A D C B ? A 金融服務高度競爭區(qū)域 第三步： 推出全套核心產品組合 客戶導向產品設計的“三個走”戰(zhàn)略 第二步： 明確產品戰(zhàn)略規(guī)劃 產品與風險 制造型企業(yè) 初創(chuàng)期 擴張期 成熟期 跨國型 新設客戶基本上不往來，除提供十足擔保 /現(xiàn)金 35年中長期固定資產分期貸款 + 寬限期（ ） 短期流動資金貸款 + 透支貸款 (. 5個月 )+保函 +票據(jù)貼現(xiàn) 進出口貿易融資 +短期流動資金貸款 舉例： 13 傳統(tǒng)小企業(yè)風險控制模式 ?情景分析 ?客戶準入 ?授信審批 授信客戶 授信客戶 ?客戶準入 ?授信審批 資產組 合管理 富登中小企業(yè)風險控制模式 風險 “五位一體”的風險架構 產品與風險 14 財務與 IT ：科學有效地構建財務模型 內容 ? 決定構建模型的方式：由上自下（ Bottomup）還是自上而下型（ TopDown) ? 確定財務模型年限： 5年還是10年 ? 方式的選擇取決于實際操作情況和建模的目的 定義變量 ? 定義輸入和輸出變量 ? 列出輸入變量，根據(jù)列表找尋合理的參照值。 ? 列出輸出變量中應包含所有關鍵財務指標 ? 明確輸入與輸出變量之間的數(shù)理函數(shù)關系 合理假設 ? 設計模型架構 ? 創(chuàng)建電子表格或者編寫程序代碼，寫入模型變量及其函數(shù)關系 測試應用 ? 測試模型：模型輸出 計算結果；實際運營情況 vs.假設 ? 保護模型：將輸入變量外的其他信息隱藏起來 ? 應用模型 財務與 IT 確定邏輯 設計模型 ? 直接假設 ? 間接假設 ? 跨年度假設應注意年增幅和流動性因素 步驟 15 財務與 IT ： IT信息系統(tǒng)的基本架構（供參考） ERP系統(tǒng) （含財務管 理系統(tǒng)） 信貸管理系統(tǒng) 信用審批 客戶關系 管理系統(tǒng) 人力資源管理系統(tǒng) 影像管理系統(tǒng) 對賬管理 流程管理 報表引擎 遠程登錄 貸款管理 預警 貸后管理 核心系統(tǒng) 招聘及任職 薪酬管理 培訓 （包括 elearning） 電子印章 財務與 IT 押品管理 16 目錄 ? 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟與內容 ? 中行富登模式試點成效 ? 中行富登模式復制要素 17 試點的成效源于各方的努力 中行試點階段性成功 總行推動 分行扶持 富登支持 ? 中行高層多次專訪、調研，專會研究，定期聽取匯報。 ? 富登高管與總行建立 中小企業(yè)業(yè)務指導委員會 ? 總行成立中小企業(yè)事業(yè)部 ? 頒布 13號文件 《 關于加強我行中小企業(yè)金融服務工作的通知》 ，確立中小企業(yè)發(fā)展方向。 試點行投入 ? 上海、福建分行投入了大量的人、財、物資源。分行領導給予資源的傾斜。 ? 分行領導多次與專家溝通，對診斷意見積極反饋，確保模式正確推進。 ? 相關部門（信息科技、人事、計財?shù)龋┯行f(xié)助。 ? 與總行、省行、試點行定期溝通 ? 駐點上海、泉州試點 ? 復制指導及專業(yè)培訓 獨特的價值主張：專業(yè)、高效、滿足全面需求 18 00 . 20 . 40 . 60 . 811 . 2中國銀行試點分行 —— 主動營銷動能大幅提升，產能上升顯著 客戶經理 生產力良好 試點初期 1 （ 2023年第 1季度） 試點后期 （ 2023年第 3季度） 1. 中行試點前可比數(shù)據(jù)無法獲得，此處采用試點后初期的（ 2023年第 1季度）數(shù)據(jù)。 累計名單下發(fā)數(shù) 20296家 銷售支持 每人每月?lián)艽螂娫?323次 累計電話約訪數(shù) 12647家 累計拜訪新客戶數(shù) 1368家 客戶開發(fā) 每人每月拜訪新客戶 11個 累計信貸工廠送件數(shù) 242件 盡職調查人員 每月進行實地調查 27個 累計新增授信客戶 197家 累計已使用額度客戶 143家 00 . 511 . 52期間貸款余額 客戶經理每月新增放款客戶數(shù) 元 2億 元 增長 % 增長 % 試點初期 1 （ 2023年第 1季度） 試點后期 （ 2023年第 3季度） 19 中國銀行試點分行 —— 在中行原有評級系統(tǒng)上， 建立“信貸工廠” ，優(yōu)化 資產質量，強化貸后監(jiān)控 試點初期 1 （截至 08年 3月） ? 建立預警專崗，動態(tài)監(jiān)控 66個預警指標 ? 觸發(fā)預警客戶： 50個 ? 實施現(xiàn)場調查的客戶： 13個
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