商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營與管理(編輯修改稿)
2025-03-06 15:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 3個月的，利息按支取日掛牌活期利率計算；存期 3個月以上（含 3個月）不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取 3個月存款利率打六折計算；存期半年以上（含半年）不滿 1年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期 1年以上（含 1年）的，無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取 1年期存款利率打六折計息。4. 個人通知存款4 定義 :4 規(guī)定 :4 期限? 指客戶在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。? 最低起存金額為人民幣 50000元（含） [外幣等值 5000美元（含）］。為了方便，客戶在存入款項開戶時即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存日期和金額。? 個人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。? 個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需兩天；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需七天。5. 教育儲蓄存款4定義 :4規(guī)定 : 是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進教育事業(yè)發(fā)展而開辦的儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。存款按存期分為 1年、 3年和 6年三種。每一賬戶50元起存，本金合計最高限額為 2萬元?？蛻魬{學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本金和利息時，可以享受利率優(yōu)惠，并免征儲蓄存款利息所得稅。單位存款 4定義4種類 單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為 :單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款保證金存款。同業(yè)存款和外幣存款4 同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。4 我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。商業(yè)銀行存款業(yè)務管理 4 影響商業(yè)銀行存款的主要因素– 影響存款的宏觀因素? 社會經(jīng)濟發(fā)展水平。? 中央銀行的貨幣政策。? 金融監(jiān)管程度。? 社會保障體系和民族文化傳統(tǒng)。– 影響存款的微觀因素? 商業(yè)銀行的實力和社會信譽。? 重視利率的杠桿作用。? 存款種類的創(chuàng)新。? 銀行的經(jīng)營管理水平。存款業(yè)務經(jīng)營策略4變被動負債為積極經(jīng)營4提高存款穩(wěn)定性的策略措施4存款規(guī)模的控制策略變被動負債為積極經(jīng)營4 設計多樣化的儲蓄品種4 作好廣告宣傳4 加強外勤工作和合理設置營業(yè)網(wǎng)點4 提高儲蓄工作人員的工作積極性等第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款業(yè)務的經(jīng)營與管理 4雖然存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，但由于存款在很大程度上的被動性，再加上其他金融機構(gòu)對資金的爭奪，使商業(yè)銀行的資金來源受到很大挑戰(zhàn)。所以，商業(yè)銀行為了擴大資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模并保持流動性需求，便努力尋求存款以外的其他資金來源，開展非存款負債業(yè)務。4商業(yè)銀行的非存款負債業(yè)務主要是各種形式的借入負債。借入負債是商業(yè)銀行主動通過金融市場或直接向中央銀行融通的資金，按照期限長短分為短期借款和中長期借款。商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營管理 41. 同業(yè)借款– 定義： 指商業(yè)銀行之間或商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間發(fā)生的短期資金融通活動。– 種類：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押等。– 定義： 商業(yè)銀行資金頭寸不足時，可以向中央銀行申請借款。– 種類：再貼現(xiàn)和再貸款兩種。– 4 – 定義 :回購協(xié)議是金融資產(chǎn)持有者出售金融資產(chǎn)取得資金 ,但在出售時 ,出售人同意在一定日期按預定價格再購回此項金融資產(chǎn)。大多數(shù)回購協(xié)議以政府債券為交易對象。 – 種類：一種是回購時價格高于原出售價格– 一種是交易雙方同意按相同的價格出售與回購金融資產(chǎn)4 4 .出售大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 – 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由美國花旗銀行首創(chuàng)的一種銀行融資信用工具。– 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大 ,存期以短期為主 ,從七天到一年都有 ,主要集中在 1～ 6個月；存單以無記名方式發(fā)行；存單在到期之前 ,可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓 ,流動性較強。 – 商業(yè)票據(jù)是美國
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