_商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-28 08:08 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人的銀行 ， 負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放 、 回收和貸款管理工作 。 ) 銀團(tuán)貸款的好處 銀團(tuán)貸款的好處是：首先 ， 能分散國(guó)際貸款的風(fēng)險(xiǎn) ， 增加對(duì)接受貸款人的控制力；其次 ， 每個(gè)成員銀行能在其信用規(guī)模限度內(nèi)實(shí)施有效的貸款；第三 ， 為本身無(wú)力從事國(guó)際貸款的中小銀行提供了走向國(guó)際貸款市場(chǎng)的機(jī)會(huì)；第四 ， 有利于銀行進(jìn)一步拓展國(guó)際業(yè)務(wù) 。 銀團(tuán)貸款的協(xié)議要點(diǎn) 1 第一 、 貸款限額 。 國(guó)際銀團(tuán)貸款金額從 1000萬(wàn)到幾億美元不等 ， 甚至幾十億美元 。 該貸款由牽頭銀行負(fù)責(zé)推銷(xiāo)給眾多的參與行 ， 也可以由借款人指定或牽頭銀行邀請(qǐng)的參與行認(rèn)購(gòu) 。 該貸款的安排一般需 6周完成 ， 牽頭銀行一般拿下全部貸款額的 10%。 第二 、 期限 。 一般在 1～ 15年之間 ， 大多數(shù)在 3～ 10年之間由寬限期和償還期組成 。 寬限期內(nèi)可提取貸款 ，無(wú)須還本 ， 只須付息 。 第三 、 有效提款期 。 從幾個(gè)月到三四年不等 ， 視貸款的項(xiàng)目需要和貸款期限而定 。 有效期結(jié)束時(shí)未進(jìn)行的借款承諾總額的余額即自動(dòng)注銷(xiāo) 。 銀團(tuán)貸款的協(xié)議要點(diǎn) 2 第四 、 一般均采用分期按市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整的浮動(dòng)利率 。調(diào)整期限通常為 3個(gè)月或半年一次 。 市場(chǎng)利率以 LIBOR為基數(shù) ， 再加上一個(gè)加息率 。 還有費(fèi)用 ， 包括前端費(fèi)用 （ Fronted Fees） 、 承擔(dān)費(fèi) （ Commitment Fees） 和代理人年度費(fèi) 。 前端費(fèi)用包括參加費(fèi)和管理費(fèi) ， 該費(fèi)用由借款人在貸款協(xié)議簽訂后一次性支付 。 按貸款總額的 %～ %計(jì)收 。 參加費(fèi)按成員銀行的出資份額分配 ， 管理費(fèi)則由牽頭銀行和經(jīng)理行分享 。 承擔(dān)費(fèi)按年度內(nèi)貸款未提取的金額的比例計(jì)算 ， 以補(bǔ)償銀行預(yù)備資金的利息損失 。 費(fèi)率在 %～ %之間 。 代理人年度費(fèi)一年一次性計(jì)收 ， 補(bǔ)償代理行在組織管理銀團(tuán)貸款過(guò)程中有關(guān)事務(wù)性和其他開(kāi)支 。 銀團(tuán)貸款的協(xié)議要點(diǎn) 3 第五 、 還款 。 方式有一次性?xún)斶€ 、 分期等額償還 （ 無(wú)寬限期 ） 和寬限期滿分次等額償還三種 。 第六 、 貸款幣種 。 一般選擇硬通貨 ，選擇長(zhǎng)期趨勢(shì)看漲的貨幣有利 。 如果銀團(tuán)認(rèn)為貸款風(fēng)險(xiǎn)大 ， 往往要求借款人為該筆貸款提供頗具實(shí)力的擔(dān)保銀行 ， 或采用各種保值條款 ， 使用遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)等手段降低或分散風(fēng)險(xiǎn) 。 二、國(guó)際項(xiàng)目融資業(yè)務(wù) 國(guó)際項(xiàng)目融資的特征 國(guó)際項(xiàng)目融資的參與者 國(guó)際項(xiàng)目融資的資本作法 商業(yè)銀行參與項(xiàng)目融資的有利條件 商業(yè)銀行國(guó)際項(xiàng)目融資管理 國(guó)際項(xiàng)目融資的特征 項(xiàng)目融資不同于傳統(tǒng)的融資方式 ， 工程項(xiàng)目的主辦人一般都專(zhuān)門(mén)為該項(xiàng)目的籌資而成立一家新公司 ， 由貸款人將資金直接貸給工程項(xiàng)目公司 ， 而不是項(xiàng)目主辦人 。 償債主體也是項(xiàng)目公司 ， 非項(xiàng)目主辦人 ， 償債資金來(lái)源是項(xiàng)目的收益 。 項(xiàng)目的成功與否直接關(guān)系到貸款的收回 。 國(guó)際項(xiàng)目融資的參與者 貸款人、項(xiàng)目主辦人、保證人、項(xiàng)目成品用戶、設(shè)備供應(yīng)商、托管人、其他參與者 。 