商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)講課(編輯修改稿)
2025-03-06 15:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 行而言：可用資金的期限長 儲蓄存款 ? 儲蓄存款：一般是個人為積蓄貨幣和獲得利息收入而開立的存款賬戶。 ? 儲蓄存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以此作為存款和提現(xiàn)的憑證（一般不能簽發(fā)支票），其利率一般較高。 ? 儲蓄存款按其支付方式可以分為活期儲蓄和定期儲蓄兩種。 （二）按存款的持有人劃分 企業(yè)存款：指工商企業(yè)在生產(chǎn)過程中的支付準備金和部分擴大再生產(chǎn)積累繼進存放在商業(yè)銀行所形成的銀行負債 財政存款：指各級財政金庫和機關(guān)、團體、部隊、學校等事業(yè)單位預(yù)算資金和預(yù)算外資金的存款，是國家集中起來的待分配、待使用的國民存款 同業(yè)存款：指其他金融進構(gòu)存入本行的存款，可以分為國內(nèi)銀行的存款和國外銀行的存款。 個人存款：指由個人、工商企業(yè)、股份公司及其他私人機構(gòu)所擁有的存款。 （四）按存款的幣種劃分 本幣存款：指存款貨幣和提款貨幣均為本國貨幣的一種存款。 外幣存款：在我國指商業(yè)銀行的外國貨幣存款。 甲種：企業(yè)外幣存款 乙種：境外人員或國家允許的個人外幣存款 丙種：中國境內(nèi)居民的外幣儲蓄存款 二、創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新 – 存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新：指的是銀行根據(jù)客戶的動機和需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。 1．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOWs） – 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種對個人和非盈利機構(gòu)開立的、計算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。它以支付命令書取代了支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。開立這種賬戶的存戶，可隨時開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對其存款余額可取得利息收入。 2. 可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） – 可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定期限、固定利率的、可在市場上轉(zhuǎn)讓的銀行存單，它是西方國家商業(yè)銀行執(zhí)行負債管理政策的主要金融中介工具?？赊D(zhuǎn)讓定期存單面額較大， 10萬至 100萬美元不等，利率一般高于同期儲蓄存款，且可隨時在二級市場出售轉(zhuǎn)讓，因此對客戶頗具吸引力。 3. 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS) – 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶主要內(nèi)容是，存戶同時在銀行開立兩個賬戶：即儲蓄賬戶和活期存款賬戶?；钇诖婵钯~戶的余額始終保持 1美元，其余額轉(zhuǎn)入儲蓄賬戶可獲得利息收入。當銀行收到存戶開出的支票付款時，可將支付款項從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上進行自動轉(zhuǎn)賬，及時支付支票上的款項。開立自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求繳納存款準備金，而存戶對于銀行提供的轉(zhuǎn)賬服務(wù)需要支付一定的服務(wù)費。 （三）借款業(yè)務(wù) 借入資金是商業(yè)銀行一種持久地增加資金來源的手段，短期借入資金還能使銀行保持較高的流動性。商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)主要有： 向中央銀行借款 中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款者 1）、再貼現(xiàn) 指商業(yè)銀行資金緊張、周轉(zhuǎn)發(fā)生困難時，可將貼現(xiàn)所得到的未到期的商業(yè)票價，向中央銀行神氣再次貼現(xiàn)，以獲取現(xiàn)款。 2）、再貸款 指商業(yè)銀行向中央銀行的直接借款，多為解決其季節(jié)性或臨時性的資金需要，具有臨時融通、短期周轉(zhuǎn)的性質(zhì)。
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