【文章內(nèi)容簡介】 ： 1．申請購買手續(xù)不同。 2．債權(quán)記錄方式不同。 3．付息方式不同 4．到期兌付方式不同。 5．發(fā)行對象不同。 6．承辦機構(gòu)不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 儲蓄國債（電子式）與記賬式國債對比 1．發(fā)行對象不同 2．發(fā)行利率確定機制不同。 3．流通或變現(xiàn)方式不同。 4．到期前變現(xiàn)收益預(yù)知程度不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 柜員代理國債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要求 認真審核申請人有效證件，確保真實、有效。申請表和協(xié)議等資料必須由客戶本人簽字確認。 嚴格按照相關(guān)規(guī)定辦理國債的各項子業(yè)務(wù)，嚴禁違規(guī)辦理國債的認購業(yè)務(wù)；嚴禁違規(guī)辦理憑證式國債的自營買入、賣出業(yè)務(wù)；嚴禁違規(guī)辦理憑證式國債的兌付業(yè)務(wù)；嚴禁使用偽造的印鑒辦理憑證式國債的自營買入、兌付業(yè)務(wù)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 任務(wù)五 代理保管箱業(yè)務(wù) 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程 代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 一、 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．使用人規(guī)定 2．保管箱業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行實名制 3．白助式保管箱租用對象和條件 4．非白助式保管箱租用對象和條件 5．認證方式 6．業(yè)務(wù)崗位設(shè)置 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 二、代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程 代理保管箱業(yè)務(wù)開戶手續(xù)操作流程 授權(quán)與授權(quán)變更手續(xù)操作流程 非自助式保管箱信息變更手續(xù)操作流程 開箱手續(xù)操作流程 續(xù)租手續(xù)（預(yù)租、逾期、保證金抵扣）操作流程 掛失手續(xù)操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 未出租的保管箱鑰匙、備用鎖、磁卡必須由專人登記保管，任何人不得私自配主匙、客匙，報廢的保管箱設(shè)備配件應(yīng)在保衛(wèi)部門監(jiān)督下銷毀。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 任務(wù)六 其他代理業(yè)務(wù) 代理繳費業(yè)務(wù)基本規(guī)定 代理基金業(yè)務(wù)基本規(guī)定 代理基金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 ? 代理繳費業(yè)務(wù)的主要特點： ? (1)快捷便利。銀行網(wǎng)點和通訊設(shè)施眾多，客戶可就近選擇，操作簡單，使用方便。 ? (2)代繳種類齊全?？纱U電費、水費、手機費等費用。 ? (3)繳費渠道多樣?？赏ㄟ^電話、網(wǎng)絡(luò)、白助終端、柜臺等多種方式繳費，大大擴展了服務(wù)空間。 代理 繳費業(yè)務(wù) 的主要特點： (1)快捷便利 。 銀 行網(wǎng)點和通 訊設(shè) 施眾多 ， 客 戶 可就 近 選擇 ， 操作 簡單 ， 使用方便 。 (2)代 繳 種 類齊 全 。 可代 繳電費 、 水 費 、 手機 費 等 費 用 。 (3)繳費 渠道多 樣 。 可通 過電話 、 網(wǎng) 絡(luò) 、 白助 終 端 、 柜臺等多種方式 繳費 ， 大大 擴 展了服 務(wù) 空 間 。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 ? 代理基金業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 銀行代理基金業(yè)務(wù)是指銀行接受基金公司的委托，簽訂書面代銷協(xié)議后，代為銷售相關(guān)產(chǎn)品，受理投資者相關(guān)交易申請，同時提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費的一項代理業(yè)務(wù)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 代理基金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要求 由于開放式基金的業(yè)務(wù)申請需要經(jīng)過相關(guān)注冊登記機構(gòu)確認，柜員需要提醒客戶在交易申請?zhí)峤缓?2日起打印成交單報告單查詢交易結(jié)果。 由于開放式基金的凈值波動頻繁、時效性強，柜員應(yīng)提高風(fēng)險識別力和主動防范會計風(fēng)險的能力，在處理基金業(yè)務(wù)相關(guān)會計憑證時，應(yīng)認真審查憑證，注意賬號、戶名、金額、業(yè)務(wù)種類等基本要素是否與申請表相符，審核無誤后再進行操作；同時要求客戶本人在相應(yīng)憑證、業(yè)務(wù)回單上簽字確認，避免引起糾紛。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 項目三 開具證明類業(yè)務(wù) 任務(wù)一 個人存款證明業(yè)務(wù) 個人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 個人存款證明業(yè)務(wù)操作流程 個人存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 一、個人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 （一）開具存款證明的對象和用途 （二）開具存款證明的儲蓄品種 （三）存款證明種類 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 二、開具存款證明業(yè)務(wù)操作流程 存款止付處理 個人存款證明開立 已開具存款證明存單的掛失處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 ? 