中小企業(yè)信用擔(dān)保制度與擔(dān)保風(fēng)險管理講座(編輯修改稿)
2025-02-05 07:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 其它來源，如接受海外華人或團體單位的捐贈 ?借入資金來源 ?受保企業(yè)繳納的風(fēng)險保證金 ?向相關(guān)銀行借款 ?發(fā)行債券 ?其它負債，如應(yīng)付工資、其他應(yīng)付款、預(yù)付擔(dān)保費等 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 資金運用 ?存款 ?債券、 ?證券投資基金 ?其它 ? 《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》的規(guī)定： 擔(dān)保機構(gòu)必須遵循安全性、流動性、效益性原則運用資金； ?擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立后應(yīng)當(dāng)按其注冊資本的 10%提取保證金，存入主管財政部門指定的銀行，除擔(dān)保機構(gòu)清算時用于清償債務(wù)外，任何機構(gòu)一律不得動用； 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?擔(dān)保機構(gòu)提取的風(fēng)險準備金必須存入銀行專戶 ?其他貨幣資金，不低于 80%的部分可用于銀行存款，以及買賣國債、金融債券及國家重點企業(yè)債券；不高于 20%的部分，經(jīng)主管財政部門批準，可用于買賣證券投資基金等其他形式。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 3. 信用擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營原則與擔(dān)保程序 ? 信用擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營原則 ?社會性原則 ?穩(wěn)健性原則 ?流動性原則 ?保本微利原則 ?擇優(yōu)擔(dān)保原則 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 信用擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保程序 貸 款 申 請 資信調(diào)查、審核 擔(dān)保資信 調(diào)查與評估 取 得 貸 款 發(fā) 放 貸 款 擔(dān)保審查 和 審 批 同意擔(dān)保 簽訂合同 放 款 通 知 正 式 承 保 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)?；顒又懈鞣疥P(guān)系 ?各方當(dāng)事人應(yīng)以合同的形式明確各方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的權(quán)利與義務(wù)，各方應(yīng)當(dāng)遵循權(quán)利與義務(wù)關(guān)系對等的原則 ?擔(dān)保機構(gòu)與貸款銀行、受保企業(yè)之間應(yīng)以書面形式訂立擔(dān)保合同，從而確立擔(dān)保合同關(guān)系 ?受保企業(yè)享有擔(dān)保機構(gòu)管理辦法及合同規(guī)定的權(quán)利，同時必須恪守信譽，全面履行相應(yīng)的各種義務(wù) ?受保企業(yè)應(yīng)按信用擔(dān)保機構(gòu)要求提供反擔(dān)保措施 ?信用擔(dān)保機構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)，按合同約定的方式和范圍承擔(dān)保證責(zé)任，恪守信譽 ?信用擔(dān)保機構(gòu)與貸款銀行應(yīng)加強合作，建立穩(wěn)定的信息網(wǎng)絡(luò)，相互交換和通報受保企業(yè)信息，共同維護雙方的合法權(quán)益，推進信用擔(dān)保業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 4. 信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保管理制度 ? 擔(dān)保管理制度包括以下內(nèi)容： ?擔(dān)保對象 ?擔(dān)保條件 ?擔(dān)保種類 ?擔(dān)保規(guī)模 ?擔(dān)保方式 ?擔(dān)保范圍 ?擔(dān)保比例 ?擔(dān)保期間 ?擔(dān)保費用 ?賠付控制 ? 代位補償 ? 代位追償 ? 免責(zé)情形 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保對象 ?從所有制角度看，包括國有、集體、股份制、股份合作制、個體、民營、中外合資、中外合作和外資等各種經(jīng)濟類型的中小企業(yè)； ?從行業(yè)角度看，包括制造 (生產(chǎn) )、物資供銷、商品流通、倉儲服務(wù)、產(chǎn)銷聯(lián)合體等各行業(yè)的中小企業(yè)； ?從管理體制和隸屬關(guān)系角度看，包括中央、省、市、縣、鄉(xiāng)各級所屬的中小企業(yè)； ?從產(chǎn)業(yè)角度看，包括傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)開發(fā)加工業(yè)、制造業(yè)等各種類型產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保條件 ?