商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)概述(編輯修改稿)
2025-03-05 18:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 通過互聯(lián)網(wǎng)與客戶進(jìn)行交易，較難驗(yàn)證客戶的信譽(yù)、抵押品等，使得銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)加大。 市場風(fēng)險(xiǎn) 頻繁的資產(chǎn)交易，業(yè)務(wù)流動(dòng)性擴(kuò)大使得銀行承受更大的市場風(fēng)險(xiǎn)。 二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的新風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 指由于對(duì)技術(shù)采用不當(dāng)，或采用的技術(shù)相對(duì)落后導(dǎo)致技術(shù)隱患而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 選擇一種恰當(dāng)?shù)募夹g(shù)解決方案是開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 操作風(fēng)險(xiǎn) 1）客戶的錯(cuò)誤操作和使用而引發(fā)的。 2) 網(wǎng)上銀行產(chǎn)品或系統(tǒng)受到的來自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部或外部的數(shù)字攻擊與威脅。 3）系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、運(yùn)行與維護(hù)不當(dāng)而產(chǎn)生的系統(tǒng)中斷。 “網(wǎng)銀大盜” 木馬病毒 ? 假冒網(wǎng)上銀行網(wǎng)站或者攻擊網(wǎng)站服務(wù)器，騙取用戶資料； ? 記錄鍵盤輸入動(dòng)作； ? 嵌入瀏覽器，在電腦數(shù)據(jù)以安全加密方式發(fā)送之前盜取密碼； ? 通過屏幕錄像偷窺用戶輸入密碼的操作過程； ? 竊取網(wǎng)上銀行數(shù)字證書文件，自動(dòng)記錄用戶資料； ? 偽裝網(wǎng)上銀行彈出窗口，以系統(tǒng)更新或服務(wù)器繁忙等理由誘使用戶將賬號(hào)、密碼發(fā)送到指定網(wǎng)站。 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指負(fù)面的公眾觀點(diǎn)對(duì)銀行收益和資本所產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。 對(duì)于開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行而言，客戶大都對(duì)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)的水平抱有更高的期望。從而使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引發(fā)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)比以往增加了許多。 法律風(fēng)險(xiǎn) 各國規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)新問題的完善的法律體系尚未建立，許多網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)法律問題處于無法可依的不確定狀態(tài)，部分網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)行為的法律后果具有不可預(yù)測性，這增加了銀行機(jī)構(gòu)陷入訟爭的可能。 防范網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn) ? 第一招：核對(duì)網(wǎng)址 ? 第二招：妥善選擇和保管密碼 ? 第三招：做好交易記錄 ? 第四招：管好數(shù)字證書 ? 第五招：對(duì)異常動(dòng)態(tài)提高警惕 ? 第六招：安裝防毒軟件 ? 第七招：堵住軟件漏洞 第四節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管 一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管 在具體開辦業(yè)務(wù)的審批過程中，除了審查開辦傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所具備的條件和資料外 ，還要注意審查金融機(jī)構(gòu)是否具備以下條件： 1）完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。 2）制定發(fā)展戰(zhàn)略和組織體系。 3）建立業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng) 4）進(jìn)行安全評(píng)估 5）配備合格的管理人員和技術(shù)人員 6）基礎(chǔ)設(shè)施能保障網(wǎng)上銀行正常運(yùn)行 7）具有業(yè)務(wù)處理能力 8）建立外部攻擊偵測機(jī)制 等 二、重視現(xiàn)場檢查 對(duì)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)場檢查主要有兩種手段：一是通過登錄網(wǎng)上銀行的網(wǎng)址，通過網(wǎng)絡(luò) 在線方式了解電子銀行的有關(guān)情況，另一種就是進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場進(jìn)行檢查
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