【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 管理咨詢 （ 3）信用保險(xiǎn) （ 4）基礎(chǔ)設(shè)施擔(dān)保 （五）德國(guó)擔(dān)保銀行制度 1．擔(dān)保銀行的發(fā)展概況 2．德國(guó)擔(dān)保銀行制度的特點(diǎn) （ 1）擔(dān)保貸款項(xiàng)目以中長(zhǎng)期為主 （ 2）完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度 （ 3）擔(dān)保銀行財(cái)務(wù)自求平衡 3．德國(guó)擔(dān)保銀行制度評(píng)價(jià) （ 1）作用 （ 2）德國(guó)的擔(dān)保制度的缺陷 （六）綜合各國(guó)擔(dān)保制度的發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 1．具有較為明確的法律和業(yè)務(wù)定位 2．政府主導(dǎo)，資金來(lái)源與補(bǔ)償比較穩(wěn)定 3．銀行廣泛參與 4．設(shè)立保險(xiǎn)制度或者再擔(dān)保制度，提供風(fēng)險(xiǎn)化解與增信機(jī)制 四、首創(chuàng)擔(dān)保體系及運(yùn)行 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展主要涉及三大主體：資金融入方（企業(yè)）、資金借出方（銀行等金融機(jī)構(gòu)）、信用中介（擔(dān)保公司），其中信用中介（擔(dān)保公司）在交易過程中賣出自身信用，獲取保費(fèi)。在整個(gè)過程中，擔(dān)保公司的信用能力是第一位的，沒有信用，也就不會(huì)產(chǎn)生擔(dān)保產(chǎn)品、不會(huì)有擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)生。擔(dān)保公司的信用直接表現(xiàn)在擔(dān)保公司的資金實(shí)力及賠付能力上，具有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力支撐體系是擔(dān)保公司獲得信用的基礎(chǔ)。其次，擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展還依賴于廣泛的客戶資源。多渠道的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)有助于擔(dān)保公司擴(kuò)展與資金融入方（企業(yè)）的接觸面，積累更多具有有效需求的客戶資源。再次，與信用的使用方 ——銀行建立良好的合作關(guān)系、確保信用使用方認(rèn)可擔(dān)保公司提供的信用產(chǎn)品、確保銀行在業(yè)務(wù)開展中可給與擔(dān)保公司必要的合作與支持，這一點(diǎn)也關(guān)系到擔(dān)保業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。最后，擔(dān)保業(yè)的發(fā)展是以完善的信用環(huán)境為背景的，在良好的信用體系下，金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和借款企業(yè)間容易形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，可以降低擔(dān)保業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)?；谝陨纤狞c(diǎn)，首創(chuàng)擔(dān)保公司逐步建立和完善了財(cái)力、網(wǎng)絡(luò)、銀擔(dān)合作、信用體系建設(shè)等四大擔(dān)保支撐體系，實(shí)踐 證明，完善的體系建設(shè)對(duì)政策性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)良性發(fā)展頗有裨益。 1．公司的發(fā)展歷史沿革 公司大致經(jīng)歷了三個(gè)階段： 第一階段與中投保建立合作關(guān)系，確立運(yùn)作模式，公司建章建制 . 第二階段設(shè)立擔(dān)保基金，成立中投保北京分公司 . 第三階段公司重組，首創(chuàng)擔(dān)保獨(dú)立開展業(yè)務(wù)，打造自身品牌 . 組織結(jié)構(gòu)圖 評(píng) 審 二 部綜 合 管 理 部合 作 機(jī) 構(gòu) 管 理 部風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 部研 發(fā) 部人 力 資 源 部資 產(chǎn) 運(yùn) 營(yíng) 管 理 部資 產(chǎn) 保 全 部總經(jīng)理付總經(jīng)理股東大會(huì)監(jiān)事會(huì)監(jiān)管會(huì)董事會(huì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)控股公司參股公司首 佳 公 司典當(dāng)行評(píng) 審 一 部計(jì) 財(cái) 部合 作 機(jī) 構(gòu)創(chuàng) 投 公 司分 公 司事 業(yè) 部2．企業(yè)文化 （ 1）企業(yè)精神 “求實(shí)、誠(chéng)信” （ 2）經(jīng)營(yíng)理念 “以人為本、科學(xué)管理、創(chuàng)新發(fā)展” 3．業(yè)務(wù)板塊 （ 1）擔(dān)保主業(yè) 從事融資及非融資各類擔(dān)保服務(wù) （ 2）投融資業(yè)務(wù) 利用擔(dān)保平臺(tái)及資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大增值業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化 （ 3）擔(dān)保配套服務(wù) 咨詢、顧問服務(wù)；財(cái)務(wù)及抵押物監(jiān)管；典當(dāng)服務(wù)等 4．擔(dān)保品種 承兌匯票擔(dān)保 信用證擔(dān)保 工程保證擔(dān)保（投標(biāo)、履約、質(zhì)量、預(yù)付款、業(yè)主支付、維修等） 代建制履約擔(dān)保 金融產(chǎn)品擔(dān)保（信托計(jì)劃、保本基金） 訴訟保全擔(dān)保 付款履約擔(dān)保 轉(zhuǎn)付款擔(dān)保 過橋擔(dān)保 下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保 5．公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況 2023年與 1999年相比，公司注冊(cè)資本金從 2500萬(wàn)元增加到目前的 ，公司總資產(chǎn)從 元增長(zhǎng)到目前的 ，凈資產(chǎn)從 2526萬(wàn)增長(zhǎng)到18億元；公司年擔(dān)保規(guī)模不斷擴(kuò)大，從 1999年的 億元增加到目前的 52億元，公司累計(jì)擔(dān)保家數(shù)近4000家，擔(dān)保總額超過 200億元。