富登中小企業(yè)商業(yè)模式簡介-文庫吧在線文庫
【正文】 2月 6日星期一 10時 27分 10秒 10:27:106 February 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。勝人者有力，自勝者強。 2023年 2月 6日星期一 上午 10時 27分 10秒 10:27: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 2月 上午 10時 27分 :27February 6, 2023 1行動出成果，工作出財富。 累計名單下發(fā)數(shù) 20296家 銷售支持 每人每月?lián)艽螂娫?323次 累計電話約訪數(shù) 12647家 累計拜訪新客戶數(shù) 1368家 客戶開發(fā) 每人每月拜訪新客戶 11個 累計信貸工廠送件數(shù) 242件 盡職調(diào)查人員 每月進行實地調(diào)查 27個 累計新增授信客戶 197家 累計已使用額度客戶 143家 00 . 511 . 52期間貸款余額 客戶經(jīng)理每月新增放款客戶數(shù) 元 2億 元 增長 % 增長 % 試點初期 1 （ 2023年第 1季度） 試點后期 （ 2023年第 3季度） 19 中國銀行試點分行 —— 在中行原有評級系統(tǒng)上， 建立“信貸工廠” ，優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量，強化貸后監(jiān)控 試點初期 1 （截至 08年 3月） ? 建立預警專崗，動態(tài)監(jiān)控 66個預警指標 ? 觸發(fā)預警客戶： 50個 ? 實施現(xiàn)場調(diào)查的客戶： 13個 預警機制 試點后期 （截至 08年 10月） 資產(chǎn)組合管理 改 善 I : ％ II: ％ III: 0% 未評級： ％ I: % II: % III: % 未評級： ％ I: ↑% II: ↑% III:↑% 1. 中行試點前可比數(shù)據(jù)無法獲得，此處采用試點后初期的數(shù)據(jù)進行比較。 如： ? 生產(chǎn)型企業(yè) （流動資金融資、項目貸款、設備融資、存貨融資） ? 商貿(mào)型企業(yè) （流動資金貸款、應收帳款融資） ? 物流企業(yè) ? 批發(fā)業(yè) ? 零售業(yè) 第一步： 客戶區(qū)隔及需求界定 完全擔保 無擔保 目標行業(yè) 非目標行業(yè) A D C B ? A 金融服務高度競爭區(qū)域 第三步： 推出全套核心產(chǎn)品組合 客戶導向產(chǎn)品設計的“三個走”戰(zhàn)略 第二步： 明確產(chǎn)品戰(zhàn)略規(guī)劃 產(chǎn)品與風險 制造型企業(yè) 初創(chuàng)期 擴張期 成熟期 跨國型 新設客戶基本上不往來，除提供十足擔保 /現(xiàn)金 35年中長期固定資產(chǎn)分期貸款 + 寬限期（ ） 短期流動資金貸款 + 透支貸款 (. 5個月 )+保函 +票據(jù)貼現(xiàn) 進出口貿(mào)易融資 +短期流動資金貸款 舉例： 13 傳統(tǒng)小企業(yè)風險控制模式 ?情景分析 ?客戶準入 ?授信審批 授信客戶 授信客戶 ?客戶準入 ?授信審批 資產(chǎn)組 合管理 富登中小企業(yè)風險控制模式 風險 “五位一體”的風險架構 產(chǎn)品與風險 14 財務與 IT ：科學有效地構建財務模型 內(nèi)容 ? 決定構建模型的方式：由上自下（ Bottomup）還是自上而下型（ TopDown) ? 確定財務模型年限： 5年還是10年 ? 方式的選擇取決于實際操作情況和建模的目的 定義變量 ? 定義輸入和輸出變量 ? 列出輸入變量，根據(jù)列表找尋合理的參照值。它不為收到這份報告的特定人特意制作。 0 目錄 ? 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟與內(nèi)容 ? 中行富登模式試點成效 ? 中行富登模式復制要素 1 目錄 ? 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟與內(nèi)容 ? 中行富登模式試點成效 ? 中行富登模式復制要素 2 富登中小企業(yè)商業(yè)模式的特色 一般金融模式 富登金融模式 市場營銷 經(jīng)營形態(tài) 風險管控 目標設定 執(zhí)行落實 ? 通過行業(yè)研究細分目標市場 ? 積極主動的名單營銷手段 ? 以客戶為導向：客戶分類 → 需求歸納 → 配套產(chǎn)品設計 → 滿足客戶需求 ? 流程銀行： 集中化 、標準化、效率極大化 ? 條線 / 垂直化管理 ? 以達到市場 份 額為優(yōu)先 ? 收益覆蓋風險，利潤極大化 ? 從資產(chǎn)組合 角度管理客戶 ? 五位一體：情景分析、審批、預警、資產(chǎn)組合、反欺詐 ? 依市場不同測算指標 → 構建財務模型 → 準確執(zhí)行 → 可預測 ? 本地化的修改 ? 動態(tài)調(diào)整：細化、優(yōu)化、模塊化 ? 可快速 復 制 ? 缺乏市場細分 ? 待客上門心態(tài) ? 以產(chǎn)品為導向：產(chǎn)品設計 →銷售 ? 部門銀行：個案本位 ? 塊狀經(jīng)營 ? 以達成分行指標為優(yōu)先 ? 追求零風險 ? 從信用評級角度挑選客戶 ? 三位一體：審查、評審會、專業(yè)審批 ? 總行制定指標 → 協(xié)商調(diào)整→ 分行達成指標 ? 缺乏彈性 ? 缺乏 標準 細 則 3 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟和時間安排 ? 確定整體營運流程 ? 設計規(guī)劃各流
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