申保條件 ?產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、資金能回籠、恪守信用 ?在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，經(jīng)過當(dāng)年年檢 ?依法進行稅務(wù)登記，正常納稅，經(jīng)過當(dāng)年年檢 ?具有規(guī)定比例的自有資本和合理的現(xiàn)金流量，資產(chǎn)負債率符合相關(guān)金融機構(gòu)的要求，正常經(jīng)營，具有一定的經(jīng)營管理水平 ?具有規(guī)范的財務(wù)核算和財務(wù)會計制度，配備持有會計上崗證的專職財會人員，或委托經(jīng)財政部門批準的具有法定資格的代理記帳機構(gòu)代理記賬 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?依法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營范圍符合國家或地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟糾紛 ?按中國人民銀行規(guī)定在相關(guān)商業(yè)銀行開立帳戶 ?按規(guī)定向擔(dān)保機構(gòu)繳納風(fēng)險保證金，能接受并配合貸款銀行和擔(dān)保機構(gòu)對其經(jīng)營、財務(wù)狀況和資金運作情況的調(diào)查與監(jiān)督 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?限制條件 ?生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的 ?生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)保部門許可的 ?在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償或落實原有貸款債務(wù)的 ?與擔(dān)保機構(gòu)逾期擔(dān)保債務(wù)關(guān)系尚未解除的 ?提供虛假的或隱瞞重要事實的財務(wù)信息，騙取貸款或擔(dān)保的 ?不按要求擔(dān)供反擔(dān)保措施的 ?經(jīng)營狀況惡化，經(jīng)專家咨詢診斷，難以改變經(jīng)營狀況的 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保種類 ?信貸融資擔(dān)保 ?短期流動資金貸款 ?中長期流動資金貸款 ?票據(jù)貼現(xiàn)貸款 ?科技開發(fā)貸款 ?技術(shù)改造貸款 ?出口創(chuàng)匯貸款 ?固定資產(chǎn)貸款 ?創(chuàng)業(yè)貸款 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保規(guī)模 ?擔(dān)?？傄?guī)模 ?擔(dān)?？傄?guī)模 =資本金擔(dān)保倍數(shù) ?擔(dān)保倍數(shù)越大，說明擔(dān)保規(guī)模越大，反之則擔(dān)保規(guī)模越小 ?擔(dān)保倍數(shù)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)擔(dān)保需求、擔(dān)保貸款損失率、代償情況、賠付損失、擔(dān)保比例等因素確定 ?單個客戶擔(dān)保規(guī)模 ?由擔(dān)保機構(gòu)依據(jù)申保企業(yè)的貸款種類、貸款金額、貸款期限、資信狀況、風(fēng)險程度等各種因素加以確定 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保方式 ?一般保證 ?指信用擔(dān)保機構(gòu)與貸款金融機構(gòu)約定，當(dāng)受保企業(yè)不能履行債務(wù)時，由擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)保證責(zé)任的行為。當(dāng)受保企業(yè)與貸款銀行在借款合同發(fā)生糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就受保企業(yè)財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，擔(dān)保機構(gòu)可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 ?連帶責(zé)任保證 ?指信用擔(dān)保機構(gòu)與貸款銀行約定對擔(dān)保債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的行為 ?當(dāng)被擔(dān)保債務(wù)履行期屆滿受保企業(yè)未履行債務(wù)時，貸款銀行有權(quán)要求信用擔(dān)保機構(gòu)在擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保范圍 ?我國現(xiàn)行《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保范圍包括主債權(quán)本息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)貸款債權(quán)的費用等 ? 擔(dān)保比例 ?不宜將擔(dān)保債務(wù)全
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