個人存款證明解除及銷證手續(xù)要求 ? 客戶若需提前支取處于止付期內(nèi)的證明存款，應(yīng)回原開具存款證明網(wǎng)點辦理，并將原申請開列的所有存款證明正本交還后，辦理解除止付手續(xù)方能取款； ? 柜員審核無誤后，啟動終端賬務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易，準確輸入相關(guān)信息，交易成功后打印“私人業(yè)務(wù)受理書”，并這個人存款證明上打印“憑證已收回”。 ? 原收取的開立存款證明手續(xù)費不予退回，收回的存款證明正本應(yīng)及時加蓋“作廢”印章，并隨當日傳票送事后監(jiān)督管理部門（如僅支取其中一筆存款，也需要將全部正本交還，并在剩余存單憑證的止付期限上加蓋“取消”字樣印章）。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 存款余額證明業(yè)務(wù) 存款余額證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 存款余額證明業(yè)務(wù)操作流程 存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 一、開具存款余額證明業(yè)務(wù)的基本規(guī)定 存款余額證明是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求出具的證明該客戶所在行賬戶中各種活期、定期儲蓄時點存款余額的業(yè)務(wù)。 存款余額證明主要特點： 一是余額證明上的名稱等各要素要核對相符； 二是具有高度的時效性，余額證明涉及的期限是某一個時點而非時間段。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 二、開具存款余額證明業(yè)務(wù)的操作流程 網(wǎng)點柜員接到客戶提交的單位賬號等資料后，認真核對所記載信息后，啟動終端業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行操作。柜員打印一式兩份證明書，并收取手續(xù)費，核對無誤后，加蓋儲蓄業(yè)務(wù)專用章，一份交與客戶，一份編號留存保管。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 開具存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 開具存款證明可委托他人代辦，受托人在代辦時應(yīng)向銀行出示本人和存款人的有效身份證件，以及相關(guān)原始存款憑證，經(jīng)銀行審核后方可開具存款人名下的存款證明。 在存款證明載明昀期間內(nèi)不得辦理所述存款或者國債的過戶更名手續(xù)，也不得對外辦理存款或者國債的質(zhì)押手續(xù)。 銀行按存款人實際存款的幣種開具存款證明，不得將一種幣種折合另一種幣種開列存款證明。 已開具存款證明的賬戶在止付期間按開戶時約定的計息方式計算利息。 同一筆存款，原則上只能出具 l份個人時段存款證明書。如遇特殊情況，確需出具多份存款證明書時，應(yīng)從嚴掌握，必須由管轄行主管行長簽發(fā)。 開具儲蓄國債存款證明的交易時間為每個營業(yè)日的 9： 00 16： 30。儲蓄國債開立存款證明須遵循財政部關(guān)于儲蓄國債允許凍結(jié)的交易日期規(guī)定。如遇該筆儲蓄國債凍結(jié)業(yè)務(wù)停止日，則無法辦理存款證明的止付和開立。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 項目四 掛失及查詢、凍結(jié) 、扣劃業(yè)務(wù) 任務(wù)一 掛失業(yè)務(wù) 掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 掛失業(yè)務(wù)操作流程 掛失業(yè)務(wù)收費標準規(guī)定 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 一、掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．掛失業(yè)務(wù)手續(xù)須客戶本人憑有效實名證件辦理。 2．辦理掛失業(yè)務(wù)可按有關(guān)收費要求收取手續(xù)費。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 二、掛失業(yè)務(wù)操作流程 口頭掛失 正式掛失 口頭掛失的后續(xù)處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù) 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)操作規(guī)定 凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機關(guān)表 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 一、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定 協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃 T作應(yīng)當遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則 應(yīng)指定專職部門或?qū)Ｂ毴藛T，負責(zé)接待要求協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃的有權(quán)機關(guān) 辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)是，經(jīng)辦人員應(yīng)當核實執(zhí)法人員的 T作證件，以及有權(quán)機關(guān) 辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)是，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實以下證件和法律文件 辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)是，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實以下證件和法律文書 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 三、凍結(jié)業(yè)務(wù)的操作流程 （一）法律凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1．