富登中小企業(yè)商業(yè)模式簡介-文庫吧在線文庫
【正文】 2月 6日星期一 10時(shí) 27分 10秒 10:27:106 February 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 6日星期一 上午 10時(shí) 27分 10秒 10:27: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 2月 上午 10時(shí) 27分 :27February 6, 2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 累計(jì)名單下發(fā)數(shù) 20296家 銷售支持 每人每月?lián)艽螂娫?323次 累計(jì)電話約訪數(shù) 12647家 累計(jì)拜訪新客戶數(shù) 1368家 客戶開發(fā) 每人每月拜訪新客戶 11個(gè) 累計(jì)信貸工廠送件數(shù) 242件 盡職調(diào)查人員 每月進(jìn)行實(shí)地調(diào)查 27個(gè) 累計(jì)新增授信客戶 197家 累計(jì)已使用額度客戶 143家 00 . 511 . 52期間貸款余額 客戶經(jīng)理每月新增放款客戶數(shù) 元 2億 元 增長 % 增長 % 試點(diǎn)初期 1 （ 2023年第 1季度） 試點(diǎn)后期 （ 2023年第 3季度） 19 中國銀行試點(diǎn)分行 —— 在中行原有評(píng)級(jí)系統(tǒng)上， 建立“信貸工廠” ，優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量，強(qiáng)化貸后監(jiān)控 試點(diǎn)初期 1 （截至 08年 3月） ? 建立預(yù)警專崗，動(dòng)態(tài)監(jiān)控 66個(gè)預(yù)警指標(biāo) ? 觸發(fā)預(yù)警客戶： 50個(gè) ? 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的客戶： 13個(gè) 預(yù)警機(jī)制 試點(diǎn)后期 （截至 08年 10月） 資產(chǎn)組合管理 改 善 I : ％ II: ％ III: 0% 未評(píng)級(jí)： ％ I: % II: % III: % 未評(píng)級(jí)： ％ I: ↑% II: ↑% III:↑% 1. 中行試點(diǎn)前可比數(shù)據(jù)無法獲得，此處采用試點(diǎn)后初期的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。 如： ? 生產(chǎn)型企業(yè) （流動(dòng)資金融資、項(xiàng)目貸款、設(shè)備融資、存貨融資） ? 商貿(mào)型企業(yè) （流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收帳款融資） ? 物流企業(yè) ? 批發(fā)業(yè) ? 零售業(yè) 第一步： 客戶區(qū)隔及需求界定 完全擔(dān)保 無擔(dān)保 目標(biāo)行業(yè) 非目標(biāo)行業(yè) A D C B ? A 金融服務(wù)高度競爭區(qū)域 第三步： 推出全套核心產(chǎn)品組合 客戶導(dǎo)向產(chǎn)品設(shè)計(jì)的“三個(gè)走”戰(zhàn)略 第二步： 明確產(chǎn)品戰(zhàn)略規(guī)劃 產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn) 制造型企業(yè) 初創(chuàng)期 擴(kuò)張期 成熟期 跨國型 新設(shè)客戶基本上不往來，除提供十足擔(dān)保 /現(xiàn)金 35年中長期固定資產(chǎn)分期貸款 + 寬限期（ ） 短期流動(dòng)資金貸款 + 透支貸款 (. 5個(gè)月 )+保函 +票據(jù)貼現(xiàn) 進(jìn)出口貿(mào)易融資 +短期流動(dòng)資金貸款 舉例： 13 傳統(tǒng)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制模式 ?情景分析 ?客戶準(zhǔn)入 ?授信審批 授信客戶 授信客戶 ?客戶準(zhǔn)入 ?授信審批 資產(chǎn)組 合管理 富登中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制模式 風(fēng)險(xiǎn) “五位一體”的風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu) 產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn) 14 財(cái)務(wù)與 IT ：科學(xué)有效地構(gòu)建財(cái)務(wù)模型 內(nèi)容 ? 決定構(gòu)建模型的方式：由上自下（ Bottomup）還是自上而下型（ TopDown) ? 確定財(cái)務(wù)模型年限： 5年還是10年 ? 方式的選擇取決于實(shí)際操作情況和建模的目的 定義變量 ? 定義輸入和輸出變量 ? 列出輸入變量，根據(jù)列表找尋合理的參照值。它不為收到這份報(bào)告的特定人特意制作。 0 目錄 ? 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟與內(nèi)容 ? 中行富登模式試點(diǎn)成效 ? 中行富登模式復(fù)制要素 1 目錄 ? 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟與內(nèi)容 ? 中行富登模式試點(diǎn)成效 ? 中行富登模式復(fù)制要素 2 富登中小企業(yè)商業(yè)模式的特色 一般金融模式 富登金融模式 市場(chǎng)營銷 經(jīng)營形態(tài) 風(fēng)險(xiǎn)管控 目標(biāo)設(shè)定 執(zhí)行落實(shí) ? 通過行業(yè)研究細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng) ? 積極主動(dòng)的名單營銷手段 ? 以客戶為導(dǎo)向：客戶分類 → 需求歸納 → 配套產(chǎn)品設(shè)計(jì) → 滿足客戶需求 ? 流程銀行： 集中化 、標(biāo)準(zhǔn)化、效率極大化 ? 條線 / 垂直化管理 ? 以達(dá)到市場(chǎng) 份 額為優(yōu)先 ? 收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，利潤極大化 ? 從資產(chǎn)組合 角度管理客戶 ? 五位一體：情景分析、審批、預(yù)警、資產(chǎn)組合、反欺詐 ? 依市場(chǎng)不同測(cè)算指標(biāo) → 構(gòu)建財(cái)務(wù)模型 → 準(zhǔn)確執(zhí)行 → 可預(yù)測(cè) ? 本地化的修改 ? 動(dòng)態(tài)調(diào)整：細(xì)化、優(yōu)化、模塊化 ? 可快速 復(fù) 制 ? 缺乏市場(chǎng)細(xì)分 ? 待客上門心態(tài) ? 以產(chǎn)品為導(dǎo)向：產(chǎn)品設(shè)計(jì) →銷售 ? 部門銀行：個(gè)案本位 ? 塊狀經(jīng)營 ? 以達(dá)成分行指標(biāo)為優(yōu)先 ? 追求零風(fēng)險(xiǎn) ? 從信用評(píng)級(jí)角度挑選客戶 ? 三位一體：審查、評(píng)審會(huì)、專業(yè)審批 ? 總行制定指標(biāo) → 協(xié)商調(diào)整→ 分行達(dá)成指標(biāo) ? 缺乏彈性 ? 缺乏 標(biāo)準(zhǔn) 細(xì) 則 3 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟和時(shí)間安排 ? 確定整體營運(yùn)流程 ? 設(shè)計(jì)規(guī)劃各流
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