商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)之企業(yè)貸款概述(編輯修改稿)
2025-01-30 14:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ?二是保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。 ?三是保證人的保證意愿。 ?四是保證人與借款人之間的關(guān)系。 ?五是保證的法律責(zé)任。 案例：這樣的抵押擔(dān)保合同為什么無(wú)效？ ?2023年 9月 10日甲公司因進(jìn)原材料向 A銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款 600萬(wàn)元， A銀行經(jīng)過(guò)審查同意貸款 600萬(wàn)元，但要求甲公司提供擔(dān)保。甲公司向銀行提供了價(jià)值 300萬(wàn)元（評(píng)估后的折價(jià)數(shù)）的位于該市中華路附 10號(hào)的一棟廠房作抵押擔(dān)保；同時(shí)甲公司又與乙廠協(xié)商，乙廠愿意以其剛投入使用的新建的 電設(shè)備為甲公司的借款提供抵押擔(dān)保， ?價(jià)值 300萬(wàn)元（評(píng)估后的折價(jià)數(shù)）。 2023年9月 27日， A銀行與甲公司簽定了借款合同，約定借款 600萬(wàn)元給甲公司，期限到 2023年9月 29日，同日，又分別與甲公司、乙廠簽定了抵押擔(dān)保合同，即甲公司用中華路 10號(hào)之一棟廠房、乙廠用新建的 設(shè)備共同為甲公司抵押擔(dān)保 600萬(wàn)元借款，并在抵押物清單上列明了變電設(shè)備的名稱、型號(hào)、數(shù)量等。上述抵押均未辦理抵押登記手續(xù)。 A銀行落實(shí)擔(dān)保后于 2023年 9月 29日依約將 600萬(wàn)元貸款劃到了甲銀行的帳戶上。 ?2023年 6月，甲公司又向該市 B銀行貸款300萬(wàn)元，同時(shí)將抵押給 A銀行的廠房又抵押給了 B銀行，雙方到房地產(chǎn)管理部門依法辦理了抵押登記手續(xù)。 ? A銀行貸款給甲公司的借款到期后，甲公司未按約定的期限歸還借款， A銀行于 2023年 1月 29日將甲公司、乙廠列為被告訴至法院，訴請(qǐng)判令甲公司歸還借款，乙廠承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并主張抵押物行使處分權(quán)。 【法院判決】 ? 10日內(nèi)償還 A銀行借款 600萬(wàn)元本金及利息 。 ?無(wú)效 。 ? 。 ? A銀行的其它訴訟請(qǐng)求 . 四、借款企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析 ?借款人所處的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)特征、管理方式、還款意愿、其他因素等。 ?借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的判斷（表 6－ 6） ?借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估（表 6－ 7） 企業(yè)貸款的定價(jià) ?貸款定價(jià)的原則 ?貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素 ?貸款價(jià)格的構(gòu)成 ?貸款定價(jià)方法 一、貸款定價(jià)的原則 利潤(rùn)最大化原則 擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則 保證貸款安全原則 二、貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素 貸款成本 基準(zhǔn)利率 貸款的預(yù)期利潤(rùn)（目標(biāo)收益率） 貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度 借款人的資信狀況及與銀行的關(guān)系 信貸資金的供求狀況 預(yù)期的通貨膨脹率 三、 貸款價(jià)格的構(gòu)成 貸款利率 承諾費(fèi) 補(bǔ)償余額 隱含價(jià)格 貸款利率 資金成本率 管理成本率 風(fēng)險(xiǎn)成本率 合理利潤(rùn)率 是貸款價(jià)格的主體 貸款承諾費(fèi) ：在循環(huán)信貸方式中，銀行對(duì)借入人最高借款限額內(nèi)可使用而沒(méi)使用的貸款額要收取一定比例的費(fèi)用，稱為承諾費(fèi)，它并不是貸款利息。 補(bǔ)償余額 ：即銀行要求借入人在貸款前或貸款后，存入一定的資金，作為取得貸款的前提條件，對(duì)借入人而言，它并不能全額使用資金；對(duì)銀行來(lái)講，在貸款同時(shí)，又獲得可運(yùn)用的資金來(lái)源，可以獲得盈利。 隱含價(jià)格 ：貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。 四、貸款定價(jià)方法 ?成本加成貸款定價(jià)法
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