賬戶凍結(jié)范圍和期限 2．法律凍結(jié)處理操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 （二）特殊凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1．特殊凍結(jié)處理 2．賬戶凍結(jié)變更處理 3．解凍處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 凍結(jié)、扣劃特種存款和保證金業(yè)務(wù)注意事項 特種存款的處理 證券公司賬戶資金的處理 保證金的處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求 必須按法律、行政法規(guī)規(guī)定受理查詢、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)，要求對有權(quán)機關(guān)及其提供的相關(guān)文書進行審核，要求指定專職部門或?qū)Ｂ毴藛T負責(zé) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 項目五 銀行卡業(yè)務(wù) 任務(wù)一 銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當具備的條件 銀行卡章程、計息、收費及優(yōu)惠條件 銀行卡賬戶和交易管理規(guī)定 防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 一、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．銀行卡含義和特點 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。 銀行卡主要特點：功能多樣、信用支付工具 、屬于電子貨幣。 銀行卡的優(yōu)點：擴大存款來源；增加銀行收入；方便客戶消費、結(jié)算；提升社會信用；使用安全可靠。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 2．銀行卡分類 (1)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類 (2)借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡，下同）、專用卡、儲值卡 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 二、商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當具備下列條件 1．開業(yè) 3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； 2．符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好； 3．已就該項業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序； 4．合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu)； 5．安全、高效的計算機處理系統(tǒng)； 6．發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平； 7．中國人民銀行規(guī)定的其他條件。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 三、銀行卡章程、計息、收費及優(yōu)惠條件 1．發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項 (1)卡的名稱、種類、功能、用途； (2)卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)； (3)卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法； (4)卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準； (5)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當事人的權(quán)利、義務(wù)； (6)中國人民銀行要求的其他事項。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 銀行卡業(yè)務(wù)可能存在哪些風(fēng)險？ (1)信用風(fēng)險。（惡意透支風(fēng)險、持卡人信用變故風(fēng)險） (2)操作風(fēng)險。（詐騙風(fēng)險、內(nèi)外勾結(jié)作案風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作不當風(fēng)險） (3)技術(shù)風(fēng)險。（硬件與款件、互聯(lián)網(wǎng)黑客和網(wǎng)絡(luò)病毒） 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 銀行卡業(yè)務(wù)操作流程 銀行卡業(yè)務(wù)操作流程 銀行卡業(yè)務(wù)基本當事人 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求，防止銀行卡犯罪發(fā)生 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能 銀行卡業(yè)務(wù)主要操作流程如下 第一，申請； 第二，信用審查（申請人信用信息是否符合發(fā)卡條件、審核信用額度等）； 第三，發(fā)卡（卡片和密碼信函應(yīng)分別寄送且時間有一定的間隔）； 第四，建立特約商戶； 第五，交易和清算（交易包括商戶交易、白助設(shè)備交易和柜臺交易；清算業(yè)務(wù)是指以銀行為中心，清償持卡人、特約商戶及銀行之間債權(quán)債務(wù)的過程。清算方式基本上 分為兩種形式，即直接清算和間接清算。） 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