商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其經(jīng)營管理(編輯修改稿)
2025-10-25 11:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 定存款準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金率,超額存款準(zhǔn)備金：超額存款準(zhǔn)備金率,有價證券,各種活期存款和短期存款,法定存款準(zhǔn)備金率的最新進(jìn)展,國家統(tǒng)計局公布的宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年1季度我國GDP增長6.1％，CPI同比下降0.6%。,中國人民銀行進(jìn)一步加緊貨幣政策調(diào)控。,2007年中央銀行10次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，2008年上半年，先后5次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率。而從2008年9月開始，央行采取降息、下調(diào)準(zhǔn)備金率、取消商業(yè)銀行信貸額度等寬松的貨幣政策。如今，四大國有銀行外加交通銀行、郵儲銀行的準(zhǔn)備金率已經(jīng)到了15.5%，其他中小金融機(jī)構(gòu)則為13.5%。 在兩會上，央行副行長蘇寧公開表示，中國貨幣政策調(diào)整空間仍然非常充裕，央行根據(jù)市場變化情況，可以采用調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率和公開市場操作等貨幣政策工具進(jìn)行調(diào)控。特別是法定存款準(zhǔn)備金率還有很大的下調(diào)空間。,流動性,衡量流動性的常用指標(biāo) 貸存比：貸款/存款 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比率：流動資產(chǎn)/非流動資產(chǎn) 現(xiàn)金資產(chǎn)率：現(xiàn)金資產(chǎn)/流動資產(chǎn),商業(yè)銀行流動性管理方法,法定存款準(zhǔn)備金的缺口可有以下解決辦法： 資產(chǎn)方1：出售有價證券 資產(chǎn)方2：收回貸款 資產(chǎn)方3：持有超額準(zhǔn)備金 負(fù)債方1：吸收現(xiàn)金存款 負(fù)債方2：從央行借款 負(fù)債方3：同業(yè)拆借 每種方法都各有利弊:魚與熊掌不可兼得。,安全性,安全性指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及經(jīng)營生存發(fā)展的條件免受損失的可靠程度。,安全性對于銀行至關(guān)重要： 1.銀行作為一種特殊的企業(yè)，經(jīng)營特殊的商品——資金； 2.銀行的風(fēng)險具有多米諾骨牌效應(yīng)。,安全性,衡量安全性的指標(biāo) 1.不良貸款率 2.杠桿比率 3.資本充足率,截至2007年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體加權(quán)平均資本充足率8.4%，首次達(dá)到國際監(jiān)管水平。達(dá)標(biāo)銀行161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的79.0％。 截至2007年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為1.3萬億元，不良貸款率6.2%，比年初下降0.93個百分點。,銀行三性的關(guān)系,1.流動性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是資產(chǎn)安全性的保證。 2.安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則。 3.盈利性是商業(yè)銀行的最終目標(biāo)。 一般來說，安全性與流動性成正比，盈利性與安全性和流動性成反比。 銀行應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，尋求三性的最優(yōu)結(jié)合。,二、商業(yè)銀行風(fēng)險管理,信用風(fēng)險管理,利率風(fēng)險管理,事前（篩選）,事后（監(jiān)控）,抵押或承諾,首付要求,與客戶建立長期關(guān)系,預(yù)期利率變化可能帶來的 損失，并采取相應(yīng)的措施。,敏感性分析,貸款專業(yè)化,缺口分析,存續(xù)期分析,信用風(fēng)險管理戰(zhàn)略1：篩選,銀行在發(fā)放貸款前，要對借款者各方面進(jìn)行評估，以判斷借款者還款意愿和還款的能力，區(qū)分借款者的風(fēng)險。 5C 借款能力（Capacity to borrow）； 借款人的品質(zhì)（Character）； 資本（Capital）； 放款時的擔(dān)保（Collateral）； 經(jīng)營情況（Condition of business）。,信用風(fēng)險管理戰(zhàn)略 3：貸款專業(yè)化,貸款專業(yè)化：指銀行集中于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)或某一
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