年收入總額由 1999年的 361萬(wàn)元增長(zhǎng)到 07年 。 通過下圖可以看出首創(chuàng)擔(dān)保公司成立以來(lái)注冊(cè)資本金、總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、擔(dān)保規(guī)模的增長(zhǎng)情況。 圖 5： 公司各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)情況圖 0 . 2 53 . 0 6 51 2 . 2 6 倍2 . 0 61 6 . 88 . 1 6 倍0 . 2 5 2 6124 7 . 5 倍1 . 2524 3 . 3 倍0102030405060注冊(cè)資本金 總資產(chǎn) 凈資產(chǎn) 擔(dān)保規(guī)模19992023倍 （二）擔(dān)保財(cái)力支撐體系 建立資本性補(bǔ)償、擔(dān)保資金增資機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)性補(bǔ)償機(jī)制。 １．資本性補(bǔ)償和擔(dān)保資金增資機(jī)制 （ 1）市財(cái)政注入資本金； （ 2）市、區(qū)（縣）兩級(jí)財(cái)政擔(dān)保資金每年納入財(cái)政預(yù)算增資 2．代償補(bǔ)償機(jī)制 （ 1）公司自營(yíng)：通過市財(cái)政對(duì)擔(dān)保公司實(shí)行限率補(bǔ)償機(jī)制，年代償率控制在 6%前提下予以補(bǔ)償。 年代償率 =當(dāng)年代償金額 /當(dāng)年在保余額 （ 2）區(qū)（縣）財(cái)政依據(jù)市財(cái)政局文件相應(yīng)建立補(bǔ)償機(jī)制納入?yún)^(qū)（縣）財(cái)政預(yù)算，市財(cái)政局在限率補(bǔ)償基礎(chǔ)上實(shí)行 50%補(bǔ)貼政策。 （三）擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)支撐體系 在擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系發(fā)展方面，首創(chuàng)擔(dān)保公司以建立合作機(jī)構(gòu)、設(shè)立分公司、事業(yè)部、開展再擔(dān)保等多種形式力爭(zhēng)使擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)遍布北京市各區(qū)縣。目前首創(chuàng)擔(dān)保公司已在北京市 15個(gè)區(qū)縣建立了 5個(gè)分公司、10個(gè)合作機(jī)構(gòu)、 1個(gè)事業(yè)部，公司擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)布局覆蓋全市區(qū)縣的目標(biāo)將很快實(shí)現(xiàn)。首創(chuàng)擔(dān)保公司與合作機(jī)構(gòu)、分公司合作所采取的模式是：擔(dān)保資金統(tǒng)一管理、風(fēng)險(xiǎn)總量控制、項(xiàng)目評(píng)審采取統(tǒng)一操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)收益分擔(dān)。 １．配套政策： （１）放大配資 （２）代償補(bǔ)助 （３）培訓(xùn) （４）獎(jiǎng)勵(lì) ２．五種合作模式 （１）合作機(jī)構(gòu) （２）分公司 （３）事業(yè)部 （４）互投 （５）再擔(dān)保 （四）與銀行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作支撐體系 銀擔(dān)緊密合作為首創(chuàng)擔(dān)保公司奠定了堅(jiān)實(shí)的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。目前已與北京銀行、交通銀行、中國(guó)民生銀行、工商銀行等 11家銀行建立了合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、資源共享。合作主要表現(xiàn)在三個(gè)方面： 一是比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 二是代償寬限期。 三是建立信息交流制度，使項(xiàng)目的事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)控制得到大大加強(qiáng)。 １．有條件擔(dān)保 （１）比例擔(dān)保 （２）保本金不保利息 （３）一定寬限期（ 8090天） ２．綠色通道及委托授權(quán) （１）綠色通道（見保即貸） 微小貸款 “快速路 ” 融通倉(cāng)業(yè)務(wù) 優(yōu)質(zhì)客戶 （２）委托授權(quán)（見貸即保） （五）風(fēng)險(xiǎn)管理支撐體系 圖 5 風(fēng)險(xiǎn)管理支撐體系圖 風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本財(cái)產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度風(fēng)險(xiǎn)管理制度 風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)擔(dān)保資金（ 資本金 ）管理辦法風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度再擔(dān)保機(jī)制（ 擬建立 ）業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)制度（ 事前 ）決策制約制度在保項(xiàng)目監(jiān)控管理制度（ 事中 ）逾期及代償項(xiàng)目管理制度（ 事后 ）擔(dān)保項(xiàng)目文檔管理制度擔(dān)保資金運(yùn)作管理制度風(fēng)險(xiǎn)控制功能風(fēng)險(xiǎn)信息統(tǒng)計(jì)功能風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警功能獎(jiǎng)懲及問責(zé)制度 公司各職能部門與風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)系 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 體 系基 本 財(cái) 產(chǎn) 及 風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)