國(guó)際項(xiàng)目融資的資本作法 無(wú)追索權(quán)的項(xiàng)目融資 有追索權(quán)的項(xiàng)目融資 參與項(xiàng)目融資的有利條件 ① 商業(yè)銀行談判靈活 、 手續(xù)簡(jiǎn)單 ， 需時(shí)不長(zhǎng)； ② 商業(yè)銀行貸款無(wú)須政府或國(guó)會(huì)批準(zhǔn) ， 可隨時(shí)提?。?③ 項(xiàng)目主辦人使用商業(yè)銀行貸款的限制較少 ， 可用國(guó)際招標(biāo)的方式購(gòu)買(mǎi)設(shè)備 ， 降低成本； ④ 商業(yè)銀行的貸款協(xié)議中對(duì)工程施工與工程收益的使用限制較少； ⑤ 商業(yè)銀行可提供各種貨幣貸款 ， 主辦人可事先估計(jì)匯率風(fēng)險(xiǎn) ，加強(qiáng)工程成本核算 。 當(dāng)然貸款成本高 、 浮動(dòng)利率不利于工程的精確核算 。 商業(yè)銀行國(guó)際項(xiàng)目融資管理 分三個(gè)階段： 項(xiàng)目準(zhǔn)備階段 ：項(xiàng)目可行性研究 、貸款合同監(jiān)督審查 。 項(xiàng)目執(zhí)行階段 ：審查貸款的支款前提條件的滿足情況 、 工程施工及價(jià)款結(jié)算和支付的監(jiān)督；檢查項(xiàng)目資金使用情況；監(jiān)督工程竣工的驗(yàn)收 。 項(xiàng)目投產(chǎn)階段 ：通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)場(chǎng)檢查 ， 掌握項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)營(yíng)情況；檢查是否按計(jì)劃 、 按合同規(guī)定的時(shí)間還本付息；對(duì)結(jié)束后項(xiàng)目和貸款工作全面總結(jié)評(píng)價(jià) 。 三、國(guó)際證券投業(yè)務(wù) 國(guó)際債券的概念 商業(yè)銀行投資國(guó)際債券 國(guó)際債券發(fā)行的主要條件 國(guó)際債券的概念 國(guó)際債券時(shí)一國(guó)政府當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)、工 商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體以及國(guó)際組織機(jī)構(gòu)等單 位，為了籌措資金而在國(guó)外時(shí)常發(fā)行的使 用某種貨幣為面值的債券。 在國(guó)際上發(fā)行的債券可分為外國(guó)債券和歐 洲債券。 商業(yè)銀行投資國(guó)際債券 （ 1）固定利率債券、浮動(dòng)利率債券、零息票債券、限定下浮債券。 （ 2）雙幣債券和雞尾酒債券 （ 3）可轉(zhuǎn)換債券與認(rèn)股權(quán)證 （ 4）歐洲票據(jù)和票據(jù)發(fā)行便利 國(guó)際債券發(fā)行的主要條件 發(fā)行額、發(fā)行期限、債券的償還、債券的 發(fā)行價(jià)格、債券的利率、債券的貨幣選擇 以及發(fā)行費(fèi)用。 第四節(jié) 外匯買(mǎi)賣(mài) 外匯買(mǎi)賣(mài)是商業(yè)銀行重要也是基本的國(guó)際業(yè)務(wù)。 它的存在基于幾個(gè)重要的現(xiàn)實(shí)；客戶有進(jìn)行貨幣 兌換的需要；跨國(guó)銀行持有的外匯頭寸或外匯債 權(quán)債務(wù)因匯率變動(dòng)存在風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)外貿(mào)易結(jié)算風(fēng) 險(xiǎn)。因此銀行有通過(guò)外匯買(mǎi)賣(mài)降低外匯風(fēng)險(xiǎn)的需 要。其業(yè)務(wù)主要是兩個(gè)層次買(mǎi)賣(mài)，即銀行同業(yè)之 間為平衡頭寸和防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的買(mǎi)賣(mài)和由于客 戶需要而辦理的外匯買(mǎi)賣(mài)。 一、外匯市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)是指由外匯需求和外匯供給雙方以及交易 中介機(jī)構(gòu)構(gòu)成的外匯買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所和網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)今的外匯 市場(chǎng)有無(wú)形的外匯市場(chǎng)和有形的外匯市場(chǎng)，且以無(wú) 形的市場(chǎng)為主。按活動(dòng)范圍分：國(guó)內(nèi)外匯市場(chǎng)和國(guó) 際外匯市場(chǎng)；按交易類(lèi)型分現